Evaluarea internațională a băncilor din Kazahstan

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sectorul bancar kazah se caracterizează printr-o dezvoltare stabilă. Acest lucru explică în mare măsură ratingul internațional relativ ridicat al băncilor din Kazahstan. În ultimii ani, majoritatea au continuat să se dezvolte. În multe privințe, meritul unei astfel de stabilități aparține conducerii statului, care oferă sprijin suficient prin structurile bancare din economie.

Indicatori cheie luați în considerare la compilarea ratingurilor bancare

Indicatorii de viabilitate sunt urmăriți cel mai convenabil de ratingul corespunzător al băncilor din Kazahstan. Se bazează pe standardele financiare de bază ale instituțiilor de credit împreună cu dinamica de dezvoltare existentă a fiecăreia dintre acestea.

La evaluarea celor mai bune bănci din Kazahstan, se acordă o atenție deosebită returnării la timp a depozitelor clienților, chiar dacă banca în sine are anumite probleme financiare.

Finanțarea este, de asemenea, luată în considerare. Stabilitatea finanțării se referă la raportul dintre împrumuturile acordate clienților și depozitele pentru o anumită instituție de credit. În mod ideal, acestea ar trebui să fie aproximativ egale, astfelreprezintă o garanție a finanțării creditelor deja emise prin finanțare atrasă, fără utilizarea resurselor de finanțare interbancare.

Dacă ratingul băncilor din Kazahstan arată că o instituție se caracterizează prin finanțare 100% (termenul „finanțare” înseamnă strângerea de capital de datorie prin depozite și investiții), aceasta indică formarea portofoliului de credite existent prin depozite. Prin urmare, chiar și în cazul unor fluctuații serioase pe piața de capital, nu va fi nevoie urgentă de rambursarea urgentă a acesteia.

Lichiditatea rapidă este un alt factor care este cu siguranță luat în considerare atunci când se elaborează un rating de credit al băncilor din Kazahstan. Acesta reflectă capacitatea instituției de a rambursa de urgență datorii pe termen scurt prin vânzarea propriilor active lichide. Dacă valoarea este aproape de 100%, aceasta este o dovadă a stabilității pe termen lung a băncilor. Cu un raport mic, nici situația nu va fi critică - falimentul poate fi evitat complet prin utilizarea corectă a fondurilor primite din rambursarea planificată a împrumuturilor, chiar și într-o criză.

Caracteristici ale evaluărilor băncilor

La compilarea ratingului băncilor din Kazahstan în ceea ce privește viabilitatea acestora, sunt luate în considerare toate instituțiile de credit existente din țară, cu excepția Housing Construction Savings Bank. Acest lucru se datorează faptului că el, indiferent de circumstanțe, are sprijinul deplin al statului.

Deosebit de succes pe piața modernă din Kazahstan suntmulte filiale ale instituțiilor de credit rusești. În general, poziția sa într-un anumit rating depinde adesea de proprietarul băncii.

Viabilitatea băncilor Kazkom și BTA

În anul 2014 a fost lansată procedura de fuziune a acestor instituții de credit. Acum, în ratingurile băncilor din Kazahstan, acestea sunt prezentate ca un întreg. Cunoscutul antreprenor Rakishev este angajat în management.

Conform informațiilor actuale, această bancă este considerată în prezent cea mai viabilă dintre instituțiile de credit din Kazahstan.

Viabilitatea Halyk Bank

Această instituție de credit în ratingul băncilor din Kazahstan obține un loc al doilea onorabil. Acest succes se datorează ieșirii mici de depozite, care nu împiedică menținerea unei poziții de lider în rândul altor instituții de credit în ceea ce privește depozitele clienților. Ponderea totală a activelor este de 14,4%.

Aproape 70% din acțiunile acestei bănci aparțin grupului ALMEX. Proprietarii acestei exploatații sunt soții Kulibaev în părți egale.

Viabilitatea și performanța Tsesnabank

În ratingul actual, Tsesnabank din Kazahstan este pe locul al treilea, dacă se ia în considerare valoarea activelor. În ceea ce privește depozitele clienților, această instituție de credit ocupă locul opt în întreaga țară.

