Rata de depozit bancar. Unde sunt cele mai bune rate ale dobânzii la depozite

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți dintre noi visează să trăiască din dobândă din depozite și să nu facă nimic. Toată lumea vrea să călătorească, să se distreze și să învețe ceva nou și să nu-și piardă timpul la muncă. Astăzi, în Rusia există multe bănci care oferă clienților lor diverse depozite. Fiecare instituție financiară are propriile rate și condiții pentru plasarea banilor. Pentru un deponent, principalul lucru este să rețineți că dobânzile prea mari la depozite reprezintă un risc, deoarece băncile care nu au probleme de lichiditate nu vă vor plăti prea mult. Nu ar trebui să visezi că poți trăi cu un procent, trebuie să ții cont și de inflație și de faptul că pentru a obține un venit bun dintr-un depozit trebuie să pui o sumă mare de bani pe el.

Dobândă de depozit și tipuri de depozite

Toate băncile plătesc deponenților bani sub formă de dobândă pentru păstrarea propriilor bani într-o instituție financiară. Conform legislației Federației Ruse, dobânda la depozite este calculată zilnic. Acestea sunt plătite conform acordului dintre deponent și bancă (o dată pe lună, trimestru, semestru, an etc.). Există două tipuri de angajamenteprocent:

1. Simplu - când dobânda este percepută într-un cont separat de client. Transferurile au loc în timpul specificat în contract.
2. Complex - când dobânda este calculată cu capitalizare. Într-un cuvânt, suma dobânzii aferente depozitului este adăugată la corpul depozitului lunar sau trimestrial.

Astfel, dacă deschideți un depozit la o bancă pentru aceeași perioadă și cu aceeași dobândă, atunci, în funcție de metoda de calcul a dobânzii, suma finală a venitului dvs. va fi diferită. Desigur, la capitalizarea dobânzii, veți câștiga mai mult, deoarece suma acestora va fi adăugată la corpul depozitului și o va crește. Fiecare bancă are propria sa rata la depozite, depinde atât de politica instituției, cât și de nevoia de numerar în bancă. Principalul lucru de care are nevoie un investitor este să verifice reputația instituției (și în lumea modernă este ușor) și abia apoi să decidă să investească.

Astăzi, băncile din Rusia oferă deponenților trei tipuri principale de depozite:

• Depunere la termen.
• Depunere fără termen (la cerere).
• Depozit cumulat.

Toți diferă unul de celăl alt în multe proprietăți și au multe caracteristici.

Depunere la termen

Depozitul la termen este plasarea de bani într-o bancă pentru o anumită perioadă, care este specificată în contract, după care deponentul își poate retrage economiile împreună cu dobânda. Dar există o altă opțiune - să rulați depozitul. Există trei tipuri principale de depozite la termen:pe termen scurt (1-3 luni), pe termen mediu (3-9 luni) și pe termen lung (mai mult de 9 luni). De obicei, cu cât termenul este mai lung, cu atât rata la depozitele în bănci este mai mare. Pe de o parte, acest tip de depozit este cel mai profitabil pentru deponenți, deoarece băncile vă oferă cele mai mari dobânzi la depozitele la termen. Pe de altă parte, dacă doriți, nu vă veți putea retrage banii înainte de termen fără a pierde dobânda.

Depunerea poate fi efectuată atât în ruble, cât și în valută.

Depunere fără termen

Depunerea fără termen este o depunere care este valabilă fără limite de timp. Cea mai importantă calitate a acesteia este că poți primi oricând bani înapoi de la o instituție financiară. Avantajele unui depozit fără termen includ o perioadă nelimitată de stocare a fondurilor și posibilitatea de a le retrage fără a pierde dobânda. Din contra - rate scăzute ale dobânzii ale băncilor la depozite.

La fel ca un depozit la termen, un depozit fără termen poate fi deschis atât în ruble, cât și în valută.

Depozit cumulat

Un depozit de economii este un depozit care este constituit pentru un anumit timp, de obicei pentru mai mulți ani. Conform termenilor acordului, proprietarul poate depune fonduri în cont în orice moment, dar nu poate retrage până la expirarea depozitului. Rata dobânzii la depozitele de acest tip este undeva la mijloc între rata la termen și la depozitele fără termen.

Puteți deschide un cont în ruble și în valută.

Depozite în ruble

În toate țările lumii, depozitele în moneda națională au fost întotdeauna considerate cele mai profitabile, iar Federația Rusă nu face excepție. Astăzi, toate băncile rusești oferă clienților un număr mare de programe de depozit în ruble. Rata de depozit în fiecare instituție este diferită, se modifică adesea, atât în sus, cât și în scădere. Conform statisticilor, băncile stabile oferă dobânda medie a pieței la depozite. În prezent, rata medie a dobânzii pe piață este de 9-11% pe an. Există, desigur, instituții în care poți face un depozit la 19%, dar o dobândă prea mare indică instabilitatea băncii. De exemplu, ratele la depozitele în Sberbank în moneda națională sunt de la 8,41 la 10,52% (procentul depinde de durata depozitului), dar și reputația instituției de cel mai în alt nivel.

