Ce este moneda fiat? Bani fiat: exemple

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Schimbul de bunuri a existat în epoca de piatră, când a apărut diviziunea muncii. Pe măsură ce civilizația s-a dezvoltat, sistemul monetar s-a schimbat. Oamenii bateau monede din aur, argint și alte metale. Dar aceste resurse sunt limitate. Și războaiele și alte crize de amploare au depreciat foarte mult moneda. Pentru a înlocui monedele din metale prețioase, au apărut bancnotele. Atâta timp cât eliberarea lor a fost asigurată cu resurse de stat, nu au fost probleme. Ele au apărut atunci când valoarea nominală a început să difere de cea reală. Astfel de bani chiar au primit un nume separat - monede fiat. Ce este?

Istoricul apariției

Statul are dreptul de a restrânge libertatea cetățenilor. În special, utilizarea unei anumite monede pentru decontări. Statul are autoritatea de a priva unitatea monetară de sprijin cu aur sau argint. O astfel de decizie implică un număr mare de riscuri. Dar dacă este acceptat, atunci banii încetează să mai fie marfă și devin fiat.

Gânditorul grec antic Platon a fost primul care a sugerat ideea de a folosi o astfel de monedă. El credea că cetățenii nu ar trebui să stocheze aurul ca unitate de plată. Este mai bine să vă creați propria monedă, a cărei utilizare va fi limitată la un anumit teritoriu al statului.

Multe țări au încercat să implementeze ideea de bani fiat. Primul a fost împăratul roman Dioclețian. La acea vreme, nivelul inflației din țară a crescut foarte mult și au apărut mulți falsificatori. Împăratul a ordonat să fie folosit doar solidusul bătut la Roma. În plus, au fost stabilite prețuri uniforme pentru mărfuri. Aceștia au funcționat în tot imperiul. Executarea ordinului a fost monitorizată de călăi. Au executat imediat orice negustor care a îndrăznit să încalce legea. Împăratul a luat o decizie atât de grea, pentru că a înțeles pericolul neglijării monedei. Nu i s-a oferit nimic. De aici a venit conceptul de „bani pe încredere”. Dar nici măcar astfel de măsuri drastice nu au putut schimba situația. Legea a fost în curând abrogată.

A doua încercare

Numai în China această idee a funcționat cu adevărat. În timpul dinastiei Tang în secolul al VIII-lea, au fost emise bani fiat. Aceste măsuri au fost luate pentru a preveni inflația. Dar experimentul a eșuat - comercianții preferau să se ocupe de aur. Până în secolul al X-lea, statul emite monede garantate integral de guvern.

La începutul Primului Război Mondial, aproape fiecare stat folosea monedă garantată. Dar costurile ridicate ale războiului au dus la apariția pe scară largă a banilor fiat. Pentru normalizarea situației, a fost adoptat Acordul Betton Woods. Conform acestui document, un dolar era egal cu 1/35 dintr-o uncie troy. Toate celel alte valute au fost legate de moneda SUA. Acest sistem a durat până la 13 februarie 1973. Cursul dolarului era atunci 1/42,2. Acordul a fost reziliat.

Bani Fiat - ce sunt?

În latină, cuvântul „fiat” înseamnă decret, decret. Traducere literală: „Așa să fie”. Banii fiat sunt moneda pe care guvernul o poziționează drept singura monedă legală. Valoarea lor intrinsecă este fie foarte mică, fie inexistentă. În prezent, majoritatea monedei de hârtie sunt fiat, inclusiv dolarul american. Valoarea sa este garantată de autoritatea statului. Moneda fiat nu este legată de aur. Nu i se oferă absolut nimic.

Principala diferență dintre banii fiat și banii de bază este conversia gratuită a acestora din urmă. Guvernul nu poate imprima mai multă monedă garantată decât are resursele. Adică, orice expansiune a economiei mondiale este limitată de cantitatea de rezerve de aur pe care le are umanitatea.

Funcții

Moneda fiat este bani fiat. Guvernul, printr-un decret special, declară o anumită unitate monetară drept singur mijloc de plată. Diferența dintre valoarea nominală și cea reală a unei astfel de monede este moneda fiat. Cursul este cel mai adesea împotriva cetățenilor. Există multe povești despre denominarea valutelor. Dar nu există exemple în care guvernul a fost de acord cu inflația voluntară adăugând un zero la fiecare bancnotă.

