Depozit pe termen scurt cu dobândă mare. Unde sunt cele mai bune conditii?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Depozitele bancare sunt o modalitate de a vă proteja banii de efectele dăunătoare ale inflației, precum și de hoții care vă pot intra sub pernă și vă pot fura depozitul.

Și aproape toată lumea vrea să depună la dobândă mare, dar cum se face?

Banca este gata să plătească clienții diferit pentru diferite beneficii

Nu este un secret pentru nimeni că principiul de bază al operațiunii unei bănci este să câștigi mai mulți bani decât cheltuiești. Există două modalități principale de a câștiga bani de la bănci, acestea sunt:

• servicii de decontare și numerar (denumite în continuare RKO);
• creditare.

Dacă, în principiu, o bancă nu are nevoie de resurse financiare suplimentare pentru decontarea în numerar, atunci pentru a împrumuta, trebuie să aibă fonduri care sunt eliberate clienților.

Depozitele sunt principala sursă de atragere a banilor către afaceri. Și chiar și în ciuda ratelor dobânzilor diferite, toate sunt similare între ele, dar, desigur, au mici diferențe.

Rata dobânzii la depozit - modatrage clienți

Pentru a atrage suma maximă de fonduri în cel mai scurt timp posibil, băncile oferă clienților să plaseze un depozit la dobânzi mari. Și, desigur, majoritatea oamenilor vor alege exact acele instituții financiare care stabilesc cele mai mari rate.

La urma urmei, dacă o bancă din colț oferă condiții mai bune, atunci de ce să nu mergi acolo pentru a face o depunere?

Consultatorii financiari pot, desigur, să înceapă să vorbească despre faptul că nu se uită la rata dobânzii, ci să studieze ratingul băncii, conexiunile acesteia, fiabilitatea și stabilitatea financiară, mai ales când vine vorba de depozite în valută cu dobândă mare.

Există ceva adevăr în asta și câteva minciuni. De fapt, cu aceste cuvinte ei încearcă să joace cu dorința ta de a nu rămâne cu nas și de a nu-ți pierde banii.

Acesta, apropo, este o modalitate destul de eficientă care permite unor bănci să aibă o bază largă de clienți, fără a oferi niciunuia dintre ei să plaseze un depozit la dobânzi mari.

Cea mai mare rată de depunere

Ca să fiu sincer, din 2009, majoritatea oamenilor au învățat să nu-și încreadă banii băncilor, care apoi „au izbucnit” ca niște bule. Însă, încetul cu încetul, încrederea în bănci este restabilită, deși fluctuațiile valutare actuale sunt un motiv de îngrijorare. Dar vechile depozite în valută străină la un procent ridicat, desigur, nu mai pot fi găsite.

Dacă analizați piața serviciilor bancare, puteți observa anumite tendințe care sunt ferm înrădăcinate înFederația Rusă. Să le aruncăm o privire.

Desigur, există diferite bănci și bănci, iar fiecare are propria politică privind programele de depozit, oferind un depozit la dobânzi mari. În ciuda posibilelor diferențe semnificative ale ratelor dobânzii la depozite, diferența dintre condițiile de împrumut și de depozit este practic aceeași.

Adică, diferența dintre rata medie la depozite și împrumuturi în majoritatea instituțiilor financiare din Federația Rusă este la același nivel.

Ce depozite este mai bine să alegeți pentru a obține beneficiul maxim?

Din păcate, condițiile actuale de depozit, chiar și depozitele bancare cu dobândă mare, nu vă permit să faceți cu adevărat bani din banii dvs. Acest lucru a fost înțeles mai ales de clienții băncilor care au preferat să deschidă depozite în ruble în speranța unei rate mai mari decât în valută.

Datorită faptului că rubla a scăzut brusc față de dolar, capitalul efectiv al deponenților sa depreciat de aproape două ori. Între timp, la sfârșitul termenului, depozitele bancare cu dobândă mare nu vor aduce mai mult de 13% din venituri. Asta chiar dacă inflația nu este luată în considerare. Și cei care au reușit să simtă riscul și să depună un depozit în dolari, dimpotrivă, au câștigat.

Comparând ratele dobânzilor la depozitele oferite de băncile din Federația Rusă cu nivelul țărilor europene, puteți observa că băncile din străinătate sunt dispuse să plătească mult mai puțin pentru resurse financiare. În consecință, mărimea primei de împrumut este, de asemenea, mult mai mică decât în condițiile oferite pe piața serviciilor financiare din Rusia.

