Apartament ipotecar: cum să obțineți o deducere fiscală și cine ar trebui să o facă
Apartament ipotecar: cum să obțineți o deducere fiscală și cine ar trebui să o facă

Video: Apartament ipotecar: cum să obțineți o deducere fiscală și cine ar trebui să o facă

Video: Apartament ipotecar: cum să obțineți o deducere fiscală și cine ar trebui să o facă
Video: Cum plătești CREDITUL în timp RECORD. Rambursarea anticipată 2024, Martie
Anonim

Cum obțin deduceri fiscale ipotecare? O deducere fiscală este o modalitate de a primi înapoi o parte din banii dvs. plătiți guvernului sub formă de taxe. În Rusia, există multe motive pentru a returna o parte din bani: de exemplu, debitorii de credite ipotecare primesc o astfel de deducere la egalitate cu cei care plătesc pentru locuințe cu finanțe vii.

Cum obțin deduceri fiscale ipotecare? Rușii pun această întrebare destul de des.

cum să obțineți deduceri fiscale ipotecare
cum să obțineți deduceri fiscale ipotecare

Ce trebuie să știți despre cumpărarea unui apartament cu ipotecă?

Deci, o ipotecă este un instrument financiar care este util doar dacă este gestionat corespunzător. Din punct de vedere tehnic, procesul de cumpărare a unui apartament pe bază de ipotecă nu este deloc complicat și constă în cinci pași:

  • O persoană selectează o proprietate potrivită pe care dorește să o dețină.
  • Banca și programul de împrumut corespunzător sunt selectate.
  • Toată documentația necesară este în curs de pregătire.
  • Contractele pregătite sunt semnate.
  • Se încheie o afacere și persoana devine proprietarul legal al proprietății.

Pentru orice întrebări legate de achiziționarea unui apartament pe un credit ipotecar, puteți oricând să consultați banca, unde experții vă vor spune în detaliu despre toate complexitățile modului în care poate fi finalizată o astfel de tranzacție. Problema constă uneori în faptul că, atunci când cumpără un apartament cu un credit ipotecar, mulți cetățeni fac o serie de greșeli strategice, care ulterior trebuie corectate costisitor și pentru o lungă perioadă de timp. Citiți mai departe pentru a afla cum să solicitați deduceri fiscale ipotecare și cine are dreptul la acestea.

Deducerea dobânzii

Cumpărătorii de ipoteci de bunuri imobiliare pot obține o deducere fiscală pentru dobânda ipotecară și pentru costul locuinței. Trebuie avut în vedere faptul că din 2014 a fost în vigoare o modificare a Codului Fiscal, prin care acum ratele dobânzilor sunt limitate la trei milioane de ruble. Această împrejurare nu se aplică celor care au avut un astfel de drept înainte de 2014. Astfel, începând cu 2014, deducerile dobânzii sunt limitate la suma specificată.

ipoteca apartament cum sa obtii o deducere fiscala
ipoteca apartament cum sa obtii o deducere fiscala

Apartament ipotecar: cum să obțineți o deducere fiscală și care este dimensiunea acestuia?

Suma maximă a unei astfel de deduceri astăzi este de șase sute cincizeci de mii de ruble. Adică treisprezece la sută din cinci milioane. Două dintre ele reprezintă suma maximă a costului apartamentului, care poate fi prezentată spre deducere. Este de remarcat faptul că alte trei milioane suntdobânda maximă ipotecară. Semnificația „13%” apare aici pentru că statul le ia în fiecare lună rușilor exact această sumă de salariu sub formă de impozit pe venitul personal.

Merită să luăm în considerare acest exemplu: printr-un credit ipotecar la o rată de zece la sută și un avans de douăzeci, se achiziționează un apartament în valoare de cinci milioane de ruble cu un plan de rate de treizeci de ani. Valoarea totală a dobânzii la împrumut va fi de peste opt milioane de ruble. În această situație, suma din care se va putea primi o deducere conform regulilor de funcționare este de cinci milioane (adică maximul prevăzut de lege).

Nu toată lumea știe cât de mult poți obține din deducerea fiscală pentru o ipotecă de bani gratuit.

