Card de credit în perioada de grație

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Orice bancă care se respectă emite astăzi carduri de credit clienților săi. Caracteristica lor principală este o perioadă de grație sau fără dobândă pentru utilizarea banilor instituției sau o perioadă de grație.

Care este mai exact avantajul?

Perioada de grație este perioada în care banii împrumutați de la bancă pot fi returnați fără dobândă. Condiția principală este să o faceți integral și înainte de sfârșitul perioadei convenite.

S-ar părea că un serviciu care este absolut neprofitabil pentru o bancă este o perioadă de grație pentru împrumut. De fapt, astăzi există destul de mulți oameni opționali. Ei plătesc dobânzi și penalități, oferind băncilor un profit.

Un împrumutat responsabil, după ce a cântărit cu înțelepciune toate avantajele și dezavantajele, va folosi cu ușurință banii băncii și își va face fondurile să lucreze pentru el însuși (făcând un depozit la o dobândă bună, de exemplu).

Funcții de calcul

Cei mai mulți dintre consumatorii de servicii bancare nu se aprofundează întotdeauna în problemă și nu înțeleg sistemul perioadei de grație. De fapt, este ușor. Astăzi, băncile împart perioada de grație în două părți. Prima este de aproximativ 30 de zile și vă permite să faceți tranzacții pe credit. Al doilea, aproximativ 20-25 de zile, este destinat rambursăriiîmprumut. Ca urmare, se dovedește că perioada de grație poate dura până la 55 de zile (în funcție de ziua achiziției).

Există doar două opțiuni de împrumut oferite de bănci: perioada de beneficii începe fie din momentul în care achiziția este înregistrată, fie de la data pe care banca o stabilește în mod deliberat.

Dacă beneficiul începe la data stabilită de bancă

Dacă aveți un card cu o perioadă de grație de acest tip, perioada începe de obicei din prima zi a lunii sau din momentul activării cardului și durează în medie 30 de zile. Mai mult, toate tranzacțiile sunt însumate, iar înainte de sfârșitul perioadei anunțate trebuie să fie creditate în contul bancar.

Un astfel de beneficiu este considerat nepermanent, deoarece, de exemplu, o achiziție efectuată spre sfârșitul lunii are un termen de împrumut fără dobândă mai scurt. Dar numărul de plăți de la lună la lună este același. Pentru consumatorii care fac cumpărături des, această opțiune de calcul este cea mai convenabilă. Este suficient să ne amintim începutul și sfârșitul perioadei de grație și data plății lunare. De obicei, băncile, în conformitate cu termenii perioadei de grație, trimit lunar clientului un extras electronic sau un mesaj SMS, care indică valoarea datoriei și termenul limită pentru achitarea acesteia către bancă.

Dacă beneficiul începe din momentul tranzacției

În acest caz, s-ar părea, totul este mai simplu. Perioada de rambursare fără dobândă a fondurilor bancare începe de la data achiziției și durează în medie 30 de zile (în funcție de instituția specifică). Dar dacă un deținător de card cu o perioadă de grație face o mulțime de achiziții mici, există șansa de a fi pur și simplu confuz atât cu privire la sumele de rambursare, cât și la date.

Probleme probabile

Ele pot apărea dacă clientul a uitat vreodată să plătească datoria sau să facă rata lunară necesară. În acest caz, banca va percepe dobândă atât pentru termenul de împrumut rămas, cât și pentru cel preferențial. Puteți folosi una dintre cele trei moduri de a vă achita datoria:

1. Depuneți suma convenită de bancă la oricare dintre sucursalele acesteia.
2. Pune numerar la orice bancomat în contul băncii creditoare.
3. Efectuați un transfer fără numerar în orice terminal convenabil.

Aici trebuie să țineți cont de o nuanță. Doar banii depuși la banca emitentă (prima opțiune) vor fi creditați în cont în aceeași zi. Plățile de la alte bănci pot dura până la trei zile lucrătoare.

Există și o astfel de condiție a instituției care a emis cardul de credit ca plată obligatorie. Această plată lunară este stipulată în contract și de obicei nu depășește 10% din valoarea împrumutului. Ignorarea acestor plăți, chiar dacă împrumutatul plătește dobândă, amenință cu penalități și includerea pe lista neagră.

Cele mai bune carduri de credit bancare cu perioadă de grație

Majoritatea cardurilor de credit funcționează conform acestui sistem: în primele treizeci de zile, achizițiile se fac cu fonduri împrumutate, care trebuie returnate în următoarele douăzeci de zile. Dar există organizații de credit care oferă o perioadă de grație de până la două sute de zile. Principala condiție pe care trebuie să o respecte clientul este plata lunară. Nu este mai mult de 5% din datoria totală.

