Plan financiar personal: elaborarea de caracteristici, recomandări și un exemplu

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2025-01-24 13:24

Acest articol vă va arăta cum să creați un plan financiar personal. Afectează veniturile, iar oamenii care nu își planifică fondurile observă cum „se scurg printre degete”. În acest caz, o persoană nu poate nici să investească, nici să economisească pentru ceva care merită. Cei care își controlează mijloacele își permit totul.

Ce este planificarea financiară?

Planificarea financiară începe cu cunoașterea punctului de plecare. Adică trebuie să înțelegeți punctul A, unde vă aflați. Este imposibil să ghiciți, să ghiciți sau să luați din minte, trebuie determinat doar într-un singur mod - să vă aflați numerele, adică câți bani și unde cheltuiți.

Dacă îți faci un plan financiar personal, nu îl poți planifica fără să știi ce ai. Nu contează pentru ce scop economisiți: o mașină, un apartament sau o excursie - trebuie să organizați și să țineți evidența tuturor.

Întocmirea unui plan financiar personal

Pentru referințăfonduri de care aveți nevoie pentru a face 2 mese. Puteți să păstrați un plan financiar personal în Excel sau alt program sau să desenați un tabel pe o foaie largă de hârtie.

Primul tabel va include cheltuielile dvs. Trebuie împărțit în mai multe coloane. Puteți să scrieți în ea în fiecare zi sau să notați numărul salariului fiecărei luni (mai jos este un exemplu de tabel în care se calculează cheltuiala în prima zi a lunii), introduceți categoriile de cheltuieli în coloanele alăturate. Nu puteți introduce toate costurile în „heap” general, pentru că dacă numărați cheltuiala totală, nu vă va oferi nimic. Dacă luați anumite categorii, de exemplu, cât ați cheltuit pe cafenele, pe cadouri și pe haine, atunci acest lucru vă va ajuta să înțelegeți dacă vă îndreptați sau nu în direcția corectă.

Deci, luați categoriile principale (cum ar fi articole de uz casnic, taxe, întreținere auto, alimente, îmbrăcăminte, medicamente, divertisment, copii, taxe de școlarizare și așa mai departe) și scrieți-le într-o foaie de calcul. Ultima categorie va fi Diverse. Acest tabel poate fi ușor ajustat de la lună la lună, poate veți elimina sau adăuga unele elemente.

Contabilitatea cheltuielilor

După desenarea graficului, începeți să înregistrați zilnic sau lunar suma de bani cheltuită într-o categorie sau alta. De exemplu, planul financiar personal de mai jos include doar 4 categorii, care sunt un simplu exemplu ilustrativ. Până la sfârșitul lunii, vei fi surprins de imaginea rezultată și vei înțelege unde se duc banii,de ce nu ai suficient pentru nimic și nu poți economisi o anumită sumă pentru a atinge un obiectiv financiar.

La sfârșitul lunii, trebuie să notați suma totală a cheltuielilor pentru fiecare categorie. Analizați-l, înțelegeți dacă sunt cheltuite sume adecvate pentru diverse nevoi. În continuare, trebuie să notați cheltuielile totale pentru luna sau an.

Contabilitatea veniturilor

În continuare, trebuie să faci exact același tabel ca și cu cheltuielile, unde îți vei înregistra venitul. Sarcina ta este să stabilești profitul, deoarece planul tău financiar personal va proveni din acest tabel.

De asemenea, creați un tabel, scrieți data în coloană. Dacă venitul nu vă vine în fiecare zi, atunci scrieți numerele după fapt. În coloanele alăturate, notați sursele de venit, cum ar fi burse, pensie alimentară, salariu, job part-time, freelancing etc. Notați sumele care vă vin. La sfârșitul lunii, trebuie să calculați suma totală a venitului dvs.

Comparație

În continuare, trebuie să comparați cheltuielile cu veniturile. Dacă fondurile rămase au depășit cheltuiala, atunci aveți o anumită sumă. În plus, implementarea unui plan financiar personal continuă ca un instrument pentru a-ți atinge obiectivul. Privind în viitor, ar trebui să notați toate obiectivele dvs. financiare pentru anul curent și să distribuiți suma rămasă. Trebuie să înțelegeți dacă acești bani sunt suficienți pentru a atinge obiectivul.