În acest caz, această sumă va fi de 650 de mii. Cu locuințe mai ieftine sau cu cele mai favorabile condiții ipotecare, va fi mai puțin. Când suma totală a dobânzii plătite pentru împrumut este, de exemplu, de două milioane și jumătate de ruble, atunci cota procentuală din rambursarea impozitului este de 300 de mii de ruble.

Înțelegem în continuare problema cum să obținem o deducere fiscală pentru un apartament într-o ipotecă.

Ce documente sunt necesare pentru aceasta?

Următoarele documente sunt necesare pentru a primi o deducere fiscală:

  • Declarație fiscală completată.
  • Trimiterea unei cereri de rambursare a taxei cu detaliile contului instituției către care solicitantul trebuie să transfere bani.
  • Certificat de venit eliberat pentru anul pentru care cumpărătorul dorește să primească o rambursare a impozitului.
  • Prezentarecontracte de vânzare de locuințe.
  • Documentație care confirmă data înregistrării drepturilor de proprietate. În cazul investițiilor în imobile în curs de construcție în baza unui acord de capital, va fi necesar un act de transfer al apartamentului.
  • Hârtie care confirmă plata, și anume extrasele bancare sau chitanța vânzătorului (opțional notarizată).
  • Un document suplimentar pentru a primi o astfel de deducere a dobânzii este un contract de ipotecă.
  • Se furnizează un program de rambursare a împrumutului și plățile dobânzilor conform acordului.
  • Certificat de la bancă privind plata efectivă a dobânzii pentru anul. Fiecare bancă oferă un certificat în propria formă. Principalul lucru este că ar trebui să conțină suma dobânzii plătite pentru anul în ruble.
  • Documentația de confirmare a plății (vorbim de încasări de numerar, chitanțe, ordine de plată, extrase de cont). În ciuda faptului că oamenii depun un certificat de dobândă plătită, fiscul va solicita documente care să confirme plata. În cazul în care documentele nu sunt păstrate în bancă, va trebui să luați un extras de cont suplimentar, din care va fi vizibilă rambursarea.
  • Dacă există proprietate comună, este necesar un acord privind distribuirea deducerii. Nu este necesară legalizarea unui astfel de document, nici prezența personală a celuil alt proprietar nu este necesară.

De asemenea, în unele cazuri, este necesar să furnizați un certificat de căsătorie. Și dacă aveți proprietatea comună cu un copil, veți avea nevoie de un certificat de naștere.

Cum să obțineți o deducere fiscală din dobânda ipotecară, am spus. DARce se întâmplă dacă sunt mai multe apartamente?

Obțineți un credit ipotecar atunci când puteți obține o deducere fiscală
Obțineți un credit ipotecar atunci când puteți obține o deducere fiscală

Pot primi o deducere din două apartamente ipotecare simultan?

Începând din 2014, limitele deducerii se stabilesc nu pentru un obiect de locuință (de exemplu, pentru un apartament), ci pentru o persoană, adică direct pentru cumpărătorul care îl primește. Până în prezent, mulți consideră că doar soțul pentru care este înregistrată proprietatea poate conta pe primirea acestui serviciu. De fapt, atât soțul, cât și soția pot solicita o deducere a impozitului pe proprietate.

In plus, se poate obtine din mai multe apartamente. Adevărat, limita de două milioane de ruble se aplică pentru absolut toate obiectele în total, în legătură cu aceasta, o astfel de inovație poate înveseli doar cumpărătorii de bunuri imobiliare ieftine. De exemplu, o persoană a cumpărat două apartamente pentru un milion și jumătate de ruble. Anterior, el putea primi doar o deducere din această sumă, dar acum de la două milioane. În unele cazuri, poate fi obținut din trei apartamente, fiecare costând șapte sute de mii.

Deci, au luat o ipotecă: când pot obține o deducere fiscală?

Obținerea de opțiuni

Există două moduri de a-l ridica. Prima opțiune este de a primi o deducere de proprietate într-o singură plată la sfârșitul anului. Întreaga sumă se returnează prin fisc. În procesul de înregistrare în impozit, o persoană va avea nevoie de o declarație. Vorbim despre formularul 3-NDFL pentru anul in care a fost achizitionat apartamentul. Odată ce documentația a trecut de due diligence, solicitantul va primi o rambursare a taxeicont curent personal.

Pe portalul oficial al Serviciului Fiscal Federal există o instrucțiune video despre cum să completați o astfel de declarație. Acolo puteți găsi, de asemenea, un formular de deducere și puteți vedea opțiunile de completare aproximative.

