Mașină în rate: toate nuanțele achiziției

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Pentru mulți oameni, lucrul pe care doresc să-l cumpere la începutul vieții lor independente este o mașină. Nu toată lumea își permite să cumpere o mașină bună. O mașină este un mijloc de transport necesar, mai ales dacă este folosită pentru deplasarea la locul de muncă și în deplasările frecvente de afaceri. Pentru acea categorie de oameni care nu au suficienți bani pentru a-și achiziționa un vehicul, o mașină în rate va fi calea de ieșire. De fapt, această procedură este acordarea unui împrumut fără dobândă pentru achiziționarea unui anumit model de mașină.

Un pic de istorie

Pentru prima dată despre acordarea unui împrumut fără dobândă pentru achiziționarea unei mașini, au început să vorbească la începutul anilor 80 ai secolului XX. În această perioadă, unul dintre marii producători auto americani a decis să-și vândă produsul, oferind condiții preferențiale de plată pentru clienții lor. Dacă o persoană nu avea suficienți bani pentru a cumpăra un vehicul, atunci i s-a oferit posibilitatea de a depune imediat o parte din bani, iar restul sumei a fost distribuită pe un anumit număr de luni. Această metodă a fost îmbunătățită tot timpul, iar în curând compania a devenit foarte populară în rândul concurenților, iar lumea vorbea despreprimul împrumut auto fără dobândă - posibilitatea de a cumpăra o mașină în rate.

Concluzia a fost că compania de mașini a plătit singura parte din bani pentru cumpărător, dar apoi a transferat-o băncii ca împrumut. Instituția bancară nu a răscumpărat imediat datoria și nu întreaga sumă, ci cu reducere. Inițial, cumpărătorul trebuia să plătească cel puțin 30% pentru mașină. Valoarea taxei de intrare se putea modifica, depinde de perioada pentru care a fost furnizat planul de rate.

În țara noastră, oportunitatea de a cumpăra o mașină nouă în rate a apărut destul de recent.

Diferențe între rate și împrumuturi

Planul de împrumut și rate pentru achiziționarea unei mașini, în esență, sunt concepte destul de asemănătoare. În orice caz, este să împrumuți bani pentru a cumpăra o mașină, dar dacă te uiți, au câteva diferențe:

1. Timing. Un împrumut este acordat pe o perioadă lungă, cel mai frecvent contract de împrumut este de 5-10 ani, în timp ce un contract de vânzare a mașinii în rate se încheie de obicei pe un an, sau chiar câteva luni.
2. Rata dobânzii la un împrumut auto este în general de 15-20%. Din reclame, putem concluziona că rata este emisă ca un împrumut fără dobândă, dar cumpărătorii trebuie să fie conștienți că, de fapt, nu există dobândă zero, la încheierea acestui acord este foarte aproape de zero, dar este nu este. Angajații băncii susțin că rata de rate este 0, 5% sau 1%.
3. Acont. În momentul cumpărăriiautoturisme pe credit, poate fi mai mică de 10% din valoarea mărfii. Vânzarea mașinilor în rate se efectuează la efectuarea unei plăți inițiale de cel puțin 20-30% și în majoritatea cazurilor 50% din costul total.

Achiziționarea mărfurilor în rate presupune plata unei sume mari deodată, iar datoria rămasă este plătită în rate, întreaga datorie scadentă în cel mult un an sau doi.

Cine are dreptul de a încheia un contract

O mașină nouă este achiziționată în rate de către persoane care pot fi clienți ai băncilor și pot încheia contracte în nume propriu. Atunci când cumpărați mărfuri într-un dealer auto și nu plătiți întreaga sumă a costului mașinii, o parte din bani este rambursată pe cheltuiala companiei, dar întreaga datorie este transferată băncii cu care dealer-ul a încheiat un acord..

În orice caz, cumpărătorul trebuie să fie în stare legală și major de vârstă. În același timp, limita de vârstă se calculează ținând cont de câți ani va avea cumpărătorul până la achitarea ultimei părți a datoriei. Așadar, la momentul tranzacției, un cetățean nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 64 de ani conform unui acord de rate de un an și nu mai mare de 63 de ani - timp de doi ani.

Documente de bază necesare pentru a încheia o afacere

Pentru a achiziționa o mașină în rate este necesar să depuneți un pachet de documente pentru a fi luate în considerare de către angajații dealerului auto. Este mult mai puțin decât atunci când solicitați un împrumut și constă din următoarele documente:

• Cerere pentru posibilitatea de a plăti în rate.
• Copia pașaportului unui cetățean al Federației Ruse care doreștecumpărați un vehicul.
• Copie a permisului de conducere al cumpărătorului.

Documentele care confirmă solvabilitatea cumpărătorului, cum ar fi o copie a unui carnet de muncă sau un certificat de venit, nu sunt necesare la încheierea acestui contract.

Capcane

Orice persoană care decide să facă o achiziție fără suma principală a valorii vehiculului trebuie să înțeleagă că consecințele neîndeplinirii obligațiilor la plata datoriilor pot fi grave, până la scoaterea mașinii. Doar un cetățean care are un venit stabil poate cumpăra o mașină în rate fără dobândă.

