AHML - ce este și de ce a fost creat?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Locuința este întotdeauna o problemă cheie în viața aproape oricărei familii, iar uneori acest aspect devine cauza multor dispute și conflicte. Prin ordin al Guvernului Federației Ruse, în 1997 a fost înființată o organizație de stat pentru a aborda această problemă. Și acesta este AHML, care înseamnă Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe. Scopul său este de a face condițiile pentru achiziționarea de locuințe pe credit cât mai confortabile. Ce anume face organizația și ce direcții au activitățile sale, veți afla mai multe din articol.

Standarde de creditare a agenției

AHML nu este doar o organizație care reglementează împrumuturile ipotecare cu un anumit număr de bănci. Această agenție a dezvoltat anumite criterii care acoperă interesele populației care împrumută. Și instituțiile financiare care acordă împrumuturi pentru locuințe achiziționate respectă standardele specificate și programele de credit ipotecar. La rândul său, agenția oferă sprijin financiar băncilor AHML.

Ce programe sunt furnizateipotecă?

Datorită faptului că organizația federală se confruntă cu sarcina de a acoperi cât mai mult posibil interesele debitorilor de credite ipotecare, au fost dezvoltate următoarele programe de credit ipotecar AHML:

• „Împrumut ipotecar standard”. Împrumutatului i se oferă posibilitatea de a cumpăra un nou apartament, casă sau locuință pe piața secundară.
• „Rată variabilă”. Rata dobânzii la împrumut poate varia în funcție de rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.
• „Capital de maternitate” - folosind certificatul corespunzător.
• „Ipoteca militară” - locuințe gata făcute la prețuri accesibile pentru personalul militar, cu posibilitatea de a primi o sumă de până la 2 milioane de ruble, indiferent de venitul cetățeanului.
• Companiile de construcții ale proiectelor de locuințe de stat și sociale participă la programul „Novostroika”.
• „Locuințe joase” - un împrumut acordat pentru construcția de clădiri mici.
• „Locuințe sigure” este achiziționarea de bunuri imobiliare care se află în bilanțul AHML.

Pentru familiile tinere cu copii minori (2 sau mai mulți) există reduceri suplimentare la împrumut. Lista creditelor ipotecare pentru băncile AHML poate fi vizualizată pe site-ul oficial al organizației de stat. Condițiile și cerințele fiecăruia dintre programe sunt, de asemenea, descrise în detaliu.

Urmărirea riscurilor financiare ale agenției

AHML nu este doar un suport pentru creditarea pentru locuințe în țara noastră, ci și un organism care are ca scop urmărirea riscurilor financiareîn acest domeniu al creditării. De exemplu, o companie de stat a venit cu o inițiativă de a asigura tranzacții de credit neprofitabile cu bunuri imobiliare garantate. Acest lucru nu numai că a permis băncii să ofere sprijin financiar, dar a oferit și o oportunitate pentru debitori de a avea rate scăzute, precum și de a asigura achiziționarea de bunuri imobiliare ipotecate pentru noii cumpărători.

Mecanismul intern de lucru al unei companii ipotecare

La acordarea unui împrumut, creditorul plătește bani pentru achiziționarea unui imobil din propriul echilibru financiar și își asumă toate obligațiile de a-și îndeplini acțiunile, conform contractului de împrumut. Toate relațiile de rambursare a datoriilor sunt suportate de împrumutat către bancă. AHML, la rândul său, plătește băncii un comision pentru acordarea unui împrumut și pentru serviciile ulterioare ale acestuia.

În plus, Agenția răscumpără de la creditor drepturile la împrumutul emis, eliminând din ultimul litigiu de încasare a datoriilor. Și organizația acceptă dobânda primită ca venit.

În cazul unei datorii problematice, împrumutatul va fi răspunzător față de AHML, nu față de bancă. Dar dacă vorbim de o simplă datorie restante, atunci în acest caz, creditorul este obligat să se ocupe independent de această problemă, deoarece banca este cea care a emis împrumutul și nu AHML.

Filiala AHML

Deteriorarea situației financiare a debitorilor nu este neobișnuită în domeniul creditării. Prin urmare, un alt program pentru a ajuta debitorii AHML este restructurarea. În 2008, a apărut o organizație subsidiară -ARIZhK (o agenție pentru restructurarea creditelor ipotecare pentru locuințe). ARIZhK a descărcat semnificativ AHML, ceea ce îi permite să ofere asistență de calitate și muncă de consiliere populației țării noastre.

Ce pași ar trebui să urmeze un împrumutat atunci când alege o agenție de credit ipotecar?