A doua modalitate este înregistrarea prin intermediul angajatorului. Pentru a face acest lucru, ar trebui să solicitați o notificare fiscală cu un document care confirmă dreptul la o deducere de proprietate. La primirea unei astfel de notificări, angajatorul va fi obligat să plătească persoanei venitul, fără a reține treisprezece la sută din salariu până la sfârșitul anului calendaristic și, de asemenea, să ramburseze suma reținută mai devreme pentru lunile scurse.

Dacă ai o ipotecă, obții o deducere fiscală, în mod ciudat, îți va fi destul de ușor: aici este important doar să acționezi corect și să mânuiești documentația strânsă și executată corespunzător.

cum să obțineți o deducere fiscală la refinanțarea unui credit ipotecar
cum să obțineți o deducere fiscală la refinanțarea unui credit ipotecar

Cine are dreptul la deducere?

Acest drept este disponibil tuturor rezidenților fiscali ai țării noastre cu venituri supuse unei cote de treisprezece procente. Acest serviciu nu poate fi invocat dacă proprietatea a fost achiziționată de la o persoană dependentă sau în circumstanțe în care a fost plătită de un angajator. În plus, apartamentele achiziționate în scopuri comerciale nu fac obiectul deducerii fiscale.

Când pot obține o deducere a impozitului pe credit ipotecar? Pentru mulți cumpărători, rambursările tind să ajungă în instanță. De exemplu, sunt momente când unul dintre clienți, care nu înțelege nuanțele, depune documente pentru o deducere de proprietate. Totodată, i se transferă banii, dar după doi ani cer să îi returneze înapoi. Ca urmare, se poate dovedi că o persoană cumpără o locuință pe baza unui credit ipotecar militar, adică, de fapt, costul ar putea fi plătit de stat - acesta este un exemplu de cerere de deducere nereușită.

Cum să obțineți o deducere fiscală atunci când refinanțați o ipotecă?

Refinanțarea ipotecare, de regulă, este o modificare a unui contract de împrumut sau încheierea unui alt acord pentru a îmbunătăți condițiile de împrumut pentru debitori. Oamenii apelează de obicei la serviciul de refinanțare în diverse scopuri. De exemplu, aceasta ar putea fi o reducere a plăților lunare, o modificare a termenului contractului sau o reducere a ratei dobânzii.

Ultima condiție este deosebit de relevantă acum, deoarece structurile financiare, în urma Băncii Centrale, scad ratele de mai bine de un an și, în același timp, cresc numărul de programe de refinanțare.

Actualul portofoliu de credite ipotecare (care este de aproximativ cinci trilioane de ruble), care se află în bilanţul diferitelor bănci, este format la un procent mediu de 12,5%. Ratele creditelor ipotecare au scăzut acum la zece la sută sau mai puțin de la începutul celei de-a doua jumătate a anului trecut. Această scădere este cea care creează cerere pentru toate produsele de refinanțare.

Cum să obțineți o ipotecă cum să obțineți o deducere fiscală
Cum să obțineți o ipotecă cum să obțineți o deducere fiscală

Pot obține o deducere de impozit ipotecar militar? Să aruncăm o privire mai atentă la această problemă.

Mai multe despre ipotecile militare

Mecanismimplementarea programelor de stat privind ipoteca militară prevede procesul de acumulare anuală a anumitor sume de bani în contul personal cumulativ al participanților săi. Acestea pot fi cheltuite sub forma unui avans pentru achiziționarea unui apartament într-un credit ipotecar.

Pe langa aceasta, dupa achizitionarea unei locuinte sau aceleia, fondurile continua sa curga, in legatura cu aceasta se poate realiza si deservirea creditului folosindu-se de acestea. Ca urmare, este acceptabilă și apare adesea în practică o situație în care o tranzacție de înregistrare ipotecară și achiziție de bunuri imobiliare de către personalul militar se efectuează integral pe cheltuiala fondurilor bugetare fără atragerea suplimentară de bani direct de către împrumutat.. Fondurile primite din ipoteca militară pot fi cheltuite pentru achiziționarea următoarelor opțiuni imobiliare:

  • Achiziționarea unei case private rezidențiale.
  • Achiziționarea unui apartament și nu contează dacă este o piață imobiliară primară sau secundară.
  • Apartament comun când vine vorba de întregul spațiu de locuit.
  • Achiziționarea unei case de oraș.

