Împrumutul comercial este Împrumut pentru întreprinderi mici. Credit bancar: tipuri de credite

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Astăzi, băncile oferă multe programe diferite de împrumut. Împrumuturile pot fi acordate pentru sprijinirea întreprinderilor mici și în alte scopuri. În zilele noastre, majoritatea oamenilor au un împrumut bancar. Tipuri de împrumuturi care sunt cele mai populare în rândul populației: ipotecare, de consum, împrumuturi auto și carduri de credit.

Cele mai scumpe împrumuturi

Există opinia conform căreia cele mai scumpe împrumuturi sunt cardurile de consum și de credit. Acest lucru se datorează faptului că comisionul asupra acestora este mult mai mare, în general, poate ajunge până la 50% pe an. Cu toate acestea, cel mai scump credit este un credit ipotecar. Plata în exces se va ridica la sute și chiar milioane de ruble. Dar, în ciuda unor astfel de condiții, sunt mulți solicitanți care ar dori să ia un astfel de credit bancar. Vom discuta mai detaliat tipurile de împrumuturi mai jos.

Credit de consum

Cea mai populară în rândul populației. Adesea, oamenii îl iau pentru a achiziționa electrocasnice mari: un frigider, un televizor, o mașină de spălat, etc. De asemenea, datorită ei, puteți plăti pentru servicii în alte companii, de exemplu, cumpărați un bilet la o agenție de turism. Termenele împrumutului variază de la câteva luni până la un an. Acesta este împărțit în două categorii: împrumuturi direcționate și non-țintite. De exemplu, un client trebuie să cumpere un frigider. Vine la magazin, alege produsul de care are nevoie și banca care îi acordă un împrumut țintit.

Al doilea tip de credit este emis chiar de banca. Clientul întocmește un contract, ia suma necesară și cheltuiește banii la discreția sa. Apoi, împrumutatul plătește o sumă fixă băncii în fiecare lună.

Credit ipotecar

Împrumutul ipotecar este emis pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Locuințele achiziționate pot fi secundare sau situate în clădiri noi. Garanția de rambursare a împrumutului este locuința achiziționată sau alte bunuri imobiliare deținute de împrumutat. Banca care furnizează acest serviciu trebuie să plătească prima rată, care reprezintă 10% din suma totală. În plus, împrumutatul va trebui să asigure proprietatea dobândită și propria sănătate. Toate costurile financiare vor fi acoperite de către împrumutat. Termenele de rambursare a creditului ipotecar variază de la 10 la 30 de ani.

Crumut auto

Se acordă un împrumut auto în scopul achiziționării unei mașini noi sau folosite. În acest caz, împrumutatul va trebui să își asigure propria sănătate și mașina în cadrul programului CASCO. Termeni de rambursare a împrumutului - câteva luni sau mai mult.

Card de credit

Cardul de credit este un sistem de plată foarte convenabil și este foarte populara multor oameni. Poate fi folosit pentru a plăti cumpărăturile din magazin. Banca transferă bani pe acest card. Utilitatea unui card de credit este că poți face orice achiziție fără a avea resurse financiare. Dar există și un dezavantaj semnificativ - este o rată a dobânzii foarte mare. În caz de întârziere a plății, vor urma penalități grave.

Împrumut de case de amanet

În acest caz, o anumită sumă este emisă la gajarea proprietății, cum ar fi o mașină. Principalul dezavantaj al unui astfel de împrumut este o perioadă scurtă de rambursare.

Împrumut comercial pentru întreprinderi mici

Împrumutul comercial este un schimb direct între două organizații. Prima organizație emite bani, iar a doua le oferă un produs sau un serviciu. Un astfel de împrumut este cea mai bună opțiune de sprijin financiar pentru întreprinderile mici.

Împrumuturile pentru întreprinderile mici se fac cel mai adesea prin credit comercial. Acest tip de împrumut nu se aplică împrumuturilor clasice emise de o bancă. Emiterea unui astfel de împrumut poate fi efectuată între organizații comerciale. Esența principală a împrumutului este că o organizație dă bani alteia pentru un produs sau serviciu, în timp ce ambele părți semnează un acord și un contract. De exemplu, o companie vinde alte 20 de tone de metal. Costul unei tone este de 4000 de ruble. Conform termenilor contractului, rambursarea se va face la 7 luni de la încheierea tranzacției. În cazul unei întârzieri, organizația care a primitîmprumut, este obligat să plătească în plus 5% din cantitatea de metal vândută în fiecare lună.

Caracteristicile unui împrumut comercial

Nu numai cumpărătorii, ci și vânzătorii pot acționa ca creditori. În primul caz, cumpărătorul plătește o anumită sumă de bani pentru un împrumut comercial. Aceasta este o plată în avans pentru un anumit produs sau serviciu. Dacă vânzătorul acționează ca un împrumut, atunci când emite un împrumut, se calculează perioada pentru care cumpărătorul este obligat să ramburseze datoria. De asemenea, este posibilă rambursarea împrumutului în rate. Dar, în acest caz, va fi furnizată rata dobânzii.

