Prima tranșă a unui credit ipotecar: mărime, condiții de plată

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Pentru a cumpăra locuințe, majoritatea oamenilor iau împrumuturi de la bănci. Dar banca nu oferă acest serviciu pentru toată lumea. Pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți un istoric bun de credit, un loc de muncă oficial, precum și un avans pentru un credit ipotecar. De obicei, această sumă este măsurată în câteva sute de mii de ruble, așa că nu toată lumea o are.

Valoarea primei rate

Acontul pentru credit ipotecar va face parte din costul locuinței. Condițiile transferului acestuia vor depinde de conținutul contractului de vânzare. Dar fondurile trebuie transferate înainte de a obține un împrumut. Transferul lor va fi dovada că persoana este cu adevărat solvabilă.

De ce am nevoie de un avans pentru un credit ipotecar? Majoritatea băncilor cer cetățenilor să aibă proprii bani pentru a face o evaluare, precum și pentru a-i identifica pe cei care sunt în insolvență. Dacă sunt identificați, instituția financiară nu va permite aprobarea împrumutului, deoarece cu creditele ipotecare, clienților li se oferă marisume de bani. Prezența banilor într-o persoană vorbește despre economiile sale, despre capacitatea de a plăti datoria în viitor, despre dorința de a se îndrepta treptat spre scopul său. Adică, o astfel de persoană este considerată mai de încredere, deoarece a reușit să acumuleze o anumită sumă pe o perioadă lungă de timp sau a putut să obțină bani într-un alt mod, dar o gestionează cu înțelepciune.

De obicei, cuplurile tinere au nevoie de locuință, dar nu au un avans la un credit ipotecar și, de asemenea, nu au venituri suficiente. Prin urmare, nu toate familiile tinere își permit să cumpere imediat un apartament sau o casă. Ei trebuie să locuiască inițial cu rude sau să închirieze o casă și să economisească în același timp. Această logică nu este în întregime corectă, deoarece banii care merg la închirierea unui apartament ar putea deveni o plată ipotecară lunară.

Suma ipotecar

Vor fi incluse fondurile personale în suma totală a împrumutului ipotecar, care va deveni avansul în viitor? Aceste fonduri nu vor fi incluse în suma împrumutului, împrumutatul plătește un anumit procent din costul total al locuinței. Banca beneficiază de asta, deoarece dacă o persoană nu poate continua să plătească, atunci împrumutatorul îi returnează toți banii, și va putea acoperi și toate cheltuielile și penalitățile, dobânzi. Indiferent de cât a plătit o persoană, i se va returna doar ceea ce rămâne după plata tuturor cheltuielilor și dobânzilor existente. Suma returnată este de obicei mult mai mică decât persoana cheltuită.

Cota de numerar

Există multe bănci în Rusia. Înainte de a contracta un împrumuto anumită instituție, trebuie să verificați condițiile și să alegeți cea mai avantajoasă pentru dvs.

Prima tranșă a unui credit ipotecar în Sberbank va reprezenta 20% din costul total al locuinței. Pentru militari, suma inițială va fi de 15%. Dacă o persoană dorește sau poate furniza doar două documente de bază, atunci cota din fondurile sale personale ar trebui să fie de 50%, indiferent de programul pe care îl alege împrumutatul. Pentru locuințele primare neterminate, suma va fi de 15%. Suma pentru construirea unei case va crește și va fi egală cu 25%. Adică, cu cât o persoană este mai de încredere, cu cât poate furniza mai multe documente, cu atât împrumutatul îi va fi mai loial. Și clientul va putea investi o parte mai mică din banii personali.

Acontul pentru un credit ipotecar la Sberbank este în multe cazuri de 20%. Dar uneori instituția deține diverse promoții, iar suma poate scădea atunci când sunt furnizate documente suplimentare. Ar trebui să urmăriți întotdeauna condițiile băncii pentru a fi la curent cu schimbările. De asemenea, puteți cere consultantului să vă anunțe cu privire la modificări.

Pentru militari, Ministerul Apărării devine o garanție, care încheie un contract cu sub alternii pe termen lung. Prin urmare, banca le-a oferit un procent minim. Pentru clienții care nu doresc sau nu pot furniza informații despre angajare și salariu, instituția financiară va solicita jumătate din costul locuinței.

Uneori, băncile oferă împrumuturi fără primele rate, dar condițiile pentru acestea sunt dure. Deci, de exemplu, împrumutătorul se poate asigura și poate oferi un împrumut cu o rată a dobânzii foarte mare,care poate include și încheierea obligatorie a contractelor de asigurare, includerea multor comisioane suplimentare, precum și instalarea unor restricții.

Când studiați diverse programe bancare, se poate identifica o caracteristică: cu cât valoarea contribuției este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai mică. Acest lucru se datorează faptului că creditorul în acest caz oferă o sumă mai mică, iar situația devine mai sigură pentru el.