Evaluările internaționale ale băncilor din Kazahstan notează favorabil indicatorii de finanțare aproape de unu. Adică aicicotele dintre depozitele de la persoane fizice si creditele emise sunt perfect respectate. Indicatorul lichidității rapide a rămas recent la niveluri scăzute, dar acceptabile.

Cota cea mai mare din această bancă aparține celebrului holding Tsesna, care determină într-o oarecare măsură ratingul ridicat al Băncii Tsesna din Kazahstan.

Indicatorii „Sberbank” din Kazahstan

Diferitele, inclusiv ratingurile internaționale ale băncilor care operează în Kazahstan, includ o serie de instituții de credit. Dar singura bancă care se numără printre cele mai mari zece ca active dintre filialele băncilor rusești este Sberbank din Kazahstan. Până acum, se află pe locul 5 în țară la depozitele acceptate de la persoane fizice. Reducerea depozitelor aici este, de asemenea, nesemnificativă.

Această instituție aparține Sberbank of Russia. Banca Centrală a țării acționează ca principal fondator, deși anumite acțiuni din capitalul său aparțin investitorilor atât din Rusia, cât și din alte țări.

Indicatori „Bank CenterCredit”

Stabilitatea ridicată a finanțării, potrivit experților, este inerentă Bank CenterCredit. Potrivit ratingului depozitelor băncilor din Kazahstan, i se atribuie locul opt. Când se iau în considerare activele unei instituții de credit, aceasta ocupă a șasea poziție a ratingului corespunzător.

O bancă mare coreeană deține o parte semnificativă a activelor.

Indicatori Kaspibank

O caracteristică a acestei instituții financiare este concentrarea pronunțată pe împrumuturile persoanelor fizice. Deși și aici afluxul de depozite a scăzut oarecum. Banca însăși ocupă a doua poziție în evaluarea profitabilității capitalului existent. Din totalul pasivelor, aproximativ 47% sunt depozite de la persoane fizice.

Acționarul principal al băncii, a cărui cotă este puțin mai mică de 90%, este Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicatori „ATF Bank”

Avantajul „ATF Bank” față de mulți dintre concurenții săi, experții numesc dependență scăzută de depozitele efectuate de persoane fizice. Privind activele unei instituții de credit în detaliu, persoanele fizice reprezintă puțin mai puțin de 28%.

Cu doar câțiva ani în urmă, aproape toate activele băncii au fost vândute către KazNitrogenGas. Și după cum puteți vedea astăzi, noua politică a conducerii băncii dă deja roade.

Performanța ForteBank

Termină primele zece în clasamentul băncilor din Kazahstan în ceea ce privește depozitele de la persoane fizice ForteBank. În același timp, în ceea ce privește activele, ocupă o poziție a noua încrezătoare în rândul altor instituții de credit din țară. Se caracterizează printr-o dependență scăzută de depozitele acceptate de la persoane fizice - acestea nu reprezintă mai mult de 25% din structura totală a activelor.

Experții prevăd o poziție stabilă pentru această instituție de credit, împreună cu o dezvoltare constantă.

Cota principală din acțiunile băncii îi aparține omului de afaceri Utemuratov, binecunoscut în cercurile de afaceriCIS.

Indicatori ai „Băncii Eurasiatice”

Când luăm în considerare ratingul băncilor din Kazahstan în ceea ce privește activele, Eurasian Bank se află pe poziția a zecea. Această instituție de creditare primește fonduri din diverse surse. Astfel, depozitele de la persoane fizice reprezintă mai puțin de 25% din structura activelor. În acest moment, experții constată o ușoară reducere a portofoliului de credite.

Majoritatea acțiunilor băncii sunt în mâinile Companiei Financiare Eurasiatice sub conducerea lui A. Ibragimov și A. Mashkevich.

Evaluările de fiabilitate ale băncilor din Kazahstan

Multe agenții financiare internaționale critică compoziția activelor principalelor bănci kazahe, calitatea acestora. Atunci când elaborează ratingul internațional al fiabilității băncilor din Kazahstan, specialiștii iau în considerare indicatori precum valoarea capitalului care determină primul sau al doilea nivel al unei instituții de credit. Ea este cea care, în caz de criză, va asigura o dezvoltare mai mult sau mai puțin durabilă.