Principalul avantaj al unui credit comercial este procentul, care este mult mai mic decât în băncile obișnuite. Printre avantaje se numără faptul că un împrumut comercial reprezintă satisfacerea nevoilor a două părți deodată. Cumpărătorului i se oferă posibilitatea de a cumpăra exact bunurile pentru care nu poate plăti imediat. Și vânzătorul va completa baza de clienți. De menționat că rata dobânzii este deja inclusă în prețul mărfurilor. O organizație poate atât să ofere împrumuturi, cât și să le primească. Acest fapt face posibilă economisirea semnificativă a costurilor financiare. Datorită acestui fapt, împrumuturile pentru întreprinderile mici au loc în condiții foarte favorabile.

Principalele dezavantaje includ stocul limitat al vânzătorului. Și, prin urmare, pentru a-și extinde capacitățile, organizațiile folosesc adesea cecuri și facturi atunci când calculează. Există, de asemenea, un anumit risc ca cumpărătorul să dea pur și simplu faliment șinu rambursați împrumutul la timp. Un dezavantaj semnificativ este perioada scurtă de rambursare a creditului. Dar unele organizații pot oferi clienților lor plăți amânate.

În ceea ce privește rata dobânzii, în acest caz se negociază cu fiecare cumpărător individual. Dacă în contract se prevede că împrumutătorul oferă împrumutatului nu bani, ci lucruri, atunci rata dobânzii este exclusă. Dacă din partea împrumutatului au existat încălcări ale contractului de împrumut, atunci acesta este obligat să plătească o amendă. Cuantumul amenzii se calculează și individual. Dacă contractul nu prevede o rată fixă a dobânzii, atunci se utilizează rata de refinanțare. Dacă împrumutatul nu dorește să cadă de acord asupra unei rate a dobânzii, atunci poate lua un împrumut similar de la o bancă comercială.

Tipuri de împrumuturi comerciale

Un împrumut comercial este un tip de împrumut care se împarte în mai multe categorii: cu o perioadă fixă de rambursare, plata după vânzarea tuturor bunurilor, un cont deschis. În acest din urmă caz, organizația primește un împrumut pentru a-l rambursa pe cel anterior. Este eliberat numai acelor organizații care cooperează între ele de mult timp.

Ce alte tipuri de împrumuturi comerciale există? Există, de asemenea, un împrumut cambie, care prevede emiterea de documente speciale de cambie. Conform acestor documente, împrumutatul este obligat să plătească organizației o anumită sumă și în termenul convenit. Dacă există o vânzare a unui produs nou și este imposibil să se prevadă cererea pentru acesta, atunci se utilizează o categorie de credit precum consignația. În acest caz, cumpărătorul rambursează împrumutul numai după vânzarea tuturor bunurilor. În caz contrar, produsul va fi returnat organizației care a acordat împrumutul.

Există o altă categorie de credit comercial - sezonier. Producătorul de produse poate economisi la depozitare și depozitare, iar cumpărătorul poate vinde marfa în mod profitabil în timpul vânzării sezoniere. Dacă cumpărătorul rambursează împrumutul la timp, atunci i se poate acorda o reducere. Cel mai adesea este 1-3%.

Acord

De foarte multe ori, un contract de împrumut comercial este întocmit de către cei care desfășoară activități antreprenoriale. Pentru a folosi termenii împrumutului în modul cel mai benefic, este necesar să întocmești corect un acord. Dacă termenii împrumutului sunt precizați incorect în acord, va fi foarte dificil să colectați plata de la organizație pentru utilizarea unui împrumut comercial. Pentru a evita acest lucru, trebuie respectate următoarele reguli:

• În primul rând, dacă contractul prevede o plată amânată, atunci este necesar să se indice perceperea de către organizația creditoare de la împrumutat a unui comision pentru acordarea unui împrumut comercial.
• În al doilea rând, trebuie să specificați suma plății și în ce condiții se va efectua. Poate fi anual sau zilnic și va depinde de suma furnizată.
• În al treilea rând, este foarte important ca clauza cu termenii împrumutului din contract să fie situată după secțiunea privind responsabilitatea părților. De asemenea, este de remarcat faptul că taxa pentru utilizarea împrumutului nu este o măsură de responsabilitate. Dacă termenii împrumutului sunt în secțiunea privind responsabilitatea părților, atunci înîn caz de litigiu, acest element va fi perceput ca penalitate de plată. Ca urmare, aceasta poate fi redusă sau instanța poate refuza să o plătească.
• În al patrulea rând, un punct foarte important al contractului este că plata pentru utilizarea unui împrumut comercial va începe din momentul în care anumite lucrări sunt finalizate sau mărfurile sunt expediate, și nu din momentul întârzierii plății. Dacă această clauză este încălcată, instanța va stabili o ședință pentru plata unei penalități.

Pe baza celor de mai sus, poate fi dat un exemplu. Părțile au semnat un acord privind condițiile plății amânate. Aceasta înseamnă că furnizorul are dreptul de a percepe o anumită sumă de la cumpărător pentru utilizarea creditului comercial. Plata împrumutului începe din momentul vânzării bunurilor și până la perioada de rambursare specificată. Rata dobânzii este de 0,1% din valoarea mărfurilor vândute și se percepe pentru fiecare zi de utilizare a împrumutului. În cazul încălcării obligațiilor contractuale, acest comision nu este o măsură a răspunderii, este o plată pentru utilizarea împrumutului.