Dacă această sumă nu este suficientă, atunci veți reveni la primul tabel. Trebuie să vă optimizați costurile. Uită-te la lista ta de cheltuieli: poate se poate tăia ceva sauelimină-l fără să te rănești? În niciun caz nu vă limitați în mâncare, recreere și divertisment, doar încercați să găsiți opțiuni mai profitabile pentru dvs. Instrucțiunile personale nu sunt incluse în planul financiar personal. Totul trebuie compilat și editat individual, pentru tine. În consecință, dacă reduceți cheltuielile, atunci cifra banilor rămași pentru atingerea obiectivului crește.

Optimizare

Dacă ți-ai optimizat toate cheltuielile și trăiești deja atât de optim încât nu mai ai unde să mergi, mai rămâne o singură opțiune - creșterea veniturilor.

Cerințele pentru un plan financiar personal sunt simple: trebuie să obțineți mai mult decât cheltuiți. Crede-mă, este adevărat și invers. Vă puteți crește veniturile prin creșterea eficienței sau căutând o sursă suplimentară de venit:

1. Creșterea eficienței. Acest articol necesită auto-organizare și contabilitate pentru timpul dvs. Planificați-vă ziua, scăpați de iritanții externi dacă rata dvs. depinde de cantitatea de muncă depusă. Încercați să faceți mai mult decât de obicei, dar nu exagerați.
2. Căutați venituri suplimentare. Puteți găsi un loc de muncă independent, puteți lua ore plătite suplimentare la locul de muncă sau puteți lucra în altă parte în weekend și timp liber, dacă aveți energia și dorința de a face acest lucru.

Exemplu de plan financiar personal

Mai jos este un tabel folosind un freelancer ca exemplu. Cheltuielile precum medic, cadouri etc. nu sunt luate în considerare, dar trebuie să le includeți. Un exemplu de plan financiar personal în Excel de făcutmai ușor, dar puteți folosi programe speciale plătite sau gratuite.

Data	Mâncare	Haine	Utilități	Divertisment
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1,06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Total:	125000	36100	56900	51990

Suma totală: 269990.

Plan de venit

S-a spus deja mai sus cum să faci un plan financiar personal pentru cheltuielile tale. Acum să dăm un exemplu de venit al aceluiași freelancer, care cheltuiește 270 de mii de ruble pe an:

Data	Articole în magazinul de articole	Munca permanentă	Bursă
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (Premiul de cercetare)
1,06	6500	60000 (vacanță)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Rezultat	54900	457000	64000

Suma totală: 575900 ruble.

Atinge obiectivul financiar

După cum puteți vedea, freelancerul nostru mai are 305 mii de ruble. Dacă vrea un apartament de 1,2 milioane de ruble, are nevoie de doar 4 ani pentru a-și atinge obiectivul financiar. Un plan financiar personal vă ajută nu numai să vă monitorizați veniturile, ci și să le optimizați în mod semnificativ.

Realizarea obiectivelor dvs

Odată ce decideți să vă îmbunătățiți situația financiară, primul pas ar trebui să fie să vă așezați și să faceți o listă cu obiectivele financiare pe care ați dori să le atingeți. Parcurgeți și adăugați la lista dvs. până când sunteți sigur că acestea sunt obiectivele pe care le doriți cu adevărat.

DupăPentru a face acest lucru, faceți planuri clare pentru a vă atinge obiectivele financiare. Împărțiți aceste planuri în pași concreti, realizabili, care vă vor permite să vă atingeți obiectivele de bani și sunteți pe drum.

Următorul pas este stabilirea unor priorități. Probabil că vei avea mulți bani, dar nu te vei putea concentra asupra tuturor obiectivelor tale financiare deodată. Poate doriți să lucrați mai întâi la unele rapide pentru a crea impuls. Vă puteți concentra asupra unui singur obiectiv de bani mari dacă acesta reprezintă o problemă dominantă în viața dvs. (cum ar fi să obțineți un loc de muncă sau să scapi de datoria cu cardul de credit).

Cât de repede vrei să faci ceva, indiferent cât de mic este venitul tău, trebuie să începi. Nu îți vei atinge niciodată obiectivele financiare fără un efort real.