Recent, tot mai multe state refuză să folosească banii garantați. Trec la fiat. Acest lucru se datorează faptului că statul nu are practic nicio limită în ceea ce privește emisiunea de monedă. O astfel de soluție se îmbunătățeșterisc în guvern. Monedele Fiat sunt instabile la fluctuațiile economiei.

alternativă

O revenire la standardul de aur este exclusă. O astfel de decizie implică două pericole principale:

1. Unii economiști cred că aurul poate fi numit și „monedă artificială”. Valoarea sa este convertită.

2. Mai devreme sau mai târziu, dar creșterea prețului aurului formează o nouă „bulă”. Și atunci nimeni nu va putea controla ghilimele. Guvernul este în spatele banilor fiat. Nu va fi nimeni în spatele aurului.

Moneda Fiat are o mare valoare. Este format pe baza decretelor guvernamentale. Acest lucru provoacă și principala dificultate - nivelul scăzut de management. Cu orice greșeală la nivel de stat, moneda artificială devine foarte vulnerabilă. Aceasta este una dintre cauzele celei mai recente crize financiare internaționale. O consecință firească a acestei situații este că interesul investitorilor pentru aur crește. Prețurile pentru acest metal prețios au crescut de câțiva ani. În Rusia, băncile oferă depozite adecvate. Apropo, nu se încadrează în sistemul de asigurări obligatorii. Dar sunt încă mulți care doresc.

Viitorul „bulelor de aer”

În timpul Egiptului antic, faraonii morți erau îngropați împreună cu aur în cimitire reconstruite. Oamenii credeau că se vor bucura de bogăția lor pentru totdeauna. Această idee a funcționat. Aurul lor nu a fost atins de hoți sau autoritățile fiscale de un mileniu. Dar atunci erau bani reali. Astăzi guvernele multorațările experimentează în mod constant cu bani de hârtie. Moneda fiat este rezultatul experimentelor lor.

Creșterea rapidă a facturilor de hârtie a creat bule periculoase. Au stabilit aproape simultan maxime istorice în fiecare clasă majoră de active financiare. O soluție la această problemă nu poate fi găsită. Imprimând bani, Banca Națională creează inflație. În cazul refuzului de a emite, va apărea o situație opusă. Și merită să rostești un cuvânt în plus, deoarece piețele financiare încep să intre în panică. Europa înregistrează deja rate negative ale dobânzilor. Băncile centrale încearcă să restabilească încrederea în sistemele bancare slab capitalizate cât mai repede posibil. Și piețele bine dezvoltate doresc să-și creeze propria structură financiară.

Sistemele financiare, valutele și modalitățile de tranzacționare s-au schimbat deja de multe ori. Acest proces se repetă din nou. Astăzi, dolarul și Banca Centrală a SUA sunt principalele elemente ale sistemului financiar global. Dar mulți s-au săturat deja să se supună în permanență regulilor statului, care reușește să-și crească constant datoriile la securitatea obligațiunilor „fără riscuri”. În curând dolarul își va pierde importanța și va apărea un nou sistem financiar. Deja astăzi există tehnologii care elimină nevoia de bănci: cripto-monede, platforme de tranzacționare. Se crede că cea mai mare parte a masei monetare de astăzi este stocată digital. Inclusiv contul dvs. bancar.

Yuan ca înlocuitor al dolarului

Dacă China își transformă o parte din rezervele sale în aur, moneda țării va deveni brusc de o importanță deosebită în sistemul financiar internațional. Desigur, o încercare de a disloca Statele Unite de pe poziția de lider la nivel mondial în rezervele celui mai scump metal (328 de miliarde în primăvara lui 2014) este foarte riscantă. Dar prețul unei greșeli este profitul pierdut.

