Banca islamică în Rusia. Banca islamică din Moscova

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Banca islamică asigură un anumit tandem de norme și valori, care se bazează nu numai pe credințe, ci și pe tradițiile întregii națiuni islamice. Sistemul bancar rusesc și cel islamic nu numai că sunt fundamental diferite, dar și se contrazic în unele momente.

Standarde bancare islamice

Sistemul financiar islamic funcționează cu succes, pornind de la standardele de bază:

• Dobânda la împrumut este interzisă. Prezența dobânzii nu este doar considerată camătă, ci este și interzisă de Coran.
• Speculațiile sunt supuse unui veto strict. Utilizarea problemelor sau a dificultăților altcuiva pentru interesele dumneavoastră financiare este interzisă. În special, tipul de câștiguri de pe piața financiară, care devine posibil ca urmare a unor dificultăți pentru stat, este considerat inacceptabil.
• Vto total la jocurile de noroc, inclusiv loteriile.

Pe lângă aceste restricții, atât o bancă islamică, cât și clienții săi nu au voie să investească în companii care furnizează bunuri și servicii care sunt contrare credinței musulmane. Acestea pot fi corporații angajate în producția de alcool și tutun, sfereactivități asociate vrăjitoriei. În ciuda legilor specifice, banca islamică crește la nivel mondial cu o rată medie de 10-15% pe an. În total, există aproximativ 300 de instituții în lume în cel puțin 51 de state, inclusiv Statele Unite.

Dorința băncilor islamice de a intra pe piața internațională

În ultimii ani, instituțiile financiare islamice și-au exprimat dorința de a se muta activ pe piața internațională. În mass-media mondială, există din ce în ce mai multe rapoarte că organismele abilitate iau în considerare posibilitatea înființării și promovării băncilor islamice în Rusia. De menționat că există diferențe semnificative între sistemele bancare ale celor două state. Principala diferență dintre reprezentările financiare islamice este prezența unei interdicții privind emiterea de fonduri cu dobândă. Principalul venit este generat de vânzarea mărfurilor în rate la un cost umflat. În Rusia, situația este exact inversă. Băncile nu au voie să comercializeze niciun fel de bunuri, cu excepția metalelor prețioase. Principiul de bază al sistemului bancar rusesc este împrumutul.

Integrare reciprocă

Pe fundalul situației economice din Rusia și, de asemenea, ca urmare a sancțiunilor dure din partea Americii și a Uniunii Europene, încercările de a stabili relații financiare cu instituțiile financiare din Est sunt destul de naturale. În acest moment, un parteneriat probabil se limitează la cuvintele din Rusia și la negocieri între reprezentanții structurii financiare estice.și reprezentanți ai sectorului bancar autohton. Președintele Institutului Financiar Islamic Ahmad al-Madani continuă să spună că statele intenționează să facă un pas unul spre celăl alt în iunie 2015.

Un reprezentant al sectorului financiar estic intenționează să vină la Moscova pentru a discuta această problemă cu șeful Băncii Centrale, Elvira Nabiullina. Băncile islamice din Rusia caută să intre pe piață prin parteneri locali. O astfel de decizie poate fi susținută nu numai de relevanța sprijinului financiar pentru băncile naționale, ci și de numărul de musulmani care trăiesc în Rusia, dintre care sunt cel puțin 20 de milioane. Pentru a spune mai multe, băncile naționale își manifestă interesul să intre pe piața islamică. În special, Sberbank și VTB au avut deja discuții cu persoane autorizate cu privire la deschiderea reprezentanțelor lor în est.

Acțiuni active ale Rusiei - sunt?

Banca islamică este o instituție financiară foarte specifică, iar pentru munca sa fructuoasă trebuie creată o anumită bază legislativă. Este această problemă cu care Duma de Stat se ocupă acum în mod activ, datorită faptului că principalul specific al activităților instituțiilor islamice este furnizarea de bunuri în rate. Parteneriatul reciproc avantajos între state va deveni posibil doar dacă interzicerea activităților comerciale de către structurile financiare comerciale va fi anulată complet. Banca Centrală sprijină activ inițiativa de parteneriat. spre cooperarea financiarăguvernul rus s-a întors din cauza interesului pentru această problemă din Tatarstan, care a fost inițiat de colegii din Malaezia.