Dacă obiectivele tale sunt clare și planul tău de acțiune este definit, știi exact ce trebuie să faci. Cel mai important lucru este să începi. Fiecare dintre acești pași este de mare importanță, așa că nu îi săriți peste. Împreună, vă garantează succesul financiar.

Calea spre succes

Cei mai mulți oameni care decid să preia controlul independenței lor financiare fac un s alt și fac progrese reale de la început. În timp, din păcate, începe stagnarea. Avem atât de multe interese în viață încât este foarte ușor să ne distragem atenția de la obiectivele noastre financiare. Ne punem sarcini. Facem câțiva pași pentru a ne atinge obiectivele financiare. Și suntem încântați de originalul nostrusucces. Dar în curând găsim ceva de făcut în altă parte și se acordă puțină atenție ceea ce, sincer, ar trebui să fie o prioritate. Ne concentrăm pe alte activități și pur și simplu nu ne gândim la planuri.

Și când nu ne mai gândim la ele, începem să le amânăm. Atunci lucrurile pe care chiar trebuie să le facem, pur și simplu nu vrem să le facem! Nu are sens. Dar este adevărat.

Este adevărat că o mare parte din munca reală pe care trebuie să o facem pentru a ne atinge obiectivele financiare este în cel mai bun caz plictisitoare. S-ar putea să nu fiți entuziasmat de orice fel de muncă, dar veți avea o oarecare satisfacție să o faceți!

A doua practică acceptată este descrisă în marea carte a lui Brian Tracy numită Eat the Frog. Titlul cărții și ideea ei provin din răspunsul la întrebarea: „Care este cel mai bun mod de a mânca o broască?” Răspuns: „Rapid”.

Cea mai importantă idee este să optimizezi acele sarcini care chiar trebuie făcute, sau ele îți vor atârna deasupra capului până când o faci. Fă-le repede și mai întâi.

Acest principiu se aplică în cea mai mare parte a vieții, dar din punct de vedere financiar înseamnă să nu plătiți facturi sau altceva, să amânați doar pentru că vă este frică de asta. Este uimitor câtă presiune îți scot din minte aceste sarcini și câtă bucurie aduc. Merită să vă repetați: „Mâncați această broască. Mănâncă această broască. Mănâncă broasca asta.” Apoi treceți la sarcina care trebuie făcută și faceți-o. Luați în considerare să faceți un pas financiar în partea de sus a listei dvs. sau aproape.ea și de la bun început să obții ceea ce îți dorești. Dacă faci asta, succesul tău financiar va fi aproape garantat, deoarece realizările tale zilnice vor stimula motivația neclintită de a continua.

Motivație

Să presupunem, de exemplu, că doriți să economisiți 3.000 de ruble pe lună sau să adăugați încă 3.000 de ruble pe lună pentru a plăti un card de credit. În loc să includeți această sumă exactă, acordați-vă un interval de, să zicem, de la 2.500 USD la 3.200 USD pe lună. Potrivit Maura Scott, profesor asistent de marketing la Universitatea de Stat din Florida, a avea o gamă este mai motivantă, deoarece o percepem ca fiind realizabilă și provocatoare. Există două forțe psihologice care stau la baza motivației noastre de a ne menține un obiectiv pe termen lung. Cu cât este mai dificil să atingem obiectivul, cu atât vom fi răsplătiți cu un sentiment de satisfacție dacă reușim. Dar este, de asemenea, mai probabil să eșuăm și să fim dezamăgiți.

Dar asta este frumusețea. „Dacă este prea ușor, nu se simte ca un obiectiv, dar, în același timp, obiectivul trebuie stabilit în limitele capacității persoanei”, spune Scott. Și dacă muncești mai mult pentru a atinge vârful tău. interval țintă, veți avea un sentiment mai mare de realizare.

Iată ce funcționează în viața reală. Acum știi cum să implementezi un plan financiar personal. Stabiliți o listă de obiective financiare cu planuri scrise pentru a le atinge. Notează o listă de sarcini importante în fiecare zi, inclusivce intenționați să faceți în această zi pentru a vă crește finanțele. Atunci fă-ți un angajament clar de a face ceea ce este pe lista ta de priorități, în ordinea importanței și acționează imediat, chiar dacă înseamnă că trebuie să „mânânci broasca aia”!