Cumpărătorul trebuie să înțeleagă că poate rambursa datoria doar pentru un an sau maximum doi. Este imposibil să evitați efectuarea plăților. La încheierea unui acord de rate se întocmește un grafic de plată. Dacă o persoană care este cumpărătorul vehiculului nu poate efectua o plată, atunci este amenințată nu numai cu acumularea de dobânzi de întârziere, ci și cu recalificarea într-un nou împrumut. Cel mai adesea, în termenii contractului de rate există o clauză conform căreia, dacă plata unei părți din sumă este restante cu cel puțin o zi, se întocmește automat un contract de împrumut auto cu o rată de cel puțin 15 %.

Cum se determină termenii ratelor

Dacă cumpărătorul nu are suficienți bani pentru a-și realiza visele, își poate cumpăra o mașină în rate. Contractul este semnat cu reprezentanțiidealer unde vehiculul este de vânzare. Condițiile depind în mare măsură de înțelegerile dintre conducerea salonului și instituția bancară, precum și de cât de mult este gata să plătească reprezentanța auto băncii pentru a oferi această oportunitate clienților săi.

Din moment ce creditul fără dobândă, de fapt, nu există, cumpărătorul trebuie să înțeleagă că cel puțin jumătate de procent, dar reprezentanța auto plătește independent instituția financiară. Exista si conditii pe care cumparatorul trebuie sa le indeplineasca pentru a incheia contractul de mai sus. Este obligatoriu sa ai asigurare. Planul de rate, în esență, este un produs al trei organizații: un dealer auto, o instituție bancară și o companie de asigurări.

Condițiile favorabile acoperă de obicei un anumit model de vehicul, care este ales independent de dealerul companiei. Apoi banca intră în „jocul”, cu care dealerul auto a dezvoltat parteneriate. Instituția bancară plătește pentru un anumit model la reducere, iar acordul de rate cu cumpărătorul indică costul integral al mărfurilor. Diferența dintre costul total al mașinii și prețul redus reprezintă venitul real al băncii din această tranzacție.

Cel mai des, atunci când cumpărați o mașină, este necesară asigurarea, care va costa cu 2-3% mai mult pentru un cumpărător de mașini în rate.

Costuri suplimentare

La încheierea unui contract de împrumut fără dobândă, la cumpărarea unei mașini, trebuie să încheiați o poliță de asigurare. Principalele companii de asigurări auto din Rusia sunt CASCO și OSAGO. Sumele care vor fi necesarea plăti depinde de diverși factori: de marca și modelul mașinii și anul de fabricație. Primele mari de asigurare sunt determinate pentru mașinile de lux scumpe, precum și pentru mașinile sport.

Pe lângă costurile de asigurare, o mașină în rate va necesita costuri suplimentare pentru conturile bancare pentru a efectua plăți. Acestea sunt cheltuieli în valoare de 10 până la 20 de mii de ruble pentru deschiderea unui cont bancar și realizarea unui card.

Achiziționarea unei mașini second hand în rate

Potrivit experților, un vehicul imediat după părăsirea salonului pierde 20% din valoarea sa totală, iar după câțiva ani - jumătate din sumă. Nu există nimic nefiresc în dorința unei persoane de a cumpăra o mașină uzată. Oportunitatea de a cumpăra mașini uzate în rate este oferită de multe bănci, precum și de vânzătorii de vehicule uzate înșiși. Instituțiile bancare stabilesc limite privind vechimea mașinii, cumpărătorii individuali oferă această oportunitate, indiferent de anul de fabricație a mașinii. Banca oferă un plan de rate în cazurile în care vechimea unei mașini produse în țară nu depășește 5 ani, iar cea a uneia străine nu depășește 10.

Mașinile cu kilometraj în rate se achiziționează prin încheierea unui contract de vânzare marcat „plan de rate”. Atunci când faceți o tranzacție, trebuie să indicați prețul real al mărfurilor, astfel încât dacă există probleme cu plățile, să nu fiți nevoit să pierdeți bani.

Rata este profitabilă

Achiziționarea unei mașini cu un împrumut fără dobândă sau în rate este benefică numai pentru acea categorie de persoanecare au un venit bun stabil și plătesc la timp sumele cerute. Oricine întârzie să plătească o datorie poate cădea în robie fără speranță.

Pe lângă risc, planul de rate are doar aspecte pozitive: procedura de încheiere a unui acord este simplificată, este necesară depunerea unui minim de documente pentru luarea în considerare a cererii, perioada de plată este scurtă, anticipată rambursarea datoriei este permisă.

Împrumut cu o perioadă de grație specială

Legislația prevede un program prin care poți cumpăra o mașină în rate cu așa-numita perioadă de grație. Este valabil la deschiderea unui cont cu posibilitatea folosirii unui card de plastic. Cumpărătorului autoturismului nu i se percepe dobândă la împrumut în perioada specificată în contract. În plus, puteți depune orice sume, chiar dacă acestea sunt semnificativ mai mari decât cele indicate în programul de plată.

De obicei, o astfel de perioadă de grație durează un an, iar dacă cumpărătorul plătește întreaga sumă a costului mașinii în acest timp, atunci de fapt se dovedește că a cumpărat mașina în rate.