Care este programul preferenţial de împrumut auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

O mașină personală este bună, nu toată lumea poate contrazice o astfel de afirmație. Cu toate acestea, această achiziție nu este ieftină și nu toți compatrioții noștri își permit să caute un dealer auto. De aceea programele de împrumut auto, care sunt destul de diverse, câștigă din ce în ce mai multă popularitate în fiecare an. De asemenea, de câțiva ani, există programe preferențiale de împrumut auto pentru ruși. Cu toate acestea, în primul rând.

Cum să obțineți un împrumut auto

Astăzi, există trei moduri de a cumpăra o mașină cu credit. Programe auto:

De bază. Un astfel de program este asemănător creditării convenționale de consum. Vă permite să cumpărați atât o mașină nouă, cât și una uzată pentru utilizare și nu contează dacă este autohtonă sau străină. Din momentul primirii banilorfonduri, împrumutatului i se acordă cel mult 90 de zile pentru a alege și cumpăra un vehicul. După cumpărare, mașina devine gaj bancar. Suma unui astfel de împrumut direcționat poate ajunge până la 5 milioane de ruble, iar rata dobânzii poate ajunge la 20%. Fondurile din cadrul programului de bază de împrumut auto pot fi obținute pe o perioadă de până la 5 ani.

Afiliat. Această opțiune repetă aproape complet subvențiile auto de bază cu singura diferență că rata dobânzii la împrumut poate fi ușor redusă dacă cumpărați o mașină din salonul care este partener al băncii creditoare.

Acest program are mai multe dezavantaje:

• nu veți putea cumpăra o mașină folosită în acest fel;
• alegerea este limitată la acele modele care sunt prezentate într-un anumit dealer auto;
• va trebui să pregătească un avans de cel puțin 20%.

Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto. Suma împrumutului în cadrul unui astfel de program poate fi de 85% din costul mașinii, dar nu poate depăși 800 de mii de ruble. Termenul de înregistrare - nu mai mult de 3 ani. Esența programului de împrumut preferențial pentru mașini este aceea că o parte din dobânda împrumutului este rambursată pentru tine de către stat, ceea ce reduce semnificativ rata dobânzii pentru debitor. Rata pentru acest tip de subvenție depinde în întregime de rata de refinanțare a Băncii Centrale, așa că poate fi diferită în fiecare caz specific.

Context istoric

Programul de împrumut preferențial pentru mașini a fost testat pentru prima dată înFederația Rusă în timpul crizei din 2009. Această decizie, împreună cu programul de reciclare a mașinilor vechi, i-au ajutat pe producătorii auto autohtoni să rămână pe linia de plutire și să îmbunătățească semnificativ flota auto rusă. Cu toate acestea, primul program de împrumut subvenționat pentru mașini a avut o serie de deficiențe:

1. Inițial, a fost conceput pentru a sprijini întreprinderea AvtoVAZ, deoarece costul mediu al unei mașini de acest brand nu a depășit 350 de mii de ruble.
2. Gama de modele aprobată de Ministerul Industriei și Comerțului pentru implementarea programului a fost de doar 10 articole, astfel încât consumatorii nu au avut prea multe de ales.
3. O altă parte negativă a problemei a fost un avans destul de mare - cel puțin 30% din costul mașinii. Nu toată lumea își putea permite să stabilească o astfel de sumă odată.

Cu toate acestea, de-a lungul timpului, programul a câștigat o popularitate semnificativă, plata inițială s-a redus la jumătate, iar gama sa extins de cinci ori. Astăzi, este sigur să spunem că programul de împrumut preferențial pentru mașini este cea mai populară modalitate de a cumpăra o mașină personală. Cu toate acestea, programul de subvenție automată a fost întrerupt și repornit în diferite momente și a existat o dezbatere aprinsă în perioada premergătoare anului 2015 cu privire la faptul dacă ar trebui continuat.

Inventar de mașini noi

În ciuda faptului că situația economică actuală din țară este destul de instabilă, de la 1 aprilie 2015 a fost lansat un nou program de credit preferențial auto. Lista mașinilor s-a extins la 50 de poziții, dar a fost introdusă o nouă condiție: o mașină achiziționată în cadrul unui astfel de program trebuie să fie fabricată în 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartener
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Astfel, este clar că lista de mașini oferite spre cumpărare anul acesta este destul de extinsă și nu se limitează la modelele autohtone.