Pământ favorabil

După cum sa menționat mai sus, Duma de Stat pregătește un proiect de lege, scris de Dmitri Savelyev. El a propus amendamente, conform cărora băncile vor putea vinde mărfuri cu primă clienților lor. Relevanța acestei decizii se datorează faptului că în Rusia există un procent destul de mare de musulmani care au mare nevoie de sprijin din partea instituțiilor financiare care corespund religiei lor.

Este prea devreme să vorbim despre modul în care funcționează băncile islamice, deoarece barierele legislative sunt încă în stadiu de eliminare. Cooperarea este susținută de faptul că cel puțin două trilioane de dolari sunt concentrate în domeniul bancar islamic. În prezent, în Rusia operează doar trei întreprinderi care oferă servicii în cadrul legii islamice. Acestea sunt organizațiile TNV „LyaRiba-Finance” din Makhachkala, întreprinderea „Amal” din Kazan și FD „Masraf”.

Prognoze pozitive pentru două state

Conform estimărilor preliminare, o bancă islamică din Rusia va fi foarte populară nu numai printre musulmani, ci și printre indigenii Rusiei, printre reprezentanții altor religii. Motivul presupusei popularități a instituțiilor financiare constă în politicile lor loiale. Nu există nicio îndoială că mii de oameni vor fi interesați de sprijin financiar, chiar dacă prin achiziționarea unui anumebunuri, fără asigurare suplimentară, fără taxe ascunse și penalități neașteptate. Dar, cel mai important, în niciun caz o bancă islamică nu va vinde datoriile clienților agențiilor de colectare. Se poate chiar presupune că o parte destul de mare din clienții instituțiilor financiare naționale își vor face alegerea în favoarea partenerului estic. Nu trebuie să fii un expert pe piața financiară pentru a înțelege că o ipotecă într-o bancă islamică va fi acordată în condiții mai favorabile decât în oricare dintre cele naționale.

Prima instituție financiară islamică din Rusia

Prima din istoria sa Banca Islamică de Dezvoltare din Rusia are toate șansele să își înceapă activitatea până la sfârșitul anului 2015. O instituție financiară își poate începe activitatea sub patronajul Fondului de infrastructură din cadrul Băncii Islamice de Dezvoltare. Potrivit estimărilor preliminare, capitalul total al fondului este de 2 miliarde de dolari. Instituția financiară în sine este unul dintre cele mai mari fonduri în domeniul investițiilor direcționate în proiecte de infrastructură pe teritoriul a cel puțin 57 de state care sunt membre BID.

Este planificată crearea primei bănci islamice pe un teritoriu pilot, în Tatarstan. Aceste informații au fost furnizate de Anatoly Aksakov, președintele Asociației Băncilor Regionale. În prezent, reprezentanții Orientului și Tatarstanului pregătesc temeiuri tehnice și economice care să permită băncii islamice să intre pe piața internă până la sfârșitul lunii septembrie 2015. Nouinstituția de credit va funcționa conform standardelor unei bănci de investiții și pe bază de participare. Potrivit rapoartelor presei, au avut loc deja întâlniri între reprezentanții BID și reprezentanții Asociației Băncilor Ruse și Ak Bars. Apropo, Ak Bars este cel mai mare participant pe piața financiară din Tatarstan.

Experiență nereușită de a crea prima instituție financiară islamică din Rusia

În istorie, există o experiență de când s-au făcut încercări de a introduce banca islamică în Rusia. Este foarte interesant că banca numită „Badr-Forte” a funcționat 15 ani. Merită spus că instituția financiară de-a lungul istoriei sale de existență a avut anumite dificultăți legate de legislația țării. La acea vreme nu se punea problema modernizării legislaţiei. Rezultatul acestei inovații este destul de evident. O bancă islamică din Moscova a fost închisă pentru că nu a putut furniza servicii în conformitate cu legea islamică. Prima experiență s-a dovedit a fi deplorabilă, deoarece nu a primit sprijin din partea guvernului rus. A funcționa eficient într-o țară în care majoritatea cetățenilor nu practică islamul este cel puțin problematic.