USD depozite

Mulți rezidenți ai țării își păstrează economiile în valută. Cei mai obișnuiți bani în Federația Rusă, pe lângă rublă, sunt dolari. Mulți, în legătură cu devalorizarea rublei, încearcă să cumpere valută străină din fiecare salariu. Prin urmare, un număr suficient de mare de cetățeni ai țării noastre sunt gata să deschidă depozite în dolari. Da, rata dobânzii de aici va fi mult mai mică decât la un depozit în moneda națională, dar rubla scade, respectiv moneda SUA este în creștere. Există multe bănci mari în Rusia care vă vor oferi o dobândă bună atunci când deschideți un depozit în dolari. Rata medie a depozitelor de pe piață variază astăzi între 4% și 6% pe an. Câteva exemple:

• „VTB 24”: de la 3,22% la 5,55%.
• GAZPROMBANK: de la 3,70% la 5,00%.
• „BANK OF MOSCOW”: de la 3,22% la 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: de la 3,53% la 5,73%.

Suma dobânzii pentru un depozit în dolari, precum și pentru un depozit în ruble, depinde de perioada de plasare a fondurilor. Luați, de exemplu, ratele de depozit la Sberbank.

• Depozit pentru ora 18:00: 4, 19-5, 05%.
• Depozit timp de 1 an: 3, 4-4, 13%.
• Depozit timp de 2 ani: 3, 35-3, 78%.

Aici trebuie să alegi pentru toată lumea și să te gândești la cât timp ești gata să te despart de bani.

depozite în euro

Moneda euro a devenit populară în Federația Rusă relativ recent, dar în fiecare an tot mai mulți ruși preferă să economisească bani în ea. Băncile încearcă întotdeauna să găzduiască deponenții, așa că preferă să lucreze cu toate monedele populare (dolar, euro, liră). Depozitele în euro pot fi emise în aproape toate instituțiile financiare din Rusia. Rata la depozitele în această monedă este mică, dar, ca și dolarul, euro este în continuă creștere. Astăzi există o criză în Federația Rusă, rubla se depreciază, mulți experți îi sfătuiesc pe cetățeni să păstreze banii în valută străină. Câteva exemple de rate de depozit în valută străină:

• SBERBANK: de la 3,08% la 4,95%.
• „VTB 24”: de la 3,12% la 5,34%.
• GAZPROMBANK: de la 2,50% la 3,10%.
• „BANK OF MOSCOW”: de la 3,12% la 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: de la 2,53% la 3,02%.

Da, dobândămai puțin decât cu un depozit în ruble și chiar în valută SUA, dar mulți oameni au mari speranțe în euro.

Evaluarea depozitelor băncilor rusești

Trăim într-o lume în care nu există nimic de ascuns, așa că este destul de ușor să aflați informații despre orice bancă din Federația Rusă. Poți să intri online și să te uiți la tot ce te interesează doar pe tine. Adesea, deponenții caută ratingurile băncilor rusești și cu atât mai mult ratingurile celor mai profitabile depozite atât în ruble, cât și în valută. Adesea, diverse organizații efectuează evaluări de piață și formează tabele în care indică cele mai avantajoase oferte de la instituții. Dacă luăm în considerare exact depozitele pentru o perioadă de 1 an, atunci ratingul din 2015 arată astfel (de la dobândă mai mare la mai mică):

1. „Promsvyazbank”.
2. „Banca de credit de acasă”.
3. Alfa-Bank.
4. „UniCredit Bank”.
5. „URALSIB”
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Banca standard rusă.
10. Sberbank.

În ce monedă ar trebui să vă păstrați banii?

Economia rusă de astăzi nu este la cel mai bun stadiu, a avut loc o devalorizare semnificativă a rublei, prețurile cresc, iar salariile rămân nemișcate. Mulți dintre cetățeni își pun întrebarea: „În ce monedă ar trebui să păstrez banii?” Dar nu există un răspuns simplu. Unii cred că este necesar să cumpărați dolari și euro, deoarece cursul de schimb este în continuă creștere. Alții sfătuiesc deschiderea depozitelor în moneda națională, deoarece rata la astfel de depozite este mult mai mare. LAAmbele opțiuni au atât laturi pozitive, cât și negative. Principalul lucru de care aveți nevoie este să decideți pe ce anume plănuiți să cheltuiți suma acumulată și abia apoi să decideți asupra monedei.

În Rusia, există un număr mare de bănci și instituții financiare diferite. Toți încearcă să atragă cât mai mulți clienți și să-și extindă portofoliul de depozite și credite. Fiecare persoană din țara noastră încearcă să câștige mai mulți bani pentru a se asigura pentru sine, pentru familia sa și pentru moștenitorii. Pentru mulți oameni, depozitele au fost de multă vreme parte integrantă a veniturilor lor. Ratele la depozitele bancare ne permit să ne creștem economiile și să evităm inflația. Sunteți de acord că să obțineți o sumă suplimentară de 10% pe an din banii dvs. nu este atât de rău.

Mulți experți consideră că este mai profitabil să investești într-o afacere. Venitul investitorului poate fi de până la 35-40% pe an, dar există riscul de a pierde totul. Pentru o persoană simplă cu un salariu mic, aceasta nu este o opțiune, este mai de încredere să deschideți un depozit. Înainte de înregistrare, principalul lucru este să verificați dacă banca este membră a sistemului de asigurare a depozitelor de stat (aproape toate organizațiile financiare sunt incluse în acesta). La urma urmei, sistemul garantează tuturor un profit de până la 700.000 de ruble, inclusiv dobânda.