IBAN - ce este? Ce înseamnă numărul IBAN al băncii?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Dacă cel puțin o dată în viață ați fost nevoit să transferați fonduri în țări europene, atunci conceptul de „cod IBAN” vă este familiar. Expeditorul trebuie să îl numească pentru a finaliza transferul. Pentru a afla numarul IBAN este suficient sa vii la orice institutie bancara si sa iti deschizi un cont curent. Angajații unor instituții financiare pot recomanda expeditorului un cod SWIFT, cu care puteți primi și un transfer. Atunci de ce este nevoie de un IBAN? Ce este asta? Și de ce nu este disponibil în toate băncile?

Informații de bază

Am stabilit mai sus că este necesar un IBAN pentru a efectua un transfer internațional de bani. Ce este - hai să aflăm. Acest cod este numărul de cont curent internațional al unui anumit client. Este întocmit în conformitate cu standardele internaționale de atribuire a numerelor de cont pentru țările UE și alte state.

Din 2007, acest cod a devenit un oficial unicidentificatorul contului beneficiarului prin care se efectuează tranzacții de transfer de fonduri către clienții băncilor situate în zona economică a Uniunii Europene, în orice valută. De-a lungul timpului, alte țări au început să-l folosească. Acum numărul de țări care folosesc codul a crescut la 62. Dar în Federația Rusă, un astfel de standard de cont nu există în sistemul bancar, motiv pentru care băncile refuză să-l emită.

Pentru cetățenii Rusiei, poate fi necesar un număr de cont IBAN atunci când se efectuează un transfer de bani în țările UE cu creditare în contul curent al destinatarului. Informațiile referitoare la cod sunt furnizate chiar de destinatar, după ce a întrebat în prealabil despre el de la banca sa.

Din 2007, băncile au dreptul de a nu efectua tranzacții de transfer de fonduri dacă numerele de cont nu sunt în formatul IBAN. Dar această regulă se aplică numai în acele cazuri în care transferul se face în valută și numai în favoarea unei persoane care este deservită de o bancă din țările UE și CEE. În consecință, prin trimiterea de fonduri, de exemplu, în Franța fără a specifica codul IBAN, expeditorul le va primi înapoi din cauza unui refuz al băncii. Banii nu vor fi returnați integral, deoarece banca va reține o sumă egală cu taxa de returnare.

Structura codului

Fiecare literă și număr din IBAN are un anumit scop semantic. Să aruncăm o privire mai atentă la ce înseamnă asta:

• primele două litere conțin informații despre țara în care se află banca beneficiarului;
• următoarele două cifre indică informații desprenumăr IBAN unic, care se obține prin calcul;
• următoarele două cifre conțin informații despre codul BIC al instituției bancare;
• cifrele rămase sunt numărul contului clientului în cadrul băncii.

Când am nevoie de un cod IBAN?

Este obligatoriu atunci când se efectuează plăți și transferuri în favoarea persoanelor cu reședința în țările UE și CEE, precum și în alte state care utilizează deja un standard similar de conturi. Și pentru transferurile de bani în Rusia, nu este nevoie încă.

Cum se aplică codul atunci când faceți tranzacții internaționale?

Luați în considerare cazul în care un partener străin vă trimite un cont care are atât un număr de cont tradițional, cât și un IBAN. La efectuarea unei plăți internaționale, este mai bine să indicați IBAN-ul în ordine în câmpul destinat numărului de cont al destinatarului. Apoi plata va fi mai rapidă, deoarece procesarea documentelor va dura mai puțin. De reținut că, dacă ordinul de plată este completat electronic, se recomandă introducerea codului IBAN fără spații și caractere suplimentare.

Utilizarea numărului IBAN de către instituțiile bancare rusești

Transferurile în favoarea unui cetățean al Federației Ruse se fac fără specificarea codului IBAN. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să introduceți codul SWIFT.

Contul IBAN trebuie să fie indicat numai pentru transferurile externe dintr-un cont curent deschis la o bancă din Federația Rusă. Și este necesar doar dacă plata este către o bancă situată în UE și SEE sau în alte țări care au început să aplice și acest standard de cont.

Pentru ce identificator este folosittransferuri din țările UE către conturi bancare rusești

Am scris mai sus că, dacă fondurile sunt transferate din țările UE și SEE în conturi din Rusia, atunci IBAN-ul nu este indicat în ordinul de plată. Ce înseamnă? Aceasta înseamnă că expeditorul trebuie doar să indice în document că transferul nu se efectuează în UE, ci în afara acesteia.

La trimiterea de fonduri din Europa în conturile băncilor rusești, este necesară emiterea unui ordin de plată pentru operațiunile bancare externe. În același timp, următorul tip de informații ar trebui să fie prezente acolo:

• cod SWIFT aparținând băncii beneficiare;
• contul de decontare al clientului băncii beneficiare.

Cum aflu detaliile tranzacțiilor internaționale în numerar?

1. Informațiile despre detaliile necesare, care sunt indicate în documentele de plată la efectuarea transferurilor internaționale, pot fi găsite pe site-urile oficiale ale instituțiilor bancare.
2. Dacă aveți un cont deschis la o instituție bancară dintr-un alt stat care are dreptul de a seta un IBAN, de exemplu, în Privatbank, atunci informațiile despre cod pot fi găsite într-una din următoarele moduri: contactând o sucursală bancară prin intermediul sistemului de internet banking sau apelând la linia de asistență telefonică.
3. În sistemul bancar există o bancă intermediară. Serviciile sale pot fi utilizate de instituțiile bancare care nu sunt capabile să efectueze direct operațiuni bancare internaționale. De exemplu, Alfa-Bank a semnat un acord cu trei instituții financiare din Germania pentru ca clienții săi să poată transferabani in aceasta stare. Angajații băncii vă vor spune exact cum să efectuați un transfer internațional.

Plăți internaționale cu Sberbank

Pentru a efectua plăți internaționale din oricare dintre țări (inclusiv statele UE și SEE) prin Sberbank, următoarele informații trebuie să fie prezente în ordinul de plată:

• numele băncii beneficiare;
• locația sucursalei care deservește contul;
• numele complet al titularului contului;
• detaliile sale pașaport, numerele TIN și KPP;
• BIC, cont de corespondent și contul de decontare al băncii beneficiare.

Este posibil să aveți nevoie de detalii suplimentare, acestea pot fi găsite pe site-ul oficial al băncii. IBAN-ul Sberbank nu este listat acolo, ci doar pentru că nu există încă în natură. Pentru transferurile internaționale, Sberbank folosește doar codul SWIFT și trebuie să fie numit expeditorul fondurilor. Subdiviziunile situate în diferite regiuni au, de asemenea, coduri SWIFT diferite. Informațiile potrivite pentru dvs. pot fi găsite pe site-ul web al băncii.

Concluzie

După ce am studiat toate informațiile, a devenit clar ce este IBAN-ul unei bănci și funcția acestuia în sistemul bancar. Un astfel de standard de cont unic poate face procesarea plăților efectuate de băncile UE și SEE și poate reduce numărul de erori la introducerea detaliilor, deoarece banca care trimite fondurile poate verifica corectitudinea numărului de cont specificat înainte de a efectua o plată.