Criteri la care trebuie să acordați atenție atunci când alegeți tipul de cont de depozit

Pentru a decide cum să plasați cel mai bine bani în bancă, merită să luați în considerare următoarele puncte:

• nivelul ratei dobânzii;
• termen de depozit;
• condiții de reziliere a contractului, obligații ale părților;
• reputația unei instituții financiare;
• programe de fidelitate.

Să le analizăm mai detaliat.

Condițiile de depozit nu ar trebui să inducă în eroare

În căutarea celei mai mari rate a dobânzii, este ușor să cazi pradă unei escrocherii. Dacă nivelul dobânzii la depozit este în mod clar diferit de condițiile medii ale pieței, atunci aceasta ar trebui să alerteze imediat.

De exemplu, acest lucru poate însemna că banca are o lipsă critică de numerar. O astfel de poziție poate duce o instituție bancară la faliment rapid. La urma urmei, prin creșterea ratelor la depozite, trebuie să creșteți automat comisioanele și dobânda la împrumuturi. Și acest lucru amenință deja că clienții se pot întoarce de la bancă.

Căutați depozite cu dobândă mare pentru 6 luni? Citiți următoarele informații

Adesea, cele mai mari rate sunt observate la depozitele care sunt plasate timp de 9-12 luni în moneda națională. În plus, condițiile de retragere a dobânzii și corpul depozitului sunt un factor important.

Dacă furnizați băncii informații că nu veți retrage depozitul înainte de termen, vă puteți baza pe oferte cu mai multeconditii favorabile. Deși există diverse programe pentru atragerea rapidă a masei monetare, dacă banca nu are suficient capital de lucru.

În astfel de cazuri, instituțiile financiare oferă depozite pe termen scurt cu dobândă mare cu scadențe de la 1 până la 3 luni. Dar sunt cel mai greu de câștigat. Se pare doar ca ti se ofera pana la 15%, dar asta nu este pe perioada contractului (perioada pentru care se pun banii), ci pe tot anul. Deci, luând în considerare depozitele pe termen scurt la o rată a dobânzii ridicată, împărțiți nivelul propus al dobânzii la termenul contractului de depozit.

De asemenea, merită remarcat un model - cu cât instituția bancară este mai mare, cu atât rata de depozit pe care și-o poate permite este mai mică. Da, pe stradă puteți vedea cum o bancă necunoscută oferă 15, 17 sau chiar 20% pe an.

Ar trebui să crezi că banii tăi se vor întoarce la tine? Este foarte probabil ca acest mic agent financiar să izbucnească în 3-4 luni, iar banii tăi să fie în buzunarul cuiva, dar nu și tu. Chiar dacă doriți să plasați depozite pentru o lună la un procent ridicat, nimeni nu vă va oferi o garanție că o astfel de instituție financiară vă va returna banii.

La ce nivel sunt ofertele de depunere astăzi?

Ratele se pot schimba zilnic, deoarece depind direct de politica băncii și de situația operațională de pe piața serviciilor financiare.

Dacă mergeți astăzi la bănci, în medie vi se va oferi:

• depozite la termenîn ruble - de la 6,0% la 10,0%;
• pentru aceleași depozite, dar în dolari SUA - nu mai mult de 3%;
• depozite cu o perioadă de valabilitate nelimitată - nu mai mult de 2% dacă sunt plasate în ruble și chiar mai mici - în valută.

Puteți compara aceste cifre cu rata medie a inflației din Rusia, care de la începutul anului 2015 s-a ridicat (conform versiunii oficiale) la puțin peste 10,5 la sută. Și dacă luăm în considerare faptul că cursul rublei a scăzut de două ori, atunci totul arată și mai rău.

Astfel, nu puteți face bani cu adevărat cu orice tip de depunere.

Citiți ceea ce semnați

Există un fapt trist că dintre toți clienții, nu mai mult de 10% citesc contractul. O categorie distinctă o reprezintă avocații care citesc cu atenție fiecare cuvânt, încercând să găsească o captură.

Adesea în contractele pentru depozite în ruble la o rată a dobânzii ridicată, precum și în orice alte condiții opace, care vin cu capcane. De exemplu, sunteți interesat de o rată a dobânzii ridicată, care este cu câteva puncte mai mare decât în alte bănci.

Contractul unei astfel de bănci poate prevedea plata unui comision la plasarea sau retragerea unui depozit. Sau pot exista penalități pentru retragerea anticipată sau ceva similar.