Asigurări cumulate în Europa: recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Toate tipurile de servicii de asigurare au intrat de mult și ferm în viața noastră. În fiecare an ne protejăm sănătatea cu polițe, asigurați-vă că asigurați o mașină și, uneori, achiziționăm programe suplimentare. Asigurarea de dotare este unul dintre puținele servicii despre care marea majoritate a rușilor habar nu au. În timp ce în țările europene o astfel de politică este obișnuită și chiar necesară într-o oarecare măsură. De-a lungul multor ani de practică, oamenii sunt obișnuiți să economisească bani în acest fel. În plus, polița de asigurare pentru locuințe protejează cel mai valoros lucru pe care îl are o persoană - viața și sănătatea sa.

Deși viața umană este neprețuită, asta nu înseamnă deloc că nu este necesar să o apreciezi. Aproximativ acest mod de a gândi are fiecare al treilea european. Datorită acestui fapt, asigurarea de viață cu dotare în Europa se dezvoltă de mulți ani.

Ce este asta?

Această politică este un pic ca o depunere. NSJ -investiția pe termen lung a fondurilor cu acumularea și investiția ulterioară a acestora pentru a obține venituri excedentare.

Puteți încheia un astfel de acord de la 3 la 35-40 de ani. Poate fi privit ca un fel de pușculiță care vă protejează suplimentar de costurile în caz de deces, boală gravă, rănire, invaliditate și alte posibile riscuri. Dacă vi se întâmplă oricare dintre cele de mai sus, compania vă va plăti întreaga sumă. Dacă totul merge bine, fondurile vor continua să se acumuleze.

Contribuțiile lunare la asigurarea de dotare sunt împărțite în două părți:

• pentru a plăti eventualele riscuri;
• pentru a forma o pușculiță.

Economiile pot fi investite în diverse modele financiare pentru a genera venituri auxiliare. După expirarea contractului, clientul poate decide independent dacă dorește să primească dintr-o dată întreaga sumă acumulată sau preferă chiar plăți sub formă de creștere a pensiei.

Dacă vorbim despre legislația rusă, atunci se poate argumenta că astfel de sume nu sunt supuse impozitării. De asemenea, acestea nu pot fi recuperate în favoarea terților, nici măcar în instanță. Adică doar clientul însuși și nimeni altcineva poate gestiona fondurile. Asigurarea (cumulativă) în Europa are aproape aceleași beneficii.

Care este diferența dintre asigurarea de risc și asigurarea finanțată?

În cadrul poliței de risc se înțelege acest tip de contract, când suma asigurată este achitată 1 dată. În același timp, contractul prevede destul deo sumă mare care va fi plătită clientului la producerea unui eveniment asigurat. Totuși, dacă nu ți s-a întâmplat nimic înainte de încheierea contractului, banii depuși rămân la asigurător.

Situația arată diferit atunci când asigurarea este cumulativă. În Europa, ați achiziționat o poliță sau la Moscova, nu contează. Aici trebuie să plătiți lunar. Dacă aveți fonduri gratuite, puteți depune imediat suma pentru anul respectiv.

Compania investește în mod continuu fondurile acumulate în contul tău și încearcă să-l mărească. Aici se află veniturile asigurătorului. Banii sunt redistribuiți către două tipuri de venituri:

• Garantat. Venitul aici este destul de mic, poate varia de la 3 la 5%.
• Opțional. Această parte va depinde de cât de succes a reușit compania să investească fondurile dvs. Poate fi 2% sau 15%.

Dacă are loc un eveniment asigurat, clientul primește imediat suma integrală specificată în document. Nu contează câți bani a reușit să depună.

De exemplu, ați încheiat un contract HA pe 10 ani și trebuie să plătiți 5.000 de dolari SUA anual. Dar doi ani mai târziu ai avut un accident, ai devenit invalid și ai pierdut capacitatea de a munci. Conform termenilor contractului, veți primi toți 50.000 USD, în ciuda faptului că ați reușit să depuneți doar 10.000 USD. Dacă nu ți s-a întâmplat nimic rău în toți cei zece ani, compania îți va returna toate cele 50 de mii și chiar va percepe o dobândă în plus, dacă acest lucru este prevăzut de contract. De aceea asigurarea este cumulativă. În Europa, o astfel de politică arefiecare treime. Să vedem de ce.

