Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici: condiții de obținere

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Începerea unei afaceri necesită capital inițial. Vor fi costuri pentru închirierea sau achiziționarea spațiilor, achiziționarea de echipamente, materii prime, salariile angajaților. Dar nu toți antreprenorii de start-up au suma necesară. În astfel de cazuri, se acordă împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici. Detalii despre designul lor sunt prezentate în articol.

Avantaje și dezavantaje

Fiecare serviciu are argumente pro și contra. Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici nu fac excepție. Principalul avantaj al serviciului este lipsa de securitate. Dar acest lucru este plin de câteva nuanțe. La urma urmei, nicio bancă nu vrea să permită pierderea fondurilor lor. Prin urmare, astfel de credite sunt acordate pentru o perioadă scurtă. În plus, suma va fi mult mai mică.

Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici au o rată mai mare. Termenul de examinare a cererii este mai scurt decât pentru împrumuturile cu garanție. Pentru o decizie nu este necesarăverificarea garanțiilor: se solicită efectuarea procedurii de analiză, documentare, evaluare a obiectului. Dacă răspunsul este pozitiv, puteți trece imediat la înregistrare.

În ce scopuri este emis?

Pentru a determina obiectivele la momentul acordării unui împrumut, antreprenorii se ghidează după reguli speciale. Sunt setate pentru fiecare produs din fiecare bancă separat. Împrumuturile pentru întreprinderi mici fără garanții sunt acordate în diverse scopuri, dar întotdeauna pentru afaceri, și nu pentru nevoi personale. Antreprenorul poate contacta banca dacă este necesar:

• îmbunătățiți situația financiară a întreprinderii;
• cumpara loc;
• realizeze obiectivele de investiții;
• creștere mijloace fixe;
• introduce tehnologii inovatoare;
• actualizați linia de producție;
• creștere a cifrei de afaceri.

Se poate acorda un împrumut pentru a atrage clienți, a deschide o nouă direcție, a refinanța alte împrumuturi. Pot fi necesare fonduri pentru a îmbunătăți eficiența energetică, productivitatea. Este puțin probabil ca împrumuturile inutile să fie aprobate.

Nuanțele obținerii unui împrumut

În practică, niciun nou venit nu are șansa de a obține un împrumut de la o bancă dacă nu sunt furnizate garanții. Motivul pentru aceasta este că întreprinderea trebuie să aibă un flux de numerar pentru activitățile sale. Banca analizează datele de mișcare pentru a trage concluzii despre stabilitatea afacerii, perspectivele acesteia.

Angajatorii care: au șanse mai mari de a obține un împrumut

• nu mai lucrează 1an;
• au stabilitate bilanţului;
• reușit în tranzacții cu parteneri.

Acest lucru este confirmat de documentație. În astfel de condiții, o decizie se ia de obicei rapid. Eșecul în acest caz este minimizat.

Condiții

Împrumuturile pentru întreprinderile mici fără garanții sunt acordate în următoarele condiții:

• vârstă 23-60;
• înregistrare permanentă sau temporară;
• garanție;
• facere afaceri de la șase luni.

Înainte de a aplica pentru un împrumut negarantat pentru o afacere mică, ar trebui să vă familiarizați cu unele dintre nuanțele designului acestuia. Particularitatea este că împrumutatul va fi o organizație, o entitate juridică. Există împrumuturi pentru întreprinderile mici fără garanți. Dar în acest caz, se vor aplica și alte condiții. În comparație cu persoanele fizice, nu există atât de multe programe de împrumut pentru întreprinderi mici în funcțiune.

Sberbank

Împrumuturile pentru întreprinderile mici din Sberbank sunt solicitate. Mulți antreprenori apelează la această instituție. Site-ul băncii are o secțiune despre întreprinderile mici. Mai multe produse sunt oferite clienților. Lista include refinanțare, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate în diverse scopuri. Banca are un program de stimulente pentru creditare.

Care sunt regulile de împrumut pentru întreprinderile mici în Sberbank? De exemplu, „Afaceri - Cifra de afaceri” este prevăzută cu o perioadă maximă de 4 ani, rata este de la 11,8%, iar suma minimă este de 150 de mii de ruble. Acest împrumut poateprofitați de antreprenorii individuali și întreprinderile mici al căror venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble. Site-ul conține o listă de documente necesare. O decizie se ia după analiza sferei financiare și economice a afacerii.

„Alfa-Bank”

Împrumuturile preferențiale pentru întreprinderile mici sunt emise de Alfa-Bank. Antreprenorii pot obține un împrumut fără garanții, colectând documente, online. Pentru aceasta funcționează serviciul „Stream”. Pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici, un „portofel de rezervă” este oferit sub forma unui descoperit de cont.

Rata este de 15-18%. Clienții noi pot pretinde că primesc 500 de mii de ruble - 6 milioane. Și dacă a existat cooperare înainte, atunci suma este de 10 milioane de ruble. Deschiderea unei limite costă 1% din sumă.

Pentru întreprinderile mijlocii există împrumuturi expres. Există oferte privind securitatea drepturilor de proprietate. În același timp, condițiile de acordare a creditelor pentru toți clienții sunt individuale.

Rosselkhozbank

Pe site puteți găsi secțiuni pentru întreprinderi mici și micro, precum și pentru medii și mari. Cererile de împrumut sunt acceptate online. Există o funcție convenabilă de comunicare cu un specialist sub forma unui apel invers. „Rosselkhozbank” participă la sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, astfel încât clienților li se oferă diverse programe în condiții favorabile.

„VTB-24” și „VTB Bank of Moscow”

Ca și în alte organizații, site-ul web al băncii are o secțiune despre afaceri. Există mai multe programe de împrumut pentru întreprinderile mici: expres, negociabil și de investițiiprograme. Există și împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, pentru achiziționarea de birouri, depozite, facilități de retail, vizate.

Plățile maxime pentru toate programele de împrumut pentru întreprinderi mici variază. Dar, de obicei, sunt de până la 10 ani, iar ratele sunt diferite - 13,5% (Ipoteca de afaceri), 11,8 (Investiție și Negociabil). Aplicațiile sunt acceptate prin intermediul site-ului web.

Tinkoff Business

Această bancă lucrează activ cu întreprinderi mici și antreprenori individuali. Clienților li se oferă descoperire de cont și împrumuturi standard. Puteți solicita un împrumut pe site. După completarea acestuia, un specialist ia legătura și solicită documentația.

Pentru a obține un împrumut de afaceri, veți avea nevoie de un TIN, un extras din Registrul Unificat de Stat al Entităților Juridice, PSRN, o declarație fiscală. După primirea documentației, banca ia o decizie privind acordarea unui împrumut. Dacă decizia este pozitivă, contractul este executat.

Reguli de împrumut

Programele de creditare sunt create astfel încât riscurile de credit să fie minimizate. Și se referă la împrumutat și pe cel care împrumută. Riscul suportat de client se referă la incapacitatea de a rambursa împrumutul și dobânda în timp util, ceea ce duce la faliment.

Riscurile creditorului sunt legate de termenii împrumutului. Poate fi pe termen lung sau pe termen scurt, în funcție de nivelul de risc. Pentru a reduce riscul, creditorii:

1. Studiați împrumutatul, istoricul creditului, efectuați o analiză a situației financiare.
2. Faceți cunoștință cu angajamentul (dacă este furnizat),surse de plată.
3. Analizați riscurile și cum să le abordați.

Acum aproape fiecare bancă modernă are programe pentru afaceri. Clienții ar trebui să ia în considerare ofertele mai multor bănci și apoi să aleagă cea mai avantajoasă opțiune.