„Mosoblbank”: probleme și recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În 1992, banca comercială Vatan a început să opereze în Daghestan. După ce a fost cumpărată de bancherii Viktor și Roman Krestin, instituția financiară s-a mutat la Fryazino și și-a schimbat numele în Moscow Regional Bank. În anii următori, componența acționarilor s-a schimbat de mai multe ori. 97,94% din instituția de credit este deținută de OJSC Republican Financial Corporation, restul fiind distribuit între persoane fizice. Alexander Malchevsky deține 70% din OJSC, iar tatăl său Andrzej a condus banca până în 2011.

Istoricul dezvoltării

În 2005 Mosoblbank a fost admisă în sistemul de depozite de asigurare. Acest lucru a făcut posibilă creșterea numărului de divizii la 400 în doar doi ani. Calitatea managementului este evidențiată și de faptul că în 2013 banca a „adoptat” peste 1.000 de bancomate, șapte sute de terminale și 4.000 de terminale POS, care deserveau clienții cu carduri Visa și MasterCard. În 2011, am lansat propriul nostru sistem de transfer de bani - „MOPS”.

Începutul problemei

Problemele Mosoblbank au început în 2011an. Apoi, Banca Centrală a interzis să accepte depozite de la persoane fizice timp de șase luni. Conducerea nu a fost în pierdere și a început să-și ofere acțiunile pentru o sumă mică. Chiar și atunci, experții au avut o întrebare despre cum reușește o instituție financiară să plătească dobândă atât de mare la depozite.

În august 2012, Izvestia a publicat rapoarte. Mosoblbank a avut cea mai mare rată - 19,3%. Conducerea a negat imediat aceste date în surse oficiale. Banca a continuat să atragă fonduri de la entități economice într-un procent frenetic. Acest lucru nu a putut decât să îi afecteze nivelul de dezvoltare.

Cheie financiare

În 2013, „National RA” a acordat băncii cel mai în alt rating de credit - „A +”. 61,9% din activele sale nete au inclus împrumuturi acordate întreprinderilor mici și mijlocii. Mai erau 4,8% din investiții în Banca Centrală. Banca și-a finanțat 81% din pasive folosind fonduri strânse de la persoane fizice. Valoarea totală a rezervelor este de 9%. Valoarea capitalului este de 18,8 miliarde de ruble. Mosoblbank a acționat ca donator pe piața interbancară. Cu astfel de indicatori, a ocupat locul 8 în Rusia și 7 la Moscova.

Mosoblbank: probleme în 2014

2014-07-05 Vedomosti a raportat că, prin intermediul uneia dintre cele mai mari și de succes bănci din Moscova, 60 de miliarde de ruble au fost retrase în mod fraudulos în conturile filialelor. Conducerea Mosoblbank a negat imediat această informație și a intentat un proces la Curtea de Arbitraj din Moscova împotriva proprietarului ziarului.

2014-19-05 Presa a relatat că Banca Centrală a decis să igienizeze trei instituții deodată: Mosoblbank, Inresbank și Finance Business Bank. Toți aparțin familiei Malchevsky. Banca Centrală va aloca 117 miliarde de ruble pentru a rezolva problema. sanatoriu - SMP. Declarația oficială a apărut câteva zile mai târziu, urmată de informații în presă despre schemele de spălare a banilor.

Cum sa întâmplat

În timpul investigației, Banca Centrală a dezvăluit o schemă de spălare a dengue. Mosoblbank, având restricții din partea autorității de reglementare, a continuat să atragă depozite. Dar nu le-a plasat în conturi, ci le-a adus la soldul companiilor afiliate.

Din punct de vedere tehnic, schema este următoarea. După-amiaza, se încheie un contract normal de depozit cu deponentul. În seara aceleiași zile, banca îl reziliază unilateral și transferă banii din sold. Deponentul poate oricând să le revendice înapoi. Dar în bilanț nu vor fi vizibile. Conform rezultatelor financiare din 2014, banca a atras depozite pentru un total de 19,5 miliarde de ruble. Această cifră nu s-a schimbat în ultimii doi ani. Din cauza situației atipice, plățile DIA pot fi de câteva ori mai mari decât sumele reflectate în bilanţ. În timpul reorganizării, foștii proprietari - familia Malchevsky - își vor transfera toate activele către SMP. Mosoblbank nu recunoaște problemele și problemele legate de spălarea banilor.