Ipoteca pentru șomeri

Aflați cum să obțineți deduceri fiscale pentru o ipotecă pentru șomeri: este chiar posibil să faceți acest lucru?

Costul imobiliar, din păcate, crește în fiecare an. În ciuda creșterii constante a prețurilor, oamenii au nevoie în mod regulat de locuințe personale. Cea mai optimă opțiune pentru cumpărarea unei proprietăți este să solicitați un credit ipotecar, deoarece este departe de a fi întotdeauna posibil să acumulați suma necesară. Orice bancă autohtonă poate emite credite ipotecare. În același timp, fiecare dintre ele are propriile reguli cu termenii de înregistrare a contractelor. Mulți dintre cei care intenționează să cumpere proprietăți imobiliare se întreabă dacă este posibil ca șomerii să obțină un credit ipotecar și, dacă există o astfel de oportunitate, cum se poate face acest lucru.

Deci, cum poți obține o ipotecă pentru un șomer sau pentru cineva care lucrează informal și își primește salariul în plicuri? Este de remarcat faptul că în urmă cu câțiva ani împrumuturile ipotecare erau disponibile doar cetățenilor angajați oficial, dar astăzi situația s-a schimbat dramatic. O creștere a numărului de instituții de credit duce la o creștere a concurenței între acestea. Din acest motiv, multe organizații au încetat să mai solicite dovada veniturilor clienților lor.

ipoteca militară obține o deducere fiscală
ipoteca militară obține o deducere fiscală

În plus, multe profesii care sunt solicitate în acest moment nu obligă deloc oamenii la angajare formală. În acest sens, structurile bancare încearcă să țină pasul cu vremurile și încearcă să fie fidele clienților lor, datorită cărora acum este posibil să ia un credit ipotecar unui șomer. Cu toate acestea, organizațiile de stat de credit nu eliberează fonduri fără a furniza documentația completă.

Ipotecile pentru șomeri pot fi emise de instituțiile bancare fără a furniza certificate oficiale de la locul de muncă. Astăzi, una dintre următoarele trei opțiuni cele mai comune poate fi aplicată pentru a obține împrumutul necesar, de exemplu:

  • Se acordă ipoteci șomerilor în cazul în carecând persoana care întocmește împrumutul acționează ca întreprinzător individual sau își desfășoară propria practică privată. Într-o astfel de situație, banca se va mulțumi cu un certificat de venit furnizat separat, care poate fi obținut oricând de la biroul fiscal.
  • Una dintre cele mai comune opțiuni pentru obținerea unui credit ipotecar este și o garanție. Prietenii și rudele pot acționa ca garanți. Băncilor li se pun la dispoziție acele documente care confirmă faptul că garanții au bunuri imobiliare. Dezavantajul este că puțini oameni sunt de acord să devină garant pentru o altă persoană.
  • Darea plății a jumătate din valoarea creditului ipotecar direct în ziua înregistrării acestuia. Jumătatea rămasă este împărțită în părți care trebuie rambursate într-o anumită perioadă.

Cum să obțineți deduceri fiscale pentru credite ipotecare - întrebarea este relevantă astăzi.

am primit o ipotecă cum să obții o deducere fiscală
am primit o ipotecă cum să obții o deducere fiscală

Când pot obține o ipotecă pentru un apartament?

După ce o persoană a achiziționat un apartament cu ipotecă și devine proprietar, poate obține cheile și se poate înregistra într-un loc nou. Acest lucru trebuie făcut în termen de o săptămână de la data eliberării de la adresa anterioară de înregistrare. De asemenea, va trebui să informați HOA despre schimbarea proprietății. Și nu trebuie să uităm să plătim lunar suma necesară pentru un credit ipotecar unei organizații bancare, astfel încât să nu existe întârzieri. Se întâmplă ca oamenii să rateze următoarea plată, nu ar trebui să permiteți acest lucru dacă ați luat un credit ipotecar.

Cum se obținededucere fiscală și, cel mai important, când?

Imediat în anul următor după achiziționarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar, puteți depune o declarație de impozit și puteți primi deducerea corespunzătoare.

Recomandat: