Produsele de asigurare sunt Conceptul, procesul de creare și vânzare a produselor de asigurare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Produsele de asigurare sunt acțiuni în sistemul de protecție a diferitelor tipuri de interese ale persoanelor fizice și juridice pentru care există o amenințare, dar nu se întâmplă întotdeauna. Dovada achiziționării oricărui produs de asigurare este o poliță de asigurare.

Asigurare

Sistemul de asigurare este protejarea diferitelor interese care sunt amenințate. De asemenea, acest interes înseamnă foarte mult pentru o anumită persoană. Separat, pentru fiecare persoană amenințarea devine mică, dar în toată țara, valoarea pierderilor în caz de pierdere a proprietății devine uriașă. Prin urmare, este nevoie de asigurare și de definirea unui produs de asigurare.

Fiecare persoană din viața lui se confruntă cu situații diferite, iar acestea nu sunt întotdeauna pozitive. Mulți pot amenința viața, sănătatea lui și a celor dragi, proprietatea. Pericolul pe care o persoană îl recunoaște și îl înțelege este exprimat în cuvântul „risc”.

Riscul este un eveniment care poate avea loc și are consecințe negative. Acest eveniment poate apărea din cauza factorului uman șiconditii naturale. Există asigurare pentru a gestiona consecințele. De exemplu, o persoană și-a asigurat casa pentru o anumită perioadă de timp împotriva riscului de „incendiu”. Pe durata contractului s-a produs un incendiu, clientul a contactat compania de asigurări, și a primit fonduri în baza daunei și a sumei asigurate specificate în contract. Dacă evenimentul asigurat nu are loc, atunci clientul nu primește nimic.

Ce este asigurarea? Sistemul de asigurare presupune răspunderea solidară pentru daunele cauzate unuia. În acest caz, se utilizează fondurile generale din fond.

Funcții

• Riscant. Transferul răspunderii pentru daune către o companie de asigurări prin plata unei prime în temeiul unui contract de asigurare.
• Avertisment. Se iau măsuri pentru a preveni un eveniment asigurat și pentru a minimiza pierderile.
• Control. Formarea fondului este controlată, utilizarea fondurilor numai în scopul propus.
• Economii. În asigurările de viață, clientului i se oferă servicii de asigurare și economii în același timp.

Produse de asigurare

Produsele de asigurare sunt servicii furnizate de companiile de asigurări pentru clienții lor, în funcție de nevoile acestora din urmă. Fiecare produs de asigurare are propriul obiect (ce va fi asigurat), risc (momentul producerii evenimentului la care va avea loc plata), sume maxime si minime (cost), tarif (pret), conditii si perioada de plata. O poliță de asigurare este dovada că clientul a achiziționatservicii de la o companie de asigurări. Acest contract devine un document legal, deoarece conține informații despre asigurat, asigurător, subiectul asigurării, condițiile, drepturile și obligațiile ambelor părți.

Prima de asigurare (suma primită de la client) este mai mică decât suma asigurată. Diferența de sumă și contribuție ajută majoritatea oamenilor să achiziționeze servicii de asigurare, adică clientul în cazul unui eveniment asigurat va primi mai mult decât a plătit. Dar companiile de asigurări nu vor suporta pierderi mari, deoarece evenimentele asigurate nu vor avea loc cu toți asigurătorii, respectiv, toată lumea nu va trebui să plătească. Specificul sistemului de asigurare este că există întotdeauna mai puține evenimente asigurate decât clienții companiei (cu excepția cazului de forță majoră).

Este imposibil de determinat în prealabil numărul de evenimente asigurate și, prin urmare, de a cunoaște cuantumul plăților de asigurare. Prin urmare, echilibrul obligațiilor financiare dintre asigurători și clienții acestora este perturbat, este inegal. Dar nivelul tarifelor pentru produse ar trebui să fie mediu, astfel încât clientul să poată cumpăra, iar compania de asigurări să poată plăti tuturor în cazul unor evenimente asigurate și să rămână pe piața financiară. Pentru aceasta, ratele de bază și factorii de ajustare sunt utilizați individual pentru fiecare obiect de asigurare. Noi produse de asigurare apar ca urmare a nevoii de a vinde serviciul de catre asigurator, intrucat interesele clientilor se schimba in timp. Obligația de a vinde serviciul obligă prețul să fie redus, iar dorința de a obține un profit îl obligă să crească. Prin urmare, există o analiză a asigurărilorproduse, actualizarea și modificarea acestora în funcție de cerere și ofertă.

