Ce sunt împrumuturile pentru persoane fizice: tipuri, forme, cele mai profitabile opțiuni

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Popularitatea împrumuturilor bancare pentru persoane fizice crește în fiecare an. Instituțiile financiare oferă clienților lor toate produsele noi care sunt concepute pentru a satisface nevoile financiare ale debitorilor. Adesea, chiar și plata în exces a dobânzii nu împiedică o persoană să obțină un împrumut.

Un cetățean face o astfel de înțelegere cu o instituție de credit atunci când fondurile proprii nu îi permit să atingă scopul dorit. De exemplu, cumpărați un apartament sau faceți reparații, în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Băncile oferă diverse programe de creditare. Clientul trebuie doar să aleagă scopul propus, condițiile și să furnizeze documentele necesare pentru înregistrare. Ce împrumuturi sunt în bănci, vom analiza în acest articol.

Relevanța împrumuturilor moderne

Băncile acordă de bunăvoie împrumuturi persoanelor fizice, dar în condiții diferite de creditare. Desigur, puteți economisi singur suma necesară, dar acest lucru va dura foarte mult timp. Iar inflația poate devaloriza suma acumulată. Prin urmare, majoritatea indiviziloralegeți cea mai convenabilă opțiune pentru a satisface nevoile financiare - un împrumut.

Tipuri de împrumuturi pentru persoane fizice în funcție de termeni

Un contract de împrumut între bancă și împrumutat poate fi încheiat pentru o perioadă diferită de timp. În funcție de aceasta, se disting următoarele tipuri de împrumuturi:

1. Pe termen scurt, de regulă, perioada de rambursare a unui astfel de împrumut nu depășește un an.
2. Pe termen mediu - de la unu la 5 ani.
3. Împrumuturile pe termen lung sunt acordate pe o perioadă lungă de timp de până la 30 de ani (de exemplu, un împrumut ipotecar).

Formă și monedă

Având în vedere întrebarea ce sunt împrumuturile, merită remarcat faptul că acestea sunt:

• numerar;
• fără numerar.

În orice monedă:

• ruble;
• euro;
• dolari.

Recent se acordă împrumuturi, fie în natură, fie sub formă de card de credit. Și dacă băncile emit cel mai adesea numerar în cadrul programelor vizate, atunci aproape orice cetățean poate primi carduri cu o anumită limită pentru diverse nevoi.

Scop

ce sunt împrumuturile? Cel mai mare grup este scopul propus. Cele mai populare includ:

1. Consumator - pentru diverse scopuri.
2. Credit auto - pentru achiziționarea unei mașini noi sau folosite.
3. Ipoteca - pentru achiziționarea de locuințe.
4. Educativ - pentru a primi un profesionist superioreducație sau formare avansată.
5. Descoperitul de cont este un împrumut în care fondurile sunt transferate de către bancă pe un card de plastic cu rambursare a dobânzii și pentru o perioadă scurtă.
6. Împrumut de încredere - sume mici pentru o perioadă scurtă și un document.
7. Împrumut cu datorii în scopuri urgente.

Credit de consum

De cele mai multe ori, banii din bancă în cadrul acestui program sunt luați pentru reparații sau achiziționarea de aparate electrocasnice sau alte scopuri similare. Numele direcției de creditare vorbește de la sine. Împrumutul este oferit pentru a răspunde nevoilor specifice ale unei persoane.

Ce împrumuturi de consum există? Condițiile împrumutului sunt pe termen mediu. Dar există cazuri când un împrumut de consum este acordat unei persoane fizice pe termen lung - mai mult de 50 de luni.

Condițiile pentru obținerea unui împrumut sunt: venit stabil, istoric bun de creditare, disponibilitatea garanțiilor și așa mai departe. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât este mai mare suma plății în exces.

Suma, în comparație cu alte programe, nu este foarte mare. Dar în ceea ce privește dobânzile, există și oferte bancare mai bune. Acest parametru poate diferi la diferite bănci, în funcție de anumite condiții, cum ar fi: disponibilitatea garanțiilor și a garanților, termenul, istoricul de credit, capacitățile financiare ale unei persoane.

Programele de consum sunt solicitate în rândul clienților deoarece suma este emisă fără a se specifica scopul, prin urmare, împrumutatul a primit banii și poate dispune de ei la discreția sa.

Crumut auto

Unul dintre tipurile de finanțare vizată, emis exclusiv pentru achiziționarea unui autoturism. Sumele împrumutului sunt mari, iar ratele dobânzilor sunt scăzute. Ce este mai profitabil decât un împrumut de consum. Este posibil să scădeți și mai mult rata dacă cumpărați o mașină autohtonă, și nu o mașină străină. Dintre toate tipurile de împrumuturi, acesta este unul dintre cele mai căutate programe vizate.

Pe termen - un împrumut pe termen mediu, care se acordă de la 1 la 5 ani pentru o mașină autohtonă, iar dacă se achiziționează o mașină străină, termenul se majorează la 10 ani.

La solicitarea unui împrumut auto, o condiție prealabilă este furnizarea mașinii achiziționate ca garanție către bancă în momentul rambursării împrumutului, precum și asigurarea obligatorie a vieții clientului, a sănătății acestuia și a obiectului acestuia. a contractului – mașina. Fără îndeplinirea acestor condiții, împrumutul nu va fi emis.

Banca vă poate solicita să furnizați următorul pachet de documente:

• două documente de identificare - este necesar un pașaport și un al doilea dintre care să alegeți - un act de identitate militar sau permis de conducere;
• certificat de la biroul de înrolare militară pentru bărbații în vârstă de recrutare care nu pot servi în armată din niciun motiv;
• certificat de venit;
• certificatele de naștere ale copiilor, dacă există și altele.