Sfidarea legii sau căutarea lacunelor

În contextul unei crize economice severe, cu cursul rublei cât mai scăzut posibil, multe instituții financiare autohtone nu dispun de lichiditate. Situația a provocat apariția activă a discuțiilor despre o cooperare strânsă cu economia islamică, despre introducerea de noi elemente în sistemul financiar stabilit.structura Rusiei. La nivel guvernamental, negocierile sunt în desfășurare activ cu statele OCI. Pentru a spune mai multe, interesul statului în parteneriat cu țările exotice a început să apară în 2009.

În această perioadă se organizează sistematic mese rotunde între membrii guvernelor țărilor, la care se discută probleme de legislație concomitentă. Există proiecte în istorie, conform cărora instituțiile financiare islamice care practică principiul ratelor fără dobândă sunt introduse în țară. Trucul este că băncile islamice din Rusia, ale căror adrese nu sunt greu de găsit, nu sunt poziționate ca bănci adecvate, ci au un statut juridic diferit. Pentru a spune simplu, elementele bancare islamice sunt introduse în sistemul bancar rusesc actual.

ferestre islamice

„Banca Islamică de Dezvoltare” a avut oportunitatea de a-și furniza serviciile financiare pe piața internațională și pe piețele țărilor în care trăiesc destul de mulți musulmani, datorită unui concept precum „ferestrele islamice”. Esența termenului se bazează pe cooperarea cu o sucursală a unei bănci standard, care funcționează în conformitate cu Sharia. Activele departamentelor islamice și ale convenției există separat. Sunt gestionate și reglementate în diferite formate. În Occident, practica deschiderii „ferestrelor islamice” este destul de comună. Este folosit pentru a atrage un nou segment de clienți. Banca islamică din Rusia în acest format, deși există, nu este bine dezvoltată. Acestcategoria de unități există aproape pe motive semilegale.

Un s alt din trecut în viitor sau ce oprește guvernul rus

În ciuda lipsei actuale a unui cadru legal pentru deschiderea unei bănci islamice în Rusia, primele discuții pe această temă au apărut nu în 2006 la Moscova, ci în 1990. pe teritoriul Tatarstanului. Este una dintre cele mai mari republici musulmane laice din Rusia. Se poate aminti că la începutul anilor 1990 Sberbank a plănuit să creeze o „fereastră islamică”. În 1992, pe 14 august, mass-media a primit o declarație oficială că va fi creată o „Banca Comercială Islamică Unită”. Din păcate, proiectul nu a fost niciodată realizat, iar institutul menționat nu a fost niciodată deschis. În ciuda experienței nereușite de cooperare cu Estul, precum și în legătură cu subfinanțarea instituțiilor financiare interne, banca islamică din Moscova nu mai este văzută ca un proiect, ci ca o perspectivă pe deplin realizabilă.

Modernizarea codului fiscal al Rusiei

Primul lucru de care Rusia are nevoie pentru un parteneriat de succes cu Estul este dezvoltarea activă și modernizarea legislației fiscale. Acest lucru este necesar, în primul rând, pentru implementarea neutralității fiscale. Concluzia este că tranzacțiile financiare ale băncilor convenționale din Rusia nu sunt supuse taxei pe valoarea adăugată. În ceea ce privește instituțiile financiare islamice, conform legislației lor, acestea trebuie să plătească TVA la cota de 18% la valoarea adăugată. In acelasi timp,discuții active privind creșterea TVA-ului la 20%. Aceasta pune cele două tipuri de instituții financiare în condiții de concurență complet opuse, nu doar pe piața internă, ci și pe cea internațională. Politica autorității de reglementare în legătură cu băncile islamice este supusă unei revizuiri semnificative. Este necesar nu numai eliminarea completă a barierelor din calea dezvoltării lor. Este imperativ să ne gândim la faptul că cei din urmă nu abuzează de avantajele lor.

Beneficiile introducerii serviciilor bancare islamice în Rusia

În acest moment, Rusia are oportunitatea de a profita din plin de banca islamică datorită faptului că nu există încă concurenți în această chestiune. China, din cauza credințelor economice și religioase, nu ia în calcul încă perspectivele de cooperare cu Estul. Un împrumut de la o bancă islamică și alte servicii financiare specifice pot stimula fluxul de fonduri către bugetul de stat. Mai mult, Rusia are oportunitatea de a finanța de la un nou partener, ceea ce este important în situația actuală.