După cum știm deja, AHML nu este doar o organizație care reglementează relațiile financiare și locative dintre un creditor și un cumpărător. Aceasta este și o oportunitate de a face cunoștință cu obiectele imobiliare și de a afla condițiile pentru asigurarea locuinței și asigurarea de sănătate și de viață a persoanei împrumutate.

Pentru mai multe informații despre programul AHML pentru a ajuta cetățenii ipotecare, puteți spune acest lucru:

• aceasta este o oportunitate de a alege un program convenabil;
• alegeți o bancă parteneră loială (debitorului);
• explorați programe de asigurare cu parteneri ai companiilor de asigurări;
• faceți cunoștință cu lista de proprietăți rezidențiale finisate.

Dacă sunteți deja client al unei agenții de credit ipotecar, atunci o companie subsidiară vă poate oferi sprijin financiar calificat pentru restructurarea creditului.

Condiții de asigurare imobiliară și de viață a împrumutatului

Când faceți o tranzacție de împrumut, este important să știți că orice proprietate achiziționată cu credit nu este doar garanție până la rambursarea integrală, ci este și supusă asigurării obligatorii în caz de pierdere sau deteriorare completă.

Asigurarea de viață conform legii Federației Ruse nu este un tip de asigurare obligatoriu. Dar în cazul refuzului acestui tip de protecție a credituluitranzacție, AHML prevede o creștere a ratei de 0,7%. Ce poate fi o sumă mult mai impresionantă pentru întreaga perioadă a ipotecii decât asigurarea în sine.

Motivele stau în următoarele: termenul pentru obținerea unui credit ipotecar poate ajunge până la 30 de ani - și aceasta este o perioadă de timp serioasă în care nu este posibil să preziceți ce se va întâmpla cu sănătatea și viața unei persoane. Acest lucru crește riscurile financiare și, în consecință, ratele dobânzilor.

Avantajele și dezavantajele programelor agențiilor federale

Principalul avantaj al AHML este o rată competitivă, scăzută a dobânzii la un împrumut. Precum și disponibilitatea mai multor programe care răspund nevoilor multor segmente ale populației.

Dintre minusuri, trebuie remarcată luarea în considerare îndelungată a cererilor clienților pentru un credit ipotecar, care poate fi calculat chiar și pentru luni de zile. Prin urmare, rata scăzută a împrumutului acționează ca un factor compensator în așteptarea lungă pentru un răspuns la cerere.

Dar aici trebuie remarcat faptul că AHML funcționează ca intermediar între creditor și potențial împrumutat. Numai în situații disputabile și conflictuale structura statului poate rezolva problema. Și, dacă este necesar, puteți conta oricând pe sfatul AHML sau ARIZHK.

Recenzii despre AHML

La fel ca tot ce este deținut de stat, cu o oportunitate atractivă de a primi servicii sau imobile, procesul nu este simplu și nu întotdeauna ușor. Ratele mici la împrumut ascund o cantitate imensă de documente și un timp lung de așteptare pentru un răspunsla o cerere de împrumut.

Desigur, există o mulțime de oameni care doresc să obțină locuințe la prețuri accesibile și rate ale împrumuturilor. De asemenea, ia în considerare faptul că există multe programe care îi ajută pe debitorii AHML.

În opinia clienților potențiali sau reali, relațiile financiare în sistemul „AHML – Împrumut – Banca” sunt complexe și nu întotdeauna clare. La urma urmei, AHML are dreptul de a răscumpăra credite ipotecare. Și asta înseamnă că, în situații dificile, nu este atât de ușor pentru o persoană obișnuită să caute „capete”.

Se vorbește adesea despre amânare, ceea ce afectează negativ activitatea Agenției Federale în ansamblu. De fapt, pentru a evita o experiență negativă cu această organizație, este necesar să se studieze cu atenție cerințele pentru împrumutat și documentele acestuia, care, conform AHML, sunt detaliate pe site-ul oficial.

De asemenea, trebuie să fiți pregătit pentru o așteptare lungă la cererea dvs. Potrivit datelor oficiale, perioada maximă de așteptare nu este mai mare de 30 de zile. Dar, după cum arată recenziile persoanelor care s-au confruntat cu AHML, timpul poate fi amânat semnificativ (poate până la șase luni).

Pe lângă cele de mai sus, există reguli pentru fiecare program, abatere de la care este motivul refuzului posibilității de împrumut în cadrul programului. Prin urmare, numai atenția și perseverența dvs. vă pot ajuta într-o problemă atât de dificilă precum acordarea de credite ipotecare potrivite la rate mici.