Împrumuturi gratuite de la 60 la 200 de zile

Avangard Bank oferă maximul pentru un card MasterCard sau Visa. Poate fi obtinut de catre un client care nu a luat un imprumut sau a aplicat pentru prima data. Taxa lunară pentru un astfel de card este de 10%.

Dacă după a șaptea lună de la data emiterii cardului clientul nu plătește următoarea tranșă, banca percepe dobândă pentru toate cele 200 de zile ale perioadei de grație. În același timp, tariful va crește de la o lună la alta.

Limita de credit variază de la 10 la 150 de mii de ruble și poate fi reînnoită.

Nu mai puțin avantajos este un card cu o perioadă de grație (Bank Promsvyazbank) pentru 145 de zile. Se eliberează doar celor care au aplicat pentru prima dată și nu au folosit carduri de credit până în acel moment. Perioada fără dobândă începe din luna în care a fost emis cardul. Prin urmare, vor exista mai multe oportunități dacă îl primiți chiar la începutul lunii. Limita de credit în Promsvyazbank este de 600 de mii de ruble. Pentru cei care nu respectă condițiile băncii, dobânda este de 34,9%.

Cardul „Gemeni” al Alfa-Bank, care a câștigat deja popularitate, este interesant. Puteți folosi banii acestei instituții gratuit timp de o sută de zile. Cardul este uimitor prin faptul că are două fețe de lucru. Unul este credit, celăl alt este debit. Desigur, detaliile sunt diferite, inclusiv codul PIN. Limita de credit pentru Gemeni este de până la 300 de mii de ruble, iar dobânda, dacă trebuie să plătiți, este de 18,99%.

Condiții de credit curioase sunt asigurate de bănci (cu o perioadă de grație de 60 de zile pe card) „Uralsib” și „Rosbank”. Aceasta din urmă, cu excepția perioadei de grație, o face posibilărezervați servicii de călătorie fără a fi legat de niciun transportator aerian. Limita de credit variază de la 300 de mii de ruble la un milion, rata dobânzii este de 24,9%.

Uralsib, pe lângă primul an de serviciu gratuit, oferă reduceri la benzinăriile Lukoil.

Perioada de grație pentru un card de credit Yar-Bank durează standard de 55 de zile. Cu un procent relativ mic (17,5%), puteți obține până la un milion de ruble.

Una dintre cărțile de credit preferate ale jucătorilor și admiratorilor noilor electronice este Kanobu de la Tinkoff Bank. Sisteme de creditare. Are o sumă regenerabilă de 700 de mii de ruble. Dar acesta nu este principalul lucru. La plata cu cardul pe site-ul Kanobu, utilizatorul are o reducere de 10%, ca, de altfel, în magazinele partenere care vând electronice. Dobânda dincolo de perioada de grație este de 23,9. Iar retragerea de numerar de pe acest card de credit este relativ ieftină.

Numerar pe un card de credit? Vă rog

După cum știți, cardurile de credit nu sunt concepute pentru încasare. Dar în lupta pentru client, băncile au început să facă diverse concesii în emiterea de bani de pe astfel de carduri. Toate nuanțele sunt prescrise în contract. Trebuie să le cunoașteți cu atenție. Iată câteva dintre ele:

• Taxa poate fi mai mare la un bancomat „străin”.
• Taxele pentru retragerea propriilor fonduri nu sunt, de asemenea, neobișnuite.
• Dacă o opțiune plătită pentru retragerea banilor este conectată la un card de credit, atunci cel mai probabil nu există comision, dar și o perioadă de grație.
• Limitele de retragere pot fi limitate pe zi saulună. Da, și puteți încasa undeva toată limita și undeva - o mică parte.

Cele mai bune oferte de retragere de numerar cu cardul de debit

Astăzi, din ce în ce mai mulți consumatori de servicii bancare comandă carduri de credit pentru încasare. Pentru astfel de clienți, cardurile de debit au început să aibă condiții unice. Verifică-le mai jos.

Bănci de top

Unul dintre liderii în această direcție este Alfa-Bank. Acolo se eliberează cardul în două zile conform a două documente. Echipat cu toate tehnologiile moderne care garantează siguranță și ușurință în utilizare.

Această instituție are unul dintre cele mai bune servicii bancare prin Internet ("Alfa-click"), alerte gratuite prin SMS, cashback bun pentru achiziții care pot fi făcute fără contact, o perioadă de grație semnificativă (numerarul, de altfel, este retras fără comision). În băncile partenere (sunt indicate în contract) există și o retragere gratuită de bani. În alte bănci, comisionul va fi de 1%, dar nu mai puțin de 150 de ruble. Limită de credit - 750 mii pe lună.