Majoritatea țărilor favorizează banii artificiali și ratele de schimb flotante. Dar aurul are proprietăți speciale. De mai bine de două mii de ani, a fost principalul mijloc de plată din lume. Nu au fost necesare garanții de credit ale terților. Nimeni nu a avut întrebări inutile când oamenii plăteau cu chitanțe de aur pentru obligațiuni. Banii artificiali sunt acum acceptați datorită garanțiilor pentru împrumuturi guvernamentale. În situații de criză, aceștia nu pot concura cu mijloacele universale de plată.

Dacă dolarul, euro sau altă monedă fiat ar fi acceptat peste tot, Banca Centrală nu ar stoca metale prețioase. Dar ei o fac. „Bani la cerere” nu au devenit un echivalent cu drepturi depline. Din cele trei duzini de țări care participă la Fondul Monetar Internațional, doar patru nu au o rezervă de aur. Statistici mici pentru 1 ianuarie 2014:

- costul aurului în bilanţul Băncii Centrale a ţărilor dezvoltate - 762 miliarde de dolari;

- cota lor în rezervă este de 10,3%.

Trebuie să reduceți inventarul

Economistul britanic John Keynes numește aurul o „relicvă a furtului”, deoarece rentabilitatea acestui activ, ținând cont de costul stocării, este negativă. Atunci de ce îl colectează băncile centrale din întreaga lume?

Politicienii s-au oferit în mod repetat să vândă o parte din rezervele de aur. În 1976, această idee a fost prezentată de secretarul Trezoreriei SUA, WilliamSimon și președintele Fed, Arturt Byrne, către președintele Gerald Ford. S-au oferit să vândă 275 de milioane de uncii de aur și să investească veniturile în active profitabile. Ei și-au motivat ideea prin faptul că acest metal și-a pierdut marea sa valoare monetară. Dar nu au găsit niciodată un limbaj comun cu Burns.

Cum sunt lucrurile astăzi

Ulterior, această problemă a fost discutată în mod repetat la întâlnirea șefilor Băncii Centrale Big Ten. Au căutat să reducă rezervele de aur și de schimb valutar, dar au înțeles că cotarea în masă ar reduce foarte mult prețul. Prin urmare, am convenit cine, când și cât de mult va vinde. Dar Beijingul nu avea opinii ideologice despre aur. Până în 2002, stocul lor era de 13 milioane de uncii. Au crescut-o cu 45% într-un an. După alți 7 ani, au adus-o la 34 de milioane. La începutul anului 2014, China ocupa locul cinci în lume în ceea ce privește rezervele de aur și valută, în urma Statelor Unite (261 milioane), Germaniei (109 milioane), Italia (79 milioane) și Franța (87 milioane).

Bani Fiat: exemple din lumea modernă

Practic niciun stat nu conduce o problemă susținută de bogăția națională. Prin urmare, dolarul, euro, rubla rusă și alte unități monetare pot fi clasificate drept artificiale. Dar, pe lângă hârtie, există și monede fiat electronice. Ce este?

Banii digitali artificiali sunt exprimați în una dintre monedele statului. Guvernul prin lege îi obligă pe cetățeni să le accepte pentru plată. Eliberarea, răscumpărarea și circulația au loc conform regulilor legislației naționale. Moneda electronică non-fiat exprimă valoarea sistemelor de plată nestatale. Acestea din urmă controlează cifra de afaceri și răscumpărarea.

Ambele tipuri sunt împărțite în continuare în două grupuri. Moneda de rețea - monedă electronică care este transferată pe bază de hardware. Exemple: PayPal, M-Pesa (sistem de plată african). Al doilea grup sunt sistemele bazate pe carduri SIM. Exemple: Visa cash, Mondex, Chicknip. Dar popularele din Rusia Webmoney, QIWI, RBK Money, EasyPay sunt sisteme de plată non-fiat. La fel ca Yandex. Money. Ambele grupuri fac schimb de monede electronice între ele.

CV

Guvernul, printr-un decret special, stabilește ce monedă va fi folosită pentru decontări în stat. Atâta timp cât eliberarea sa este asigurată cu bogăție națională, se numește marfă. De îndată ce există o diferență între valoarea reală și cea nominală, apar banii artificiali. Monedele Fiat sunt emise sub garanții guvernamentale. Ele nu sunt rezistente la crizele financiare și pot dăuna grav economiei.