Acont mare

Care ar trebui să fie avansul unui credit ipotecar în Moscova (sau în orice alt oraș) pentru a obține cele mai favorabile condiții de rambursare? Cu cât contribuția personală a împrumutatului este mai mare, cu atât condițiile de împrumut sunt mai favorabile, deoarece vor fi mai puține:

• rata dobânzii;
• procent obligatoriu;
• plăți de asigurare;
• plată lunară.

Ai bani

Procentul minim din prima rată a creditului ipotecar este stabilit de bancă. Etapa transferului de fonduri către vânzătorul de acasă are loc fără intervenția instituțiilor financiare. Adică, cumpărătorul poate transfera bani contra chitanță, îi poate transfera în contul cumpărătorului, poate folosi celule bancare. Înainte de a emite un împrumut, banca va solicita debitorului dovada solvabilității.

În contractul de vânzare-cumpărare imobiliară, trebuie să specificați unde va fi trimisă avansul. Este foarte important. Uneori pot exista mai mult de un proprietar al proprietății, deci este necesar să se precizeze dacăplata se face fiecarui membru individual sau numai unei singure persoane. Dacă trebuie să plătiți pentru fiecare proprietar, atunci trebuie să scrieți în contract suma fiecărei persoane și datele bancare la care vor fi trimise fondurile.

Dacă banca nu solicită anumite acțiuni pentru a transfera bani în celulă, atunci algoritmul de acțiuni va fi standard (ca atunci când cumpărați o casă fără împrumut).

Transfer bani

Ipoteca cu avans se efectuează în felul următor.

1. Acontul este prima tranșă din costul total al proprietății. În cazul refuzului de a finaliza tranzacția, aceste fonduri trebuie returnate integral cumpărătorului eșuat. Dar dacă rezilierea are loc la inițiativa cumpărătorului, atunci depozitul poate fi pierdut. Dacă rezilierea contractului a fost efectuată din dorința vânzătorului, atunci acesta trebuie să returneze fondurile în dublul sumei. Opțiunea contraprestației de reziliere trebuie specificată în contract, astfel încât cumpărătorul să nu-și piardă banii. Plata trebuie efectuată în momentul întocmirii prealabile și semnării contractului. Ar putea fi numerar. După ce vânzătorul a primit banii, acesta pune suma, semnătura și prenumele complet, numele, patronimul. Astfel, el confirmă faptul primirii plății. De asemenea, puteți plăti printr-o bancă folosind un transfer bancar. Banca va emite confirmarea tranzacției. Persoana plătitoare păstrează originalul, iar cumpărătorului i se dă o copie.
2. A doua parte a plății este suma de numerarfonduri egale cu diferența dintre avansul și prima parte plătită (adică avansul). De exemplu, ar trebui să clarificați prima tranșă a ipotecii și să calculați suma minimă necesară a fondurilor proprii. Prima parte a plății trebuie stabilită în acordul dintre vânzător și cumpărător. De obicei, această sumă va fi egală cu serviciile agenților imobiliari. A doua parte rămasă este diferența dintre suma avansului și fondurile deja transferate vânzătorului. Transferul de bani în etapa a doua trebuie să aibă și confirmarea acestuia. Faptul de transfer poate fi efectuat, ca și în prima metodă, cu ajutorul unui acord și a unei plăți fără numerar printr-o bancă. Dar este de remarcat faptul că banca poate solicita suplimentar o chitanță de la vânzător conform căreia a fost efectuată a doua etapă a transferului de fonduri. Aceasta va confirma că cumpărătorul a plătit integral avansul.
3. Fondurile băncii sunt transferate de către creditor însuși. Transferul de fonduri va fi efectuat numai după ce cumpărătorul furnizează toate documentele necesare tranzacției.

Care ar putea fi avansul

Suma de bani este stabilită de angajatul băncii. În cazul în care avansul ipotecar - mat. capital, atunci trebuie să vă asigurați că o anumită bancă funcționează cu acest tip de fonduri. În majoritatea instituțiilor, aceste economii sunt dovada că o persoană are bani. De obicei, băncile acceptă toate documentele necesare de la cumpărător și efectuează independent acțiuni cu Fondul de pensii. Enumerarea se face folosindplata fara numerar. Astăzi, aproape toate băncile acceptă capitalul de maternitate ca avans al unui credit ipotecar. Acești bani ajută multe familii tinere să-și găsească casele.

Dacă avansul este locuința

Uneori, băncile pot accepta proprietăți existente ca bani de la un cumpărător. Procentul contribuției din suma totală va depinde de evaluarea unui anumit obiect și de condițiile creditorului. În unele cazuri, băncile vă permit să vă folosiți propria locuință pentru o anumită perioadă de timp. Acest lucru va fi benefic pentru o familie care cumpără un apartament într-o casă neterminată. Până la punerea în funcțiune a casei, cumpărătorii pot locui singuri.