Raiffeisen Bank nu este cu mult în urmă cu Cash Card. Este emis într-un singur document. Rata dobânzii este de 34%. Dacă la încheierea contractului furnizați o adeverință de venit, cota se reduce la 29%. Retragerea banilor de pe un card este gratuită nu numai la Raiffeisen Bank și Rosbank. Un „dar” - după încasare, perioada de grație se termină și se percepe dobândă pentru tot.

Card de debit „Salariu” de la Soyuz Bankeste eliberat gratuit și nu există o taxă anuală de serviciu. Limita de credit - variind de la 5.000 la 300.000 de ruble. Este important de luat în considerare că Soyuz Bank nu oferă o perioadă de grație. Dobânda se percepe din fonduri proprii. Este eliberat conform pașaportului, dar numai dacă clientul participă la proiectul salarial al băncii și veniturile sale pentru ultimele trei luni au fost mai mari de 10.000 de ruble (net). Rata lunară este de 10% din principalul cu dobândă și trebuie creditată cel târziu în a cincea zi.

Numerarul este retras fără comision, dar nu mai mult de 180.000 de ruble pe zi și nu mai mult de 450.000 pe lună.

„Doar un card de credit” de la CitiBank este un produs bancar unic. Numerarul poate fi retras gratuit oriunde în lume. Nici pentru serviciul anual nu se percep taxe. Procentele sunt în categoria mijlocie - de la 13,9 la 32,9%. Perioada de grație - 50 de zile - nu se aplică retragerilor de numerar. Notă pentru clienți: reemiterea unui card la birou costă 750 de ruble, iar prin internet - gratuit!

Programul de salarii al „RosEvroBank” vă permite să retrageți bani de pe orice card de credit gratuit. Este eliberat numai pentru participantul la acest program. Costul anual al cardului depinde de specificația acestuia. Dar rata dobânzii și limita de credit sunt luate în considerare de bancă în mod individual pentru fiecare client.

Ce oferă Sberbank

Perioada de grație în această instituție de credit este de până la 50 de zile. Cu toate acestea, pentru a nu cădea sub interes, trebuie să studiați cu atenție această ofertă.

Principalul lucru de luat în considerare: perioada de grație începe de la data depunerii cererii pentru emiterea unui card, și nu din momentul achiziției, ca în majoritatea băncilor. Această dată va fi indicată pe plicul cu codul PIN. Începe cu o perioadă gratuită de cincizeci de zile pentru utilizarea fondurilor băncii, dintre care douăzeci sunt considerate o perioadă de plată. În această perioadă trebuie efectuate plăți pentru luna de raportare. Astfel, perioada de grație de 50 de zile este:

• perioada de raportare de 30 de zile, la sfârșitul căreia se generează un document de plată (indică toate achizițiile și suma totală),
• perioada de plată care durează 20 de zile.

Schema de utilizare a unui card de credit Sberbank este aproximativ după cum urmează:

1. Cerere pentru emiterea cardului și activarea acesteia.
2. Folosirea banilor băncii timp de 30 de zile fără a depăși limita.
3. Primirea unui document de raportare pentru achizițiile finalizate.
4. Studiarea datei și a sumei plății.
5. Rambursarea unei alte datorii.

Există opinia că, dacă retrageți numerar de pe un card de credit și îl returnați la timp, nu va trebui să returnați dobânda. Este un mit. Sberbank oferă o perioadă de grație numai pentru plățile fără numerar. De îndată ce banii sunt încasați (se va percepe un anumit comision pentru aceasta), se va acumula dobândă pentru întreaga datorie. Și aceasta este 24%.

Dacă este imposibil să rambursați întreaga sumă necesară, fondurile împrumutate vor acumula dobândă la cea mai mică rată, iar clientul trebuie să efectueze doar plățile minime. În Sberbank eiconstituie 5%. Dacă aceste contribuții nu sunt în cont, conform acordului, se vor percepe amenzi, iar rata dobânzii va crește la 38%.

Post scriptum

Banii de pe un card de credit Sberbank pe altul pot fi transferați în orice mod convenabil prin Internet banking, un terminal, o bancă mobilă. Principalul lucru aici este să știți că suma transferată va fi egală cu o retragere de numerar, cu toate consecințele care decurg.

Puteți minimiza dobânda atunci când încasați fonduri dacă efectuați un transfer prin terminal sau internet către unul dintre portofelele electronice și apoi retrageți din acestea pe un card de debit. În acest caz, comisionul va fi de 1,75%.