Cum a început totul

Este posibil ca nimeni să nu fi știut despre fraudă, dacă nu ar fi cazul. Unul dintre deponenții Mosoblbank s-a dovedit a fiofițer al băncii centrale. Acesta a observat că depozitele emise cu o zi înainte au fost retrase integral în filialele orașelor învecinate. După cum a arătat ulterior ancheta, în fiecare seară programele special lansate au reziliat contracte și au încheiat altele noi pentru investiții în acțiuni ale RKF OJSC, principalul acționar al băncii. Soarta ulterioară a banilor este necunoscută. O parte din fonduri a fost găsită în conturile SRL „Rus”. Acesta este un parc ecvestru. Investiția, trebuie spus, este dubioasă. Perioada de rambursare - 15 ani. Banca Centrală caută acum soluții la problema pe care Agenția de Asigurare a Depozitelor o așteaptă, iar poliția a ales să se retragă.

Instituția de credit aproape a doborât recordul în ceea ce privește suma alocată reabilitării. În 2008, Banca Centrală a trimis VTB 295 de miliarde de ruble rusești pentru reabilitarea Băncii Moscovei. Și iată problemele pe care le întâmpină astăzi Mosoblbank și sanatorii săi: în registrul deponenților, unele dintre numele reale au fost înlocuite cu unele fictive. DIA va trebui să efectueze o anchetă suplimentară. Acest lucru va crește invariabil decalajul bilanţului.

Recenzii clienți: Mosoblbank

Problemele unei instituții financiare sunt discutate activ pe internet. În iunie, au apărut informații că banca nu returnează depozite. Dar nu tot. Interdicția include depozitele deschise mai târziu de 02.01.2014 (pentru o sumă de peste 700 de mii de ruble). „Mosoblbank” explică problemele cu plățile la depozite prin efectuarea procedurii de reorganizare. Conform noului regulament, dacă suma fondurilor nu depășește 700 de mii de ruble,atunci clientul poate retrage doar 100 de mii pe zi. În caz contrar, trebuie să scrieți o cerere la bancă. Este luat în considerare de o comisie specială. În acest moment se verifică contractul și documentele primare, care confirmă faptul primirii banilor în cont. În același timp, astfel de cereri nu sunt acceptate de filialele din toate orașele.

Această inovație a provocat multă indignare din partea clienților. Situația este agravată și mai mult de incompetența personalului. Acest lucru este valabil mai ales pentru filialele instituției financiare Mosoblbank (Samara). Problemele clienților din acest oraș sunt cele mai frecvente. Oameni revoltați au inundat literalmente filiala Samara a creației lui Malchevsky cu plângeri.

Așadar, pentru o lungă perioadă de timp, banca a acceptat facturile de utilități fără comision. Dar, conform feedback-ului clienților, lucrurile s-au schimbat acum. Mulți oameni se plâng că semnul cu mărimea comisionului apare după ce au făcut bancnote la terminalul de autoservire. În acest caz, în cazul refuzului de a efectua o plată, suma de fonduri depuse în terminal nu va fi returnată. La orice reclamații pe această temă, angajații asigură că acest lucru nu poate fi. Dacă clientul refuză să plătească, banca îi va returna banii. Dar puțini sunt cei care doresc să verifice această declarație riscând suma de 6.000 de ruble.

Mosoblbank încearcă să rezolve problemele care au apărut anul acesta în moduri diferite. În special, mulți clienți se plâng că nu pot primi bani nici măcar pe o factură. Investitorii care înceteazăacordul de depozit înainte de data expirării sale, în general, ei nu primesc bani. Bank Mosoblbank explică problemele de acest gen prin acțiunile unui sanatoriu. Întrucât SNP nu poate întocmi în niciun fel un registru al deponenților, instituția financiară nu poate returna banii.

CV

Una dintre cele mai mari bănci rusești a intrat sub reorganizarea Băncii Centrale. În urma investigației, s-a dezvăluit că instituția financiară a scos din bilanţ 60 de miliarde de ruble. Această sumă a fost transferată prin conturile RFK OJSC la soldul întreprinderilor dubioase. Acum DIA încearcă să întocmească un registru corect al deponenților, iar clienții încearcă să retragă bani de la bancă.