Condiții de împrumut auto

În 2015, s-au modificat și unele cerințe pentru acordarea unui împrumut auto în condiții preferențiale:

• costul total al unei mașini achiziționate prin împrumuturi concesionale nu poate depăși 1 milion de ruble;
• suma maximă posibilă a împrumutului este de 800 de mii de ruble;
• suma minimă a împrumutului poate fi stabilită chiar de bancă;
• împrumuturile sunt oferite numai în ruble rusești;
• mașina pe care clientul intenționează să o achiziționeze trebuie asamblată în Rusia;
• nu va fi posibil să cumpărați un camion în acest mod, deoarece masa totală a modelului selectat nu poate depăși 3,5 tone;
• credit poate fi emis pentru o perioadă care nu depășește 36 de luni (3 ani);
• mașina achiziționată nu trebuie să fie eliberată anterior unei persoane și să fie înregistrată (înmatriculare) în conformitate cu legislația Federației Ruse;
• rata de împrumut este calculată ca diferență între rata dobânzii,stipulate prin acordul organizației financiare și două treimi din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul împrumutului;
• rambursarea se aplică numai dobânzii pe termen;
• suma plății anticipate (avans) este de 20%, dar poate fi mai mare (la cererea împrumutatului);
• Împrumutulpoate fi obținut numai de cetățenii Rusiei.

Cum se calculează rata dobânzii

Astfel, programul de credit preferențial auto presupune rambursarea doar a unei părți a dobânzii la credit, aceasta depinde de rata actuală de refinanțare adoptată de Banca Centrală a Rusiei. După ce ați făcut calcule simple, puteți afla în mod independent cât de mult va trebui să plătiți în exces în fiecare caz. Pentru a face acest lucru, utilizați o formulă simplă:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, unde:

• Ps - procent anual;
• Дс - rata dobânzii în vigoare la momentul împrumutului conform schemei standard de creditare;
• Ref - % din refinanțarea acceptată de Banca Centrală a Federației Ruse la momentul încheierii contractului.

De la 1 aprilie 2015, rata de refinanțare este de 14%, ceea ce înseamnă că partea sa rambursabilă este de 9,33%. Astfel, dacă ai aplicat la o bancă care oferă un credit auto cu 20% pe an, atunci, folosind programul preferențial de stat, vei plăti doar 10,67% anual. Desigur, ratele de bază din toate băncile sunt diferite, așa că în fiecare caz, rezultatul calculelor va fifi diferit.

Condiții de bază pentru obținerea unui împrumut auto

Nu există cerințe speciale pentru ca împrumutatul să primească un împrumut auto în cadrul unui program preferențial. Desigur, fiecare bancă are propriile reguli, iar condițiile pot varia ușor, dar portretul mediu al unui împrumutat arată astfel:

• cetățean al Federației Ruse cu vârsta nu mai mică de 21 de ani și nu mai mare de 60 de ani;
• are un loc de muncă permanent cel puțin în ultimele 6 luni;
• înregistrat și rezident permanent în regiunea de servicii a unei anumite bănci;
• poate dovedi că aveți un venit constant suficient pentru a vă acoperi plata lunară.

Pe baza practicii, putem spune că există doar 2 parametri pentru care un împrumut auto preferențial poate fi refuzat: un istoric de credit prost și prezența copiilor sub vârsta de șase luni (pentru femei).

Cerințe suplimentare

În ciuda faptului că programul de împrumut preferențial pentru mașini în toate instituțiile bancare arată aproape la fel, unele criterii pot diferi în continuare ușor:

• rata de bază a creditului (cea din care va fi dedusă subvenția);
• cel mai scurt termen pentru care este emis un împrumut;
• cerințe pentru împrumutat privind vechimea în muncă și salariul;
• nevoie de garanții suplimentare sau de un garant;
• suma minimă a împrumutului;
• necesitate pentru înregistrare(înregistrarea) debitorului în regiunea în care este emis împrumutul.

Documente

În general, programul de împrumut preferențial pentru mașini cere debitorului să aibă următoarele documente:

• pașaportul civil al împrumutatului însuși, precum și al soției (soției), dacă debitorul este căsătorit;
• Consimțământul scris al celui de-al doilea soț de a transfera vehiculul ca garanție către bancă;
• permis de conducere (dacă există);
• certificat impozitul pe venit pentru 2 persoane (pe venit);
• extras din carnetul de muncă, certificat oficial la ultimul loc de muncă;
• contract de vânzare sau referință-factură de la salon, care confirmă costul mașinii.

Deoarece fiecare organizație are propria sa politică de credit, lista documentelor necesare poate varia semnificativ. Cu toate acestea, regula nescrisă spune: cu cât termenul împrumutului este mai scurt și cu cât avansul este mai mare, cu atât banca va solicita mai puține documente.

De unde pot obține un astfel de împrumut?

Deci, ce este un program de împrumut preferențial pentru mașini, mai mult sau mai puțin clar, dar de unde pot obține un astfel de împrumut? Până în prezent, o listă completă a instituțiilor bancare ruse care oferă astfel de servicii nu a fost încă stabilită, prin urmare, în fiecare caz specific, este necesar să se clarifice dacă este posibil să se primească o subvenție de stat. Cu toate acestea, este sigur să spunem că această listă este destul de lungă și, potrivitla sfârșitul anului 2014, însumau peste 130 de organizații. Printre acestea:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• „URALSIB”.
• Gazprombank.
• „UniCredit Bank”.
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC „BTA-Kazan” și multe altele.

Așa că nu va fi dificil să găsiți opțiunea potrivită și să profitați de programul preferențial de împrumut auto din Rusia în 2015.