Clasificarea asigurării

Gruparea produselor de asigurare depinde de obiect, sumă, tarife, riscuri, organizare etc. Numele și cantitatea produselor depind de dorința consumatorilor. Tipurile de produse de asigurare sunt împărțite în forme obligatorii și voluntare prin intrarea în sistemul pieței asigurărilor.

Asigurare obligatorie

Asigurarea obligatorie priveste fiecare cetatean (obiectul este de interes public), asa cum este stabilit de stat. Tipuri de asigurare:

• medical;
• funcționari publici;
• lucrători ale căror activități sunt asociate cu riscuri pentru sănătate;
• sănătatea și viața echipajului aeronavei;
• pasageri;
• constructori;
• asigurare de răspundere civilă auto;
• lupt cu foc.

Asigurare voluntară

Asigurarea voluntară se realizează la solicitarea clientului și se împarte în:

• privat;
• proprietate;
• asigurare de răspundere civilă.

Cine este eligibil pentru asigurare

Produse de asigurare, servicii de asigurare pot fi incheiate doar de catre clienti care au un interes legitim in asigurarea unui anumit obiect. Interesul este determinat de relația juridică a unei persoane și a unui anumit obiect.

Codul civil definește o listă de dobânzi inadmisibile pentru asigurare:

• ilegal;
• pierderi,primit când jucați la loterie, pariați;
• pierderi ale persoanei asigurate pentru eliberarea ostaticului.

Asigurare de proprietate

În cazul asigurării bunurilor, este necesar să se facă dovada interesului pentru asigurarea obiectului cu ajutorul contractelor de proprietate, închiriere, depozitare temporară etc. Dar, dacă proprietatea a fost asigurată, de exemplu, nu de către proprietar, atunci în cazul unui eveniment asigurat, proprietarul obiectului va primi plata.

Asigurare personală

Cu asigurarea personală, fiecare persoană își poate asigura viața, el alege singur suma asigurată, în funcție de capacitățile financiare. În Federația Rusă, puteți asigura alte persoane, dar numai cu permisiunea persoanei asigurate. Care sunt interesele în asigurările personale? Acestea sunt produse de asigurare, ale căror riscuri vor fi deces, accidente, boală, invaliditate în anumite circumstanțe. Înainte de a cumpăra o poliță, trebuie să clarificați lista riscurilor. Diferă de la companie la companie, deoarece asigurătorii își dezvoltă propriile produse în conformitate cu legea.

În cazul asigurării de persoane, beneficiarii sunt persoanele specificate în contract. Dacă nu erau specificate, atunci moștenitorii prin lege. Pe durata contractului, clientul are dreptul de a schimba beneficiarul, precum și condițiile de asigurare, dacă societatea de asigurări o permite.

Protecția cardurilor bancare

Asigurarea cardurilor bancare este necesară pentru securitatea bugetului în cazul diverselor acțiuni frauduloase ale terților. Majoritatea băncilor oferăachiziționați asigurare cu card, dar înainte de aceasta trebuie să clarificați riscurile. Principalele riscuri acoperite de programul de asigurare:

• Retragere neautorizată de bani de pe card din cauza pierderii, jafului, jafului, furtului care a avut loc în 48 de ore (adică trebuie să contactați banca imediat după ce a avut loc evenimentul).
• Furtul de bani care a avut loc în decurs de două ore după ce clientul i-a primit de la un bancomat.
• Debitarea de bani din contul cardului (care a rămas la proprietar) în decurs de 48 de ore înainte de blocarea acestuia.
• Recuperarea cheii unui card furat;
• Restaurează documentația care a fost furată împreună cu cardul;
• Emiterea unui card în termen de două săptămâni, păstrarea contului.

Asigurarea cardului bancar este voluntară. Dar, odată cu dezvoltarea tehnologiei, aceasta devine populară la majoritatea clienților, deoarece mulți s-au confruntat cu o astfel de problemă și înțeleg necesitatea acesteia.

Riscuri:

• jaf în timpul retragerii;
• înșelătorie pe internet;
• folosește cardul după furt și pierdere;
• cheltuieli pentru primirea cardului după pierdere vor fi returnate.

Vânzarea de produse de asigurare

În Federația Rusă, acoperirea asigurărilor este scăzută în comparație cu țările occidentale. Scopul companiilor de asigurări este creșterea numărului de consumatori. Pentru a face acest lucru, este necesar să țineți cont de nevoile și interesele lor. Primul pas în atingerea acestui obiectiv este dezvoltarea produselor de asigurare. Și aici apar primele dificultăți:

• clientului nu-i plac termenii;
• preț;
• nevoi diferă de aprovizionare.