Experții financiari au dat poziția de lider „Halyk Bank” din Kazahstan, care are capitalul de la primul nivel de 310,1 miliarde de tenge, din care 20% cade pe capitalul autorizat.

Kazkommertsbank ocupă a doua linie - capitalul său este estimat la 297 de miliarde de tenge. Experții au recunoscut BTA Bank drept al treilea în acest rating al băncilor din Kazahstan.

Instituțiile de aterizare precum Senim Bank, Kassa Nova Bank și National Bank of Pakistan închid ratingul.

Popularitatea băncilor kazahe

Experții financiari întocmesc un rating separat, concentrându-se pe un indicator precum mențiunea instituțiilor de credit. Pe baza acestui fapt, se formează ratingurile de popularitate ale băncilor.

QAZKOM este în prezent cea mai menționată dintre băncile din Kazahstan. Desigur, ultimii ani nu au fost cei mai ușori pentru această instituție de credit. Un factor neplăcut a fost retrogradarea ratingului său la „ССС” de către agenția de rating. Însă conducerea băncii a reușit să corecteze urgent situația și să readucă ratingul internațional anterior de la S&P la B-.

În ciuda schimbărilor serioase de personal în managementul băncii, actualizându-și marca, aceasta a reușit să-și mărească activele existente în ultima vreme.

„Halyk Bank of Kazakhstan” a luat a doua linie onorabilă a ratingului de popularitate de la S&P. În multe privințe, acest lucru a fost facilitat de implementarea unei politici de informare deschisă. Aici au avut loc regulat conferințe de presă, au fost abordate multe evenimente din viața unei instituții de credit. Mulți experți consideră că banca datorează performanțe atât de în alte activității media crescute a președintelui său Shayakhmetova.

Mai mult, conform rezultatelor din 2016, Halyk Bank a reușit să câștige conducerea în creditarea cu amănuntul. Aceasta este una dintre cele mai profitabile cinci bănci din țară, ceea ce este, de asemenea, important. Profitul lui este în creștere.

DB de la JSC „Sberbank” a primit locul trei în ratingul de popularitate. Nu este un secret pentru nimeni că acesta este un copilformarea uneia dintre cele mai mari bănci rusești. Experții sunt siguri că o popularitate atât de mare se datorează activităților Sberbank ca atare.

Banca de economii pentru construcții de locuințe este menționată puțin mai rar. De asemenea, este destul de popular în Kazahstan. Există mai multe motive pentru aceasta, inclusiv implementarea programului de locuințe la prețuri accesibile de la stat, care prevede finanțarea construcției de locuințe.

Prognoze ale analiștilor și tendințe generale

Situația de astăzi pe scena mondială este ambiguă. Desigur, acest lucru se reflectă și în sectorul financiar. Stabilitatea multor instituții de credit din Kazahstan se pierde.

Astfel, recent experții au prezis o posibilă revocare a licenței și a Delta Bank. Pe fondul unor astfel de concluzii ale experților, evaluarea sa a căzut la „CCC”.

Analiștii au încercat să reducă poziția Kazkom Bank în ratingurile de credit pe termen lung. Dar, având în vedere sprijinul financiar puternic de stat, un scenariu negativ pentru această bancă kazaha este exclus.

În general, în urma rezultatelor anului 2016, s-a înregistrat o scădere a ratingurilor multor bănci din țară de la agențiile internaționale. Acest lucru se datorează deteriorării mecanismului de creditare pe fondul unei recesiuni generale a economiei țării. Multe instituții de credit aflate într-o situație financiară dificilă au fost nevoite să facă o serie de reduceri, care au presupus nu numai reducerea banilor pentru anumite elemente de cheltuieli, cum ar fi reclamele și călătoriile de afaceri, dar și reducerea numărului de angajați.

În general, din cauzaCa răspuns la deteriorarea așteptată a situației economice din țară, principalele bănci kazahe iau deja măsuri pentru a-și reduce dependența de diverse resurse externe. Există o politică de utilizare activă a fondurilor proprii pentru finanțarea tuturor tipurilor de activități.