Context istoric

Primele polițe de asigurare au apărut în Grecia antică. Dar în Europa, un astfel de fenomen a devenit popular abia la începutul secolului al XVIII-lea. Asigurarea de viață a fost lansată de James Dodson. El a călătorit personal în toate cimitirele din Londra și a rescris datele vieții și ale morții pe toate înmormântările cu un an în urmă. În acest fel, a calculat speranța de viață aproximativă a londonezului mediu și a calculat cât ar putea fi prima de asigurare. Dar numai după 77 de ani, asigurările (cumulative) în Europa au devenit mai mult sau mai puțin masive. De atunci, au existat mai multe companii de asigurări care oferă acest serviciu. Și unii dintre ei mai funcționează astăzi.

Afaceri curente

Aproximativ 70% din toate plățile de astăzi sunt în Regatul Unit, Germania, Italia și Franța. Majoritatea companiilor din acest segment au o reputație solidă și o experiență vastă. Acest fapt face ca asigurarea de viață din dotare să fie atât de populară.

Companiile de asigurări acoperă aproape întreaga populație cu serviciile lor. În opt din zece familii, toți membrii, inclusiv bebelușii, au politici. Unii europeni au mai multe asigurări în același timp cu condiții de acumulare diferite. În medie, europenii cheltuiesc până la un sfert din venitul lor pe programe de asigurări. Aici, un astfel de instrument este un motiv pentru a acumula fonduri suplimentare pentru educația copilului și o creștere a pensiei. Prin urmare, bunici veseli, care călătoresc în jurul lumii și fac clic veselcamere, nimeni nu mai este surprins. Își permit.

Legislația europeană permite investirea banilor clienților exclusiv în conturile celor mai mari bănci sau în acțiunile întreprinderilor profitabile. Responsabilitatea IC este garantată suplimentar de companiile internaționale de reasigurare. Asta înseamnă că banii clienților nu vor merge nicăieri. Cu acest nivel de fiabilitate, o astfel de asigurare este asemănătoare cu un depozit foarte profitabil.

Piața unică europeană de asigurări

După cum probabil ați înțeles, asigurarea de dotare în Europa este o afacere foarte responsabilă. La mijlocul secolului al XX-lea, mai multe țări europene au început să formeze o piață unică de asigurări. Organismul central se numește Comitetul European de Asigurări, iar sediul său principal este situat la Bruxelles. Obiectivele unui astfel de eveniment sunt destul de serioase:

• dezvoltarea unor standarde comune pentru activitatea tuturor organizațiilor care se ocupă de asigurări;
• implementarea celui mai strict control asupra respectării acordurilor dezvoltate.

Cerințe pentru organizații

Furnizorii de asigurări trebuie să respecte următoarele reguli:

• este interzisă angajarea suplimentară în orice alt tip de activitate, cu excepția prestării de servicii de asigurare;
• managerii de top și proprietarii de companii sunt obligați să poarte întreaga responsabilitate obligatorie pentru pierderile clienților, să nu aibă antecedente penale și să respecte cu sfințenie litera legii;
• compania trebuie să aibă un fond de garantare capabil deasigurați toate plățile necesare.

Astăzi, orice companie de asigurări autorizată să furnizeze servicii de asigurare în orice stat UE poate oferi servicii similare în alte țări, membre ale acestei uniuni.

Companii populare

Lista celor mai populare companii europene care oferă asigurări de dotare (au cele mai bune recenzii) arată cam așa:

• Munich Re - Germania;
• AXA - Franța;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polonia;
• Assicurazioni Generali - Italia;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Germania;
• Grup juridic și general - Regatul Unit.

Aceste companii oferă o mare varietate de programe atât pentru adulți, cât și pentru copii. Folosind unul dintre ele, poți economisi cu ușurință bani în caz de handicap sau pentru orice eveniment anume (antrenament, nuntă).

La mijlocul secolului trecut, așa-numita asigurare de investiții a început să capete amploare în Europa. Principala sa diferență față de cea cumulativă descrisă de noi este că pe toată durata contractului, clientul poate gestiona în mod independent fondurile. Adică poți decide singur unde să investești bani și unde nu. Dar există și un punct negativ: responsabilitatea pentru deciziesuportate de asemenea de către titularul poliței.

Concluzie

Este probabil ca în timp practica asigurării acumulative în Rusia să devină la fel de populară ca și în Europa. Și în curând cetățenii ruși vor aprecia sensul literal al expresiei „valoarea vieții”.