Pentru implementarea cu succes a serviciului, este necesar să se acorde atenție interesului clientului. Fără dorința de a cumpăra un produs, nu va exista vânzare. Prin urmare, lansarea de noi produse în companiile de asigurări poate dura mult timp, deoarece trebuie să analizați piața. Clienții diferă în funcție de statut social, condiții de viață, interese, nivel de viață. În cele mai multe cazuri, pentru ca clientul să poată și să dorească să achiziționeze produsul, ele fac un calcul individual, includ în contractul de asigurare riscurile de care are nevoie. Prin urmare, suma asigurată și prima vor fi diferite pentru diferiți clienți.

Există, de asemenea, produse în cutie destinate vânzării generale. Diferența lor față de calculul individual este că aici nu există calcule, sumele sunt luate din tabel. Un astfel de sistem este ușor de vândut, deoarece nu este nevoie de cunoștințe în calcule. Ce tipuri de asigurări se vând folosind vizualizarea casetei? Acestea sunt produse de asigurare destinate unui număr mare de cumpărători la un preț accesibil, de exemplu, o casă, un apartament, răspundere civilă. Conform tabelului din contract, clientul însuși alege suma asigurată și se determină și prima.

De obicei, marile companii de asigurări tratează dezvoltarea produselor mai detaliat, au o gamă largă. Acest lucru îi ajută pe cei mai mulți clienți să găsească cel mai potrivit serviciu pentru ei. Dar există dificultăți pentru intermediari în vânzare (deoarece trebuie să cunoașteți complexitățile fiecărui produs,determinați ce fel de serviciu este necesar pentru un anumit cumpărător).

Produsele de asigurare sunt promovate în două moduri:

• Pornire rapidă, constă în folosirea tuturor mijloacelor posibile de a aduce informații consumatorului (reclamă, munca agenților, reprezentanții companiilor de asigurări).
• O lansare prudentă, în care un serviciu este introdus treptat pe piață. Adică asigurătorul nu face publicitate, nu face eforturi. De obicei există o vânzare pe un anumit teritoriu, apoi se răspândește mai departe cu o atitudine pozitivă a clienților. În plus, companiile de asigurări încep să folosească reclamele și alte tipuri de informații.

Canale de vânzare

Pentru a vinde servicii, companiile folosesc mai multe canale de vânzare pentru produse de asigurare. Acestea sunt necesare pentru a maximiza acoperirea populației, în funcție de statutul social, vârsta, interesele, stilul de viață și situația financiară. Canalele multiple de vânzare permit companiei să dobândească clienți fideli.

Vânzări directe

În vânzările directe, o companie de asigurări poate controla procesul, poate schimba tehnologia, poate folosi un call center, poate determina la fața locului dorințele clienților. Dar poate fi o pierdere de clienți, deoarece nu toată lumea vrea să meargă la biroul companiei. Există, de asemenea, costuri mari de birou.

Vânzări agent

Avantajele vânzărilor prin agenție sunt costuri inițiale mai mici, motivația ridicată a intermediarilor de a atrage un cumpărător, comoditatea în alegerea locului și a orei pentru o întâlnire, contactul clientului cu unul.agent. Dezavantajele acestui tip de vânzări sunt controlul scăzut în procesul de a oferi un produs, posibile erori, uneori fraude, probabilitatea de a pierde clienți după concedierea agentului.

Brokeri de vânzări

Munca brokerilor este cea mai profesionistă, plus pentru companie este capacitatea de a vinde servicii acolo unde nu există nicio modalitate de a vinde produsul în alt mod. De asemenea, brokerii sunt angajați în vânzarea de produse complexe și pentru sume mari. Dar minusul pentru asigurător va fi o remunerație mare pentru broker, probabilitatea ca acesta din urmă să lucreze simultan pentru mai multe companii, erorile în contracte sunt de asemenea posibile. În cazurile de asigurări, greșelile sunt de mare importanță. Deoarece o eroare poate duce la neplata către asigurat, prin urmare, în viitor, clientul va considera această companie de asigurări neprofesională și nu va mai aplica acolo.

Ce este asigurarea? Aceasta este o oportunitate pentru o persoană aflată în diverse situații care necesită asistență financiară pentru a se proteja, a celor dragi, a proprietății. În viața oamenilor apar diverse evenimente, pot fi plăcute și nu foarte bune. De exemplu, boli, decese, incendii, dezastre naturale, accidente, nașterea copiilor, nunți, cumpărare de proprietăți, vacanțe. Pentru ca fiecare eveniment să nu aducă costuri mari, te poți pregăti din timp alegând pentru tine cea mai avantajoasă ofertă.