Lista exactă a documentelor solicitate va fi furnizată de un angajat al băncii, deoarece este diferită pentru fiecare instituție financiară.

Ce sunt împrumuturile pentru locuințe?

Credit ipotecar emis pentru cumpărareorice locuință. În detrimentul fondurilor de credit, se pot cumpăra atât un apartament, cât și o clădire rezidențială privată. Metri pătrați proprii pot fi cumpărați pe cheltuiala unui program de consum sau de credit ipotecar. Prima opțiune este potrivită pentru cei care au deja o anumită sumă. Mărimea unui împrumut de consum, de regulă, nu depășește 1 milion de ruble.

Pentru cei care au un capital minim de pornire, împrumutul ipotecar este potrivit. Suma este mare, termenul este lung, iar ratele dobânzilor sunt minime.

Înainte de a contracta un credit ipotecar, trebuie să-ți evaluezi în mod prudent capacitățile financiare, deoarece plata lunară este destul de mare. Dacă o persoană nu poate rambursa datoria în baza unui contract ipotecar, atunci locuința va fi transferată băncii, iar cetățeanul nu va rămâne fără nimic.

O condiție prealabilă este o plată inițială, care reprezintă aproximativ 15% din suma totală a împrumutului. Proprietarii de sprijin de stat sub formă de capital de maternitate îl pot vira în contul primei rate. Poate fi necesar să obțină un garant.

Oamenii care doresc să-și cumpere propria casă sau să extindă metri pătrați existenți se întreabă adesea ce sunt creditele ipotecare. Băncile oferă în prezent următoarele programe:

• pentru locuințe secundare;
• pentru imobile în construcție;
• în construcția unei case private;
• pentru achiziționarea de teren;
• pentru proprietăți imobiliare suburbane.

Împrumut pentru educație

Unul dintre tipurile de împrumuturi pentru persoane fizice. E diferitdobândă scăzută și plată amânată până la absolvire. În majoritatea cazurilor, împrumuturile unor astfel de zone se fac în detrimentul sprijinului de stat, datorită căruia ratele dobânzilor la împrumuturile țintite pentru educație sunt reduse. Este important de menționat că dl. suportul nu este disponibil în toate băncile. Lista instituțiilor de învățământ creditate este limitată. Totul depinde de cooperarea dintre bancă și instituția de învățământ. În unele cazuri, puteți încheia un contract de datorie pentru studii în altă țară.

descoperire de cont

Împrumutații sunt adesea interesați de ce fel de împrumuturi în Sberbank și alte bănci pentru persoane fizice pentru o sumă mică cu procesare rapidă. Descoperitul de cont este unul dintre ele. Dacă unui angajat i se transferă un salariu pe un card de debit bancar, iar următoarea plată este încă departe, în timp ce acum este nevoie de o sumă proporțională cu salariul, îl poți împrumuta de la bancă prin același transfer pe card. De îndată ce transferul de la angajator ajunge pe card, fondurile împrumutate ale băncii vor deveni indisponibile. Beneficiul băncii este restituirea sumei împrumutului și a dobânzii în plus. În cazul nerambursării descoperirii de cont, sunt prevăzute amenzi și refuzul ulterior al împrumutului.

Împrumut pe trust

Devenirea populară în rândul clienților. Împrumutul nu este țintit, astfel încât banca nu trebuie să fie informată cu privire la intențiile pentru ce necesită eliberarea banilor. Valoarea contractului este mică, dobânzile nu sunt cele mai mari. Puteți obține un împrumut de încredere doar cu un pașaport.

Un împrumut este benefic dacă nu ai timp să ridici documentele necesare și de care ai nevoiesumă nesemnificativă.

Împrumut în scopuri urgente

Un alt tip de împrumut de încredere. Eliberat fără garanție și fără garanție. Se eliberează rapid - aproximativ 5 minute, și numai cu pașaport, nu sunt necesare alte documente. Riscurile bancare sunt compensate de rate ridicate ale dobânzii.

Cea mai bună ofertă

Nu este suficient doar să știi ce sunt împrumuturile, este important să poți alege cele mai bune opțiuni de împrumut pentru tine. La urma urmei, într-un fel sau altul, banii primiți vor trebui returnați, iar suma returului va depăși suma emisă de instituția financiară.

Este cu siguranță imposibil de determinat care împrumut este cel mai profitabil pentru o persoană din mai multe motive:

• scopuri diferite de împrumut;
• condiții bancare diferite;
• durata contractului de îndatorare etc.

Dacă un împrumutat contractă un împrumut în anumite scopuri, de exemplu, pentru a cumpăra o mașină, atunci este potrivit un împrumut direcționat - un împrumut auto, pentru achiziționarea unei locuințe - un împrumut ipotecar.

În cazul în care aveți nevoie de o sumă nesemnificativă, dar necesară urgent, puteți solicita un împrumut fiduciar sau un împrumut în scopuri urgente.

Pentru o persoană care nu dorește să dedice banca planurilor sale de cheltuire a fondurilor împrumutate, este destinat un împrumut de consum. Pentru a plăti studiile profesionale, un client poate solicita și un împrumut țintă la o bancă cu care universitatea sa cooperează.

Înainte de a merge la bancă, trebuie să colectațiinformații despre ce fel de împrumuturi există în această organizație, condițiile de emitere a acestora, ratele dobânzilor, acțiunile curente, documentele necesare întocmirii unui contract de creanță.