Al doilea împrumut este un avans

Uneori situația se dezvoltă în așa fel încât o persoană are nevoie urgent să cumpere un apartament, dar nu există bani. Apoi există opțiunea de a emite două contracte de împrumut în același timp. Primul împrumut va merge în rate și, în consecință, al doilea - ipoteca în sine. Deși această ieșire din situație este extrem de periculoasă. Pentru a contracta două împrumuturi, trebuie să ai un venit constant și suficient pentru a le putea rambursa în același timp.

Toate băncile au aceeași bază. Iar banca, care urmează să emită un credit ipotecar, va vedea imediat că fondurile au fost emise mai devreme. Creditorii pot aproba ambele împrumuturi, dar cumpărătorul trebuie să înțeleagă dacă poate plăti ambele împrumuturi pentru o perioadă lungă de timp. Chiar și suma minimă a avansului este mare, deoarece este exprimată în sute de mii de ruble. Dar consumatorÎmprumutul se acordă pe o perioadă de maximum cinci ani. În plus, ratele dobânzilor din orice bănci sunt întotdeauna ridicate. De asemenea, este obligatoriu ca creditorii să adauge o varietate de asigurări, care vor costa o sumă semnificativă de bani.

Înainte de a decide dacă să luați prima tranșă a unui credit ipotecar pe un apartament, este mai bine să calculați în avans plata aproximativă. Pentru a face acest lucru, puteți cere unui consultant bancar să facă un calcul aproximativ al împrumutului. Adăugând două plăți, puteți înțelege cât va trebui să plătiți în fiecare lună. Și va deveni clar dacă această decizie este acceptabilă. De asemenea, este de remarcat faptul că o dată pe an trebuie să asigurați proprietatea. Asigurarea necesită, de asemenea, o sumă decentă de bani.

Ipoteca fără avans

Nu este ușor să economisiți o anumită sumă pentru un credit ipotecar. Prin urmare, unele bănci oferă să cumpere un împrumut fără avans. Un credit ipotecar fără avans în Ekaterinburg sau în orice alt oraș permite multor familii să cumpere locuințe:

• Băncile oferă posibilitatea de a cumpăra proprietăți pentru personalul militar fără avans.
• Persoanele înregistrate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire pot primi un credit ipotecar în cadrul unor programe guvernamentale speciale. Statul ajută și plătește subvenții, care vor fi avansul din contractul de ipotecă. Dar, de obicei, această procedură durează mult timp, deoarece coada este lungă, iar statul are o anumită limită.
• De asemenea, puteți obține un împrumut fără bani proprii, cu ajutorul unui garant cu un istoric de credit bun și un nivel ridicatnivelul veniturilor.

De exemplu, în Ekaterinburg, creditele ipotecare fără avans sunt frecvente, deoarece există multe oferte speciale de la creditori.

Revânzători

Cumpărarea de imobile pe piața secundară are multe avantaje:

• O alegere excelentă, puteți cumpăra locuințe pe cont propriu și doriți.
• Vă puteți muta și locui în casă imediat după ce tranzacția are loc. Nu este nevoie să așteptați până când casa este aprobată și pusă în funcțiune.
• De obicei, atunci când cumpărăm apartamente de pe piața secundară, acestea sunt situate în locuri cu infrastructură dezvoltată.
• Nu există niciun pericol de a fi înșelat de dezvoltatori și de a rămâne deloc fără locuințe.
• De obicei, rata dobânzii pentru această locuință este redusă, deoarece creditorul primește un apartament existent drept garanție. Adică achiziționarea unei case deja construite este de încredere pentru bancă. Și cu o casă neterminată, banca își asumă riscul, deoarece dezvoltatorii pot înșela.

Și totuși, cumpărarea unui apartament pe piața secundară presupune multe pericole. De exemplu, nu întotdeauna o verificare legală a documentelor poate oferi un răspuns precis cu privire la numărul de proprietari ai unui apartament. Suprapunerile, precum și comunicațiile, pot fi vechi, iar după mutare, totul va trebui reparat, respectiv, aceasta va fi o risipă suplimentară de bani. Implementarea unei reamenajări ilegale poate fi o problemă la cumpărarea unei locuințe. Nu întotdeauna vânzătorii de apartamente pot fi oameni cinstiți și conștiincioși. Prin urmare, înainte de a cumpăra un apartament, trebuie să faci și tu o verificare.

Avansul minim pentru un credit ipotecar pentru locuințe secundare este de obicei de 20% în bănci. Instituțiile care activează pe piața financiară de mult timp și au reușit să câștige un număr suficient de clienți nu vor acorda credite cu o contribuție mică. De obicei, pentru a reduce contribuția, este necesar să se furnizeze o mulțime de documente. Există bănci care sunt relativ noi pe piață. Aceștia pot subestima valoarea avansului, precum și pot reduce ratele dobânzilor pentru a crește fluxul de clienți. Prin urmare, înainte de a lua un împrumut, trebuie să te uiți la condițiile multor bănci și să alegi cel mai profitabil program pentru tine.