Ce este o reținere pe un card bancar? Perioada de deținere în Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În articol vom lua în considerare ce este o reținere. Dacă o persoană este obișnuită să controleze tranzacțiile cu contul său bancar (este mai convenabil să facă acest lucru în banca de internet), atunci, cu siguranță, și-a îndreptat atenția asupra faptului că, după efectuarea unei plăți cu cardul, suma corespunzătoare de banii nu sunt debitați din cont, ci sunt înghețați (rezervați) de bancă în decurs de una sau mai multe zile.

În plus, mărimea soldului disponibil pe un card bancar este redusă exact cu suma înghețată. Suma care este blocată temporar în contul clientului se numește „card hold” în terminologia bancară, iar operațiunea de rezervare se numește holding.

Concepte de bază

Verbul englezesc to hold în traducere înseamnă „a ține”, „a ține”. Aceasta este rezervarea unei anumite sume de bani în contul de card al clientului până când tranzacția financiară este confirmată sau nu există nicio confirmare în termenele stabilite de bancă.

În limbaj profesional, se numește o astfel de operațiunedeținerea, iar printre deținătorii de carduri de plastic sunt comune sinonime ale acestui termen precum: înghețare, blocare, reținere-transfer, rezervare etc. Cel mai corect ar fi dacă fiecare dintre aceste sinonime este folosit împreună cu cuvântul cheie: temporar. Acest proces poate fi numit diferit, dar esența rămâne aceeași.

Esența procesului

Majoritatea deținătorilor de carduri bancare cred (sau nu se gândesc deloc la asta) că după ce au plătit în magazin cu fonduri de pe card prin terminalul POS, banii au fost imediat debitați din contul lor curent. În realitate, faptul plății este începutul multor operațiuni, care în combinație sunt numite „tranzacție” pe un card bancar. Acest proces implică banca achizitoare care deservește punctul de vânzare (care deține post-terminalul), banca emitentă care a emis cardul și o legătură intermediară - un sistem de plată care conectează băncile de mai sus într-un singur „lanț”.

Datorită ei, o persoană poate plăti cu cardul oriunde în lume, unde există echipamente adecvate. Cele mai cunoscute sisteme de plată sunt MasterCard și Visa. Rezultatul final al tuturor acestor operațiuni este obținerea permisiunii de plată cu cardul de la banca emitentă. Imediat ce este primit, plata se face si suma operatiunii este rezervata (retinuta) pe card in acelasi moment. Suma rezervată este banii reținuți.

De ce acești bani nu sunt debitați imediat?

Totul ține de algoritminteracțiunea tuturor organizațiilor bancare care participă la tranzacție cu sistemul de plăți. De regulă, informațiile despre toate plățile cu cardul din comerciant sunt trimise băncii achizitoare la sfârșitul zilei lucrătoare și, pe baza datelor primite, sunt generate fișiere de compensare (informații pentru debitare, care acționează ca confirmare financiară a tranzacțiilor).), iar apoi aceste fișiere sunt trimise băncii emitente prin sistemul de plată. Abia după aceea, această instituție financiară anulează banii din conturile curente, adică. reținerea cardului bancar este încheiată.

Retragere automată

Dacă banca emitentă nu a primit confirmarea financiară pentru o anumită operațiune, după un timp stabilit de bancă, reținerea este eliminată automat - fondurile sunt dezghețate și devin din nou disponibile deținătorului cardului bancar.

Deci, s-a spus deja că în majoritatea cazurilor, după efectuarea unei achiziții, deținătorul cardului consideră plata pentru bunurile sau serviciile achiziționate ca fiind un eveniment finalizat, dar în practică există și situații neplăcute în care clientul băncii trebuie să se ocupe de faptul că o astfel de reținere, mai în profunzime.

Capcane

In conformitate cu regulile de baza stabilite de sistemele de plata, banca este obligata sa efectueze debitarea conform detaliilor specificate in fisele de compensare primite. Dacă acestea nu se potrivesc cu detaliile de autorizare, cardul este debitat pe cheltuiala reținerii. Astfel, rezultă că plata se debitează șifondurile au fost blocate. Iar clientul băncii, la cerere, în bilanţ vede un minus din ambele sume de bani. Problema este rezolvată doar în timp, când suma financiară blocată nu găsește confirmare și este dezghețată.

O astfel de situație poate apărea atunci când banca emitentă primește fișierele de compensare cu întârziere. Totodată, deținerea a fost deja înlăturată, dar la primirea detaliilor pentru procedura de anulare, banca face o tranzacție de cheltuială. Dacă suma de fonduri din cont este insuficientă, soldul cardului va intra în teritoriu negativ, adică va avea loc așa-numitul descoperit de cont neautorizat. Pentru a preveni o astfel de „pierdere de sold” neplanificată, nu ar trebui să resetați complet contul bancar de pe card: ar trebui să conțină întotdeauna o sumă de bani gratuită.

Nu o cheltuială, ci o rezervare

Deținerea nu este considerată a cheltui bani - este doar o rezervare temporară. Prin urmare, la sfârșitul perioadei de reținere, banii sunt „deînghețați”, iar soldul este majorat din nou cu suma rezervată.

Pe lângă aceasta, poate apărea o altă situație neplăcută la cumpărare, când o sumă de bani este blocată, iar fișierele de confirmare sunt trimise către alta, mai mică sau mai mare, atunci exact această sumă de fonduri va fi debitată din contul curent. Acest lucru se întâmplă adesea din cauza particularităților conversiei, atunci când plățile sunt efectuate într-o altă monedă decât cea afișată pe contul cardului bancar (cumpărare într-un magazin online străin sau directin strainatate). Acest lucru se datorează faptului că cursul de schimb se poate modifica din momentul în care începe reținerea până la anularea completă a fondurilor.

Termeni pentru care este stabilită perioada de deținere

În fapt, perioada de deținere depinde direct de perioada de timp necesară implementării „înregistrărilor contabile” de mai sus, iar durata maximă a acesteia este, de regulă, de 30 de zile, ținând cont de normele din legislația actuală și regulile UIP. Astfel, orice rezervare de sumă este temporară. Organizațiile bancare stabilesc perioade de deținere de cel mult 30 de zile, cel mai adesea de la 7 la 15.

Dacă vorbim în mod specific despre perioada de deținere în Sberbank, atunci aceasta este de maximum 30 de zile.

Rezervare temporară a unui cont curent sau a unei sume de bani

Această operațiune este răspunsul la întrebarea, ce este hold. În același timp, devine un serviciu destul de popular oferit de un număr tot mai mare de bănci. Acesta este un instrument foarte convenabil care vă permite să accelerați primirea unui număr de cont fără a vizita o organizație bancară și a transfera documentația. În Rusia, serviciul a funcționat relativ recent, iar în lume a fost de multă vreme la mare căutare.

Numărul primit după rezervarea unui cont bancar poate fi indicat în textul acordului cu partenerii și în alte documente.

Rezervarea sumei temporare poate lua forma unei cereri online. Scopul acestei operațiuni este de aobținerea detaliilor unui cont curent într-o instituție financiară.

După înregistrare, banca alocă timp în care clientul trebuie să vină să transfere pachetul de documente solicitat și să primească un cont curent.

Acest